Ellevest là một dịch vụ tư vấn robo được thiết kế dành riêng cho các nhà đầu tư nữ với mục tiêu thu hẹp khoảng cách tiền giới. Động lực đằng sau công ty, Sallie Krawcheck, cảm thấy rằng hầu hết các công ty đầu tư thiết kế danh mục đầu tư chủ yếu cho nam giới, bỏ qua các nhu cầu đặc biệt của phụ nữ.
Trong một bài báo thông báo về sự ra mắt của Ellevest, được xuất bản trở lại vào năm 2015, Krawcheck cho biết, Phụ nữ không đầu tư đến mức giống như đàn ông: một tỷ lệ thấp hơn trong chúng ta đã bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu so với nam giới, chúng ta đã tiết kiệm ít hơn cho nghỉ hưu, và chúng tôi dành 68% số tiền của mình bằng tiền mặt. Cô ấy khuyến khích phụ nữ yêu cầu tăng lương và bắt đầu đầu tư ngay khi thực tế để tận dụng lợi thế gộp. Tầm nhìn của cô với Ellevest là thay đổi sản phẩm đầu tư cơ bản để phù hợp với nhu cầu của phụ nữ thay vì thay đổi phụ nữ để khiến họ đầu tư giống đàn ông hơn.
Ellevest có ba cấp độ hướng dẫn đầu tư. Đánh giá của chúng tôi tập trung vào việc cung cấp Kỹ thuật số của công ty, mặc dù các khách hàng đủ điều kiện được cung cấp cơ hội chuyển vào các tài khoản cung cấp trợ giúp bổ sung từ người lập kế hoạch tài chính và huấn luyện viên nghề nghiệp với một khoản phí bổ sung.
Ưu
-
Nền tảng bao gồm một trang web đơn giản và ứng dụng di động
-
Danh mục đầu tư có thể được điều chỉnh để làm cho chúng mạnh hơn hoặc ít tích cực hơn, tùy thuộc vào mục tiêu
-
Bạn có thể quản lý nhiều mục tiêu trong một tài khoản
-
Ellevest giúp giảm thuế tổng thể của danh mục đầu tư của bạn
Nhược điểm
-
Chỉ có i tài khoản cá nhân được kích hoạt. Không có niềm tin hoặc tài khoản chung có sẵn
-
Nền tảng cung cấp các khuyến nghị tích cực kỳ lạ cho khách hàng lớn tuổi
-
Nỗ lực công khai để thu hút phụ nữ được thực hiện một cách vụng về
-
Danh mục đầu tư không thể thay đổi nhiều ngoài việc điều chỉnh mức độ rủi ro
Thiết lập tài khoản
1.9Mặc dù phái nữ là trọng tâm đã nêu, Ellevest chào đón khách hàng của tất cả các đặc điểm giới tính và biểu hiện giới. Bố, chồng, anh em và những người bạn nam khác cũng được chào đón để mở tài khoản. Nền tảng sử dụng các đường cong lương cụ thể theo giới tính và dữ liệu tuổi thọ để cung cấp năng lượng cho các dự báo cho việc lập kế hoạch mục tiêu. Khi lên kế hoạch nghỉ hưu, bạn sẽ thấy tuổi thọ dài hơn cho phụ nữ, khuyến khích phụ nữ có đủ tiền tiết kiệm cho những năm sau khi làm việc dài.
Có một số củng cố tích cực được xây dựng trong các bước bạn trải qua để thiết lập một tài khoản. Ví dụ, mọi khách hàng tiềm năng đều thông minh và thành công theo mặc định.
Bạn được hỏi về thu nhập hộ gia đình và sau đó xem qua danh sách các tài khoản khác để Ellevest có thể phát triển một bức tranh hoàn chỉnh về tài sản của bạn. Nhập ước tính cho số dư tài khoản được giữ trong IRA, 401 (k), tài khoản đầu tư chịu thuế, kiểm tra và tiết kiệm giúp thuật toán Ellevest mô hình hóa tình hình tài chính của bạn so với mục tiêu bạn xác định.
