Mục lục
- Lợi nhuận gộp
- Ví dụ đầu tư $ 100 hàng tháng
- Tại sao đầu tư vào cổ phiếu?
- Cách tiết kiệm 100 đô la mỗi tháng
- Điểm mấu chốt
Đây là một tình huống mà tính hợp lý ngắn hạn không tương đương với tính hợp lý dài hạn. 100 đô la được đưa vào tài khoản tiết kiệm sẽ thu được lãi suất rất thấp và theo thời gian, nó có thể sẽ mất giá trị đối với lạm phát; một sự mất mát thực sự trong sức mua là gần như không thể tránh khỏi. 100 đô la đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể có những ngày lên xuống, nhưng bài học từ lịch sử là cổ phiếu vượt trội hơn hầu hết mọi thứ khác trong khoảng thời gian vài thập kỷ. (Hãy cẩn thận: Không cần phải nói, chúng tôi không nói về việc đưa tất cả tiền của bạn vào các cổ phiếu có rủi ro cao hoặc các phương tiện đầu tư rủi ro tương tự.)
Chìa khóa chính
- Đầu tư chỉ 100 đô la một tháng trong một khoảng thời gian nhiều năm có thể là một chiến lược sinh lợi để tăng sự giàu có của bạn theo thời gian. Làm như vậy cho phép lợi ích của lợi nhuận gộp, trong đó lợi nhuận được tạo ra từ lợi nhuận trước đó. Đầu tư theo cách đó cũng cho phép đồng đô la- Tính trung bình chi phí, theo đó tiền được đầu tư khi thị trường tăng cũng như khi nó xuống. Phòng tài chính của bạn là 100 đô la một tháng để đầu tư có thể cần ngân sách cẩn thận.
Lợi nhuận gộp
Đóng góp hàng tháng thực sự bắt đầu có ý nghĩa khi bạn hiểu khái niệm gộp. Trả về hợp chất hoạt động giống như một quả cầu tuyết lăn xuống dốc: Ban đầu nó bắt đầu nhỏ và chậm, nhưng tăng kích thước và động lượng khi thời gian trôi qua.
Hai yếu tố chính của lợi nhuận gộp là tái đầu tư thu nhập và thời gian. Cổ phiếu tạo ra cổ tức có thể được tái đầu tư, và theo thời gian, điều này hoạt động như một nguồn tăng trưởng tài chính tự cung cấp. Về cốt lõi, đầu tư gộp là tất cả về việc để cho lãi suất của bạn tạo ra nhiều lãi hơn, cuối cùng tạo ra nhiều lãi hơn nữa.
Ví dụ, giả sử rằng một cá nhân 30 tuổi có 5.000 đô la đầu tư vào cổ phiếu kiếm 8% một năm, thấp hơn một chút so với mức trung bình lịch sử. Vào cuối năm đầu tiên, danh mục đầu tư của nhà đầu tư đã kiếm được $ 400 tiền lãi ($ 5.000 x 1, 08). Nếu nhà đầu tư tái đầu tư tiền lãi, mức tăng trưởng 8% tương tự sẽ mang lại 432 đô la trong năm thứ hai (5.400 đô la x 1.08). Năm thứ ba sẽ tạo ra $ 466, 56, năm bốn tạo ra $ 503, 88, v.v. Ở tuổi 35, danh mục đầu tư được đầu tư lại trị giá $ 7, 346, 64, tất cả đều không có bất kỳ khoản đóng góp phi lợi nhuận nào của nhà đầu tư.
Theo mô hình này trong 25 năm nữa, và khoản đầu tư đạt $ 50.313, 28. Điều này thể hiện mức tăng hơn 10 lần, mặc dù thiếu đóng góp bổ sung.
Đầu tư 100 đô la hàng tháng: Một ví dụ
Bây giờ, giả sử cùng một nhà đầu tư 30 tuổi tìm cách tiết kiệm thêm 100 đô la mỗi tháng. Ông đóng góp thêm 100 đô la vào danh mục đầu tư của mình và tiếp tục tái đầu tư cổ tức và thanh toán lãi. Đầu tư của ông vẫn kiếm được 8% mỗi năm. Để đơn giản, giả sử việc gộp diễn ra mỗi năm một lần vào tháng Giêng.
Sau khoảng thời gian 30 năm, nhờ lợi nhuận gộp và đóng góp nhỏ hàng tháng, danh mục đầu tư của anh sẽ tăng lên $ 186, 253, 14 (so với $ 50.313, 28 mà không có đóng góp hàng tháng). Mặc dù $ 186, 253, 14 không đủ tiền để nghỉ hưu, đặc biệt là sau 30 năm lạm phát, hãy nhớ rằng đây chỉ là 100 đô la một tháng đóng góp và trả lại dưới mức trung bình lịch sử.
