Một lệnh có thể thương lượng của tài khoản rút tiền là một tài khoản ngân hàng thu lãi. Một khách hàng có tài khoản như vậy được phép viết các bản nháp đối với tiền được giữ bằng tiền gửi. Thứ tự thương lượng của tài khoản rút tiền còn được gọi là "tài khoản NGAY".
Phá vỡ thỏa thuận Lệnh rút tiền (NOW) Tài khoản
Thông thường, các ngân hàng thương mại, ngân hàng tiết kiệm lẫn nhau và các hiệp hội tiết kiệm và cho vay có thể cung cấp tài khoản NGAY cho các cá nhân, một số tổ chức phi lợi nhuận và một số đơn vị chính phủ.
Các quy định ngân hàng Hoa Kỳ phân biệt giữa "tài khoản rút tiền có thể thương lượng" và "tài khoản tiền gửi không kỳ hạn" - mặc dù có sự tương đồng. Cũng như tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, tài khoản NOW có thể nhanh chóng cung cấp số tiền mà người tiêu dùng cần cho chi phí hàng ngày. Theo Quy định Q (Reg Q), các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn trong lịch sử chưa được phép trả lãi (một dấu hiệu của tài khoản NOW).
Lịch sử thỏa thuận Đặt hàng rút tiền
Lịch sử ngăn người gửi tiền kiếm được tiền lãi từ các tài khoản bắt nguồn từ Đại suy thoái. Bất ổn ngân hàng đáng kể đã đánh dấu kỷ nguyên này vào những năm 1930; nhiều người đã xem các khoản thanh toán lãi theo khoản tiền gửi theo yêu cầu khi cạnh tranh quá mức, do đó dẫn đến tỷ suất lợi nhuận giảm. (Điều này chủ yếu liên quan đến các ngân hàng lớn ở New York.) Khi lãi suất tăng trong những năm 1950, nhiều ngân hàng bắt đầu cố gắng vượt qua lệnh cấm. Điều này bắt đầu với các phần thưởng không phải bằng tiền, chẳng hạn như cung cấp các tính năng tiện lợi hơn cho các văn phòng chi nhánh, cùng với quà tặng của hàng tiêu dùng để thu hút khách hàng mới). Lãi suất tiềm ẩn cũng dần dần đạt được lực kéo. Điều này bao gồm lãi suất cho vay ưu tiên; các ngân hàng thường tương quan những điều này với số dư tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng. Các ngân hàng cũng bắt đầu hiển thị chi phí dưới mức chi phí cho các dịch vụ phổ biến, chẳng hạn như thanh toán bù trừ.
Ronald Haselton, cựu Chủ tịch và Giám đốc điều hành của Worcester, Ngân hàng Tiết kiệm Tiêu dùng có trụ sở MA là người đầu tiên phát triển tài khoản NOW một cách chính thức. Điều này trở thành một thách thức trực tiếp đối với việc cấm thanh toán lãi đối với tài khoản tiền gửi. Năm 1974, Quốc hội cho phép các tài khoản NOW ở Massachusetts và New Hampshire và toàn bộ New England vào năm 1976, với mức trần lãi suất 5%.
Thỏa thuận Đơn hàng rút tiền và Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn
Mặc dù các tài khoản NOW đã có thể tránh được các lệnh cấm lãi suất, Quy định Q vẫn cấm các tổ chức tài chính trả lãi cho các khoản tiền gửi không kỳ hạn. Thay vào đó, một ngân hàng có thể cung cấp cho chủ tài khoản tiền mặt hoặc thanh toán tín dụng, cùng với hàng hóa khi mở tài khoản. Đối với khoản tiền gửi không kỳ hạn, chủ tài khoản không được nhận cao hơn hai khoản thanh toán hàng năm và giá trị của mỗi khoản thanh toán không thể vượt quá $ 10 cho khoản tiền gửi dưới $ 5.000 và $ 20 cho khoản tiền gửi vượt quá $ 5.000.