Bước tiếp theo là xem qua danh sách các mục tiêu được đề xuất bởi Ellevest và chọn những mục tiêu bạn muốn. Ellevest gọi đây là trang mua sắm mục tiêu của người dùng - và đây là một trong những trường hợp mà nỗ lực thu hút phụ nữ cảm thấy hơi vụng về. Bất kể, quá trình thiết lập mục tiêu là đơn giản, nếu hơi không may được đặt tên. Bạn chỉ cần nhấp vào các mục tiêu bạn muốn lập kế hoạch và khi hoàn thành, bạn sẽ ưu tiên các mục tiêu. Ellevest đề xuất tổng số cho các mục tiêu của bạn, xem xét mức lương hiện tại của bạn và các tài sản khác. Một số mục tiêu có thể được chỉnh sửa, chẳng hạn như Quỹ khẩn cấp trên mạng, nhưng những mục tiêu khác như của Build Build Wealth không thể.
Khi bạn đã phê duyệt các mục tiêu cho tài khoản của mình, bạn đã hiển thị phân bổ tài sản của danh mục đầu tư được đề xuất. Bạn có thể thấy các quỹ ETF cụ thể và các quỹ tương hỗ được đề xuất trước khi tài trợ cho danh mục đầu tư.
Ellevest đạt điểm thấp trong danh mục này vì nội dung chỉ minh bạch một phần trước khi tài trợ và danh mục đầu tư không thể tùy chỉnh.
Thiết lập mục tiêu
3, 4Xây dựng sự giàu có là một trong những mục tiêu chính mà Ellevest thúc đẩy. Tất cả các dịch vụ của Ellevest tập trung vào việc đạt được các mục tiêu đầu tư thay vì đánh bại một chỉ số thị trường. Bạn có thể đầu tư vào nhiều mục tiêu cùng một lúc, chẳng hạn như nghỉ hưu, thanh toán tiền mua nhà và bắt đầu kinh doanh riêng. Ellevest xem xét hồ sơ, mục tiêu và dòng thời gian của bạn, sau đó đề xuất danh mục đầu tư cụ thể theo mục tiêu, số tiền mục tiêu, tài sản trong tay và các yếu tố khác để tạo kế hoạch đầu tư tùy chỉnh.
Khi các mục tiêu khác nhau của bạn được xác định, bạn có thể chơi với các giả định để tìm ra cách đạt được tất cả. Bạn có thể thấy rằng bạn phải đẩy một trong những mục tiêu của mình ra xa hơn trong tương lai để tối đa hóa khả năng hoàn thành một mục tiêu ngắn hạn khác. Bức tranh tổng thể lớn này đặc biệt có giá trị đối với những người có nhiều mục tiêu và nguồn lực hạn chế - mà hầu hết chúng ta đều có.
Một trong những điều ngạc nhiên khi xem xét trang web này là một danh mục đầu tư tích cực được đề xuất cho những người trên 60 tuổi với thời gian 20 năm để xây dựng sự giàu có. Điều này có thể là do người mẫu đặt trọng lượng nặng hơn lên tuổi thọ trung bình dài hơn của phụ nữ. Tuy nhiên, một danh mục đầu tư rất giống nhau đã được đề xuất cho một khách hàng tiềm năng ở độ tuổi 30. Mặc dù phụ nữ được cho là cần được khuyến khích chấp nhận rủi ro cho tăng trưởng danh mục đầu tư, hầu hết các quy tắc quản lý danh mục đầu tư cho thấy ai đó trên 60 tuổi cần tập trung chủ yếu vào bảo toàn vốn.
Không có khả năng lập kế hoạch đại học cụ thể, mặc dù các mục tiêu đã xác định bạn có thể lập kế hoạch bao gồm Trẻ em, Gia đình, Quỹ khẩn cấp, Bắt đầu kinh doanh, Big Splurge và Build Wealth.