Giả sử lợi nhuận hàng năm là 9%, gần với mức trung bình lịch sử trong khoảng thời gian 30 năm. Với khoản đầu tư gốc 5.000 đô la và đóng góp 100 đô la hàng tháng, danh mục đầu tư tăng lên 229, 907, 44 đô la. Nếu nhà đầu tư có thể tiết kiệm 200 đô la một tháng cho các khoản đóng góp, giá trị tương lai của danh mục đầu tư của anh ấy là 393.476, 48 đô la.
Tại sao đầu tư vào cổ phiếu?
Vốn chủ sở hữu (chẳng hạn như cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ) là lựa chọn đầu tư tốt nhất cho những người đã nghỉ hưu hàng thập kỷ. Cổ phiếu có nhiều khả năng mất giá trị trong ngắn hạn hơn trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tài khoản thị trường tiền tệ, nhưng chúng đã được chứng minh là giá trị dài hạn tốt hơn bất kỳ thay thế phổ biến nào.
Điều này đặc biệt đúng trong môi trường lãi suất thấp. CD, trái phiếu, tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm đều sinh lãi ít hơn khi lãi suất thấp. Điều này thường đẩy người tiết kiệm đến cổ phiếu để đánh bại lạm phát và trả giá cổ phiếu và các tài sản vốn chủ sở hữu khác.
Nghiên cứu của Tiến sĩ Jeremy Siegel và John Bogle, người sáng lập Vanguard, đã nhìn lại khoảng thời gian 196 năm và so sánh lợi nhuận thực sự của cổ phiếu, trái phiếu và vàng. Họ phát hiện ra rằng nếu một nhà đầu tư đã bắt đầu vào khoảng năm 1810 (Sàn giao dịch chứng khoán New York thực sự được thành lập vào năm 1817) và đặt 10.000 đô la vàng, danh mục điều chỉnh lạm phát của ông sẽ có giá trị chỉ 26.000 đô la. Khoản đầu tư tương tự vào trái phiếu sẽ tăng lên 8 triệu đô la. Tuy nhiên, nếu nhà đầu tư chọn cổ phiếu vào năm 1810, anh ta sẽ biến 10.000 đô la của mình thành 5, 6 tỷ đô la.
Cổ phiếu vẫn là người chiến thắng lớn nếu bạn chọn khung thời gian thực tế hơn; hầu hết các nhà đầu tư có một chân trời 30 đến 40 năm chứ không phải 200 năm. Từ tháng 1 năm 1980 đến tháng 1 năm 2010, tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm của S & P 500 là 8, 15%. Chỉ số Dow Jones trung bình 8, 81% so với cùng kỳ, trong khi NASDAQ tăng 9, 51% mỗi năm. Lợi nhuận trái phiếu trung bình dưới 3% trong khoảng thời gian từ 1980 đến 2010. Lạm phát đã cướp đi 62, 2% sức mua của nó trong 30 năm đó, nghĩa là 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm năm 1980 sẽ chỉ có giá trị thực là 378 đô la vào năm 2010.
Giai đoạn 30 năm từ 1985 đến 2015 thậm chí còn mạnh mẽ hơn. S & P trung bình 8, 73%, Dow Jones trung bình 9, 33% và NASDAQ trung bình ấn tượng 10, 34% mỗi năm.
Cách tiết kiệm 100 đô la mỗi tháng
Bước đầu tiên để đầu tư 100 đô la một tháng là tiết kiệm 100 đô la. Có một số bước đơn giản mà một người bình thường có thể thực hiện để cắt giảm chi phí; nó không đòi hỏi thay đổi lối sống quyết liệt.
Mua sắm tại các cửa hàng kho (Costco và Sam's Club là hai lựa chọn tốt) cho các mặt hàng số lượng lớn là một ý tưởng tốt. Mua hàng loạt chi phí ít hơn cho mỗi mặt hàng, vì vậy có thể thực hiện một chuyến đi đến Costco mỗi tháng thay vì ba hoặc bốn chuyến đến cửa hàng tạp hóa địa phương. Nếu bạn ăn ngoài nhiều hoặc mua bữa trưa mỗi ngày, đây có lẽ là một nơi tốt hơn để bắt đầu.
Công nhân trẻ hơn có thể tiết kiệm bằng cách đi ra ngoài thị trấn một hoặc hai đêm ít hơn một tháng, có thể tiết kiệm ít nhất $ 50 đến $ 150 mỗi tháng. Chủ nhà có thể tái tài trợ thế chấp của họ để giảm các khoản thanh toán lãi. Người dùng thẻ tín dụng đôi khi có thể tiết kiệm chỉ bằng cách chuyển số dư của họ sang thẻ với lãi suất thấp hơn.
Điểm mấu chốt
Đầu tư 100 đô la một tháng cộng lại theo thời gian, đặc biệt là lãi kép. Hy sinh nhỏ mỗi ngày để liên tục thêm 100 đô la vào đầu tư cổ phiếu của bạn mỗi tháng sẽ có lợi cho bạn về lâu dài.