Dịch vụ tài khoản
2.6Một trong những dịch vụ hấp dẫn và độc đáo nhất mà Ellevest cung cấp là dành cho những người chuyển qua tài khoản 401 (k) hoặc 403 (b) từ tài khoản do nhà tuyển dụng tài trợ. Sau khi bạn tải lên bảng sao kê tài khoản hiện tại từ kế hoạch nghỉ hưu hiện tại của mình, Ellevest sẽ tiến hành đánh giá chi tiết về kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b) hiện tại của bạn, bao gồm cả những gì bạn phải trả trong phí, tùy chọn đầu tư của bạn và những dịch vụ tư vấn nào có thể có sẵn để bạn Sau khi phân tích kỹ lưỡng, Ellevest gửi email cho bạn để cho bạn biết nếu việc chuyển tài khoản qua là lợi ích tốt nhất của bạn.
Tài trợ cho danh mục đầu tư là đơn giản. Bạn có thể thiết lập tiền gửi tự động vào tài khoản Ellevest của mình trên cơ sở hai lần mỗi tháng, hàng tháng hoặc hàng quý. Bạn cũng có thể gửi một phần tiền lương trực tiếp vào tài khoản Ellevest của mình. Không có thẻ ngân hàng hoặc thẻ tín dụng hiện được cung cấp thông qua Ellevest.
Ellevest sử dụng phương pháp mà họ gọi là Phương pháp tối thiểu hóa thuế Ellevest, bao gồm trái phiếu muni hiệu quả thuế trong danh mục đầu tư chịu thuế và tái cân bằng để tối đa hóa các khoản lỗ chịu thuế và giảm thiểu thu nhập chịu thuế bất cứ khi nào có thể. Ellevest không quảng cáo đây là thu hoạch thất thu thuế, nhưng hiệu quả là như nhau. Bạn không phải lo lắng về việc quản lý thuế của danh mục đầu tư, chỉ cần tài trợ.
Nội dung danh mục đầu tư
3, 5Giống như nhiều cố vấn robo, Ellevest tạo ra các danh mục đầu tư được thiết lập dựa trên các tiêu chí bạn đưa vào thuật toán. Chúng chủ yếu được tạo thành từ các quỹ ETF từ Vanguard, iShares, Schwab và những người khác, cũng như các quỹ tương hỗ. Bạn có thể chọn danh mục đầu tư tác động, được đầu tư một phần vào các quỹ ETF tập trung vào tác động và các quỹ tương hỗ, chẳng hạn như iShares MSCI USA ESG Chọn ETF và Quỹ lãnh đạo phụ nữ toàn cầu Pax Ellevate. Chẳng hạn, Quỹ lãnh đạo phụ nữ toàn cầu Pax Ellevate là một cách để phụ nữ đầu tư vào các công ty đầu tư vào sự đa dạng giới và lãnh đạo của phụ nữ. Tùy chọn danh mục đầu tư tác động là một lĩnh vực mà cam kết của Ellevest đặc biệt giúp phụ nữ đầu tư trở thành chính hãng và tạo ra một lưu ý hoàn hảo.
Quản lý danh mục đầu tư
2.7Ellevest tập trung kiểm soát rủi ro vào việc theo dõi và tái cân bằng danh mục đầu tư. Danh mục đầu tư chỉ được cân bằng lại khi chúng đã trôi đi khỏi phân bổ tài sản của chúng vượt quá các ngưỡng được chỉ định trước, cụ thể cho mục tiêu và thời gian đầu tư. Kiểm soát rủi ro danh mục đầu tư của bạn quan trọng hơn đối với phương pháp tái cân bằng của Ellevest hơn là duy trì cứng nhắc phân bổ tài sản cụ thể. Tuy nhiên, nếu danh mục đầu tư của bạn tụt lại phía sau mục tiêu đã nêu, Ellevest khuyến khích bạn thực hiện các điều chỉnh phù hợp, chẳng hạn như đẩy ngày mục tiêu ra xa hơn trong tương lai hoặc gửi tiền lớn hơn và thường xuyên hơn.
Kinh nghiệm người dùng
3, 5Trải nghiệm di động
Trải nghiệm web của Ellevest được kích hoạt trên thiết bị di động và có ứng dụng iOS gốc. Người dùng Android sẽ phải điều hướng đến trang web Ellevest trên thiết bị di động của họ. Tuy nhiên, ứng dụng iOS thiếu một số chức năng theo dõi mục tiêu của trang web, do đó bạn có thể sử dụng web di động tốt hơn.
Kinh nghiệm máy tính để bàn
Trang web sử dụng thường xuyên các menu thả xuống để giảm thiểu lỗi nhập dữ liệu. Bạn có thể dễ dàng xem tổng quan về toàn bộ tài khoản của mình hoặc nhấp vào nhãn mục tiêu trong biểu ngữ trên cùng để truy cập từng mục riêng lẻ.
Dịch vụ khách hàng
3.6Ellevest đã ngừng khả năng trò chuyện trực tuyến của mình, vì vậy trợ giúp được cung cấp chủ yếu bởi các Câu hỏi thường gặp trên trang web hoặc bằng cách gọi tới bộ phận hỗ trợ khách hàng. Thời gian cho các cuộc gọi điện thoại bị giới hạn (9 giờ sáng đến 6 giờ chiều theo giờ miền Đông), nhưng điện thoại đã được trả lời nhanh chóng bởi một đại diện am hiểu trong các thử nghiệm của chúng tôi. Ellevest cũng cung cấp hỗ trợ qua tin nhắn văn bản và Facebook Messenger.
Nếu bạn đã chuyển đến tài khoản Premium hoặc Private Wealth, bạn có quyền truy cập vào các nhà hoạch định tài chính và huấn luyện viên nghề nghiệp.
Giáo dục & An ninh
4.2Trang web rất dễ điều hướng và nhiều câu hỏi được nêu trong Câu hỏi thường gặp trong phần hỗ trợ. Có một số bài viết và video trên trang web, cộng với một tạp chí trực tuyến được đóng gói với các lời khuyên đầu tư và sự nghiệp tập trung vào phụ nữ và được cập nhật hàng ngày. Tạp chí bao gồm các video dài một phút với bà Krawcheck và nội dung được đăng lên nhiều nền tảng truyền thông xã hội.
Trang web và ứng dụng di động sử dụng mức độ bảo mật cao với xác thực và mã hóa hai yếu tố. Khi bạn đầu tư thông qua Ellevest, tài sản của bạn được nắm giữ bởi Folio, một đại lý môi giới / người giám sát có bảo hiểm vượt quá Bảo hiểm Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) bảo hiểm lên tới 10 triệu đô la cho mỗi khách hàng.
Hoa hồng và phí
3, 1Các khoản phí cho tài khoản Kỹ thuật số bao gồm 0, 25% phí hàng năm cho các tài sản được quản lý ngoài quỹ khẩn cấp. Quỹ khẩn cấp được tổ chức bằng tiền mặt, và không có phí quản lý. Ngoài ra, có các khoản phí cho các quỹ ETF cơ bản và các quỹ tương hỗ nằm trong khoảng từ 0, 06% đến 0, 17% cho danh mục đầu tư Core và 0, 13% đến 0, 20% cho danh mục đầu tư của Impact.
- Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 5.000 đô la: 1, 04 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 25.000 đô la: 5, 21 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 100.000 đô la: 20, 83 đô la
Ellevest có phù hợp với bạn không?
Mặc dù Ellevest chào đón tất cả những người đến, nhưng nó được thiết kế dành cho những người phụ nữ độc thân. Điều này được làm mới hầu hết thời gian và thậm chí sâu sắc khi nói đến danh mục đầu tư tác động, nhưng nó giáp với xứng đáng một vài lần cho người đánh giá này. Ellevest vẫn còn khá trẻ như một nền tảng, đã ra mắt vào năm 2017. Trao quyền cho phụ nữ đầu tư là một mục tiêu tuyệt vời và cách tiếp cận của công ty sẽ tiếp tục phát triển theo cách thúc đẩy mục tiêu đó trong khi tránh một số cạm bẫy của cách tiếp cận giới. Ellevest thực hiện đúng giai điệu khi nói đến Câu hỏi thường gặp trên trang web và hầu hết trải nghiệm người dùng nói chung.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
