Bất cứ khi nào bạn chuyển tiền từ tài khoản kiểm tra của mình sang tài khoản khác, cho dù đó là tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), một quỹ tương hỗ hoặc tài khoản tiết kiệm, bạn đang thực hiện một bước quan trọng trong tương lai an toàn về tài chính.
Nhưng nếu bạn chỉ có 25 đô la một tháng để đầu tư thì sao? Bạn vẫn có thể đảm bảo tương lai tài chính của bạn? Hoặc tốt hơn là đặt nó vào một tài khoản tiết kiệm cho đến khi nó đủ lớn để chống lại các khoản phí? Bài viết này sẽ giải thích cách đánh giá các khoản phí liên quan đến các khoản đầu tư nhỏ.
Làm thế nào để dịch lệ phí thành một tỷ lệ phần trăm
Tiết kiệm 25 đô la một tháng sẽ tổng cộng 300 đô la trong một năm, không bao gồm bất kỳ khoản lãi nào. Khoản phí $ 40 cho tài khoản đầu tư bằng hơn 13, 33% khoản đầu tư của bạn. Do đó, khoản đầu tư 25 đô la này sẽ phải kiếm được hơn 40 đô la trong một năm chỉ để bạn hòa vốn - nghĩa là, nếu một khoản phí tài khoản được rút ra vào cuối năm, bạn sẽ phải kiếm được 27% tiền lãi của mình. Tại sao 27% thay vì 13%? Bởi vì tiền của bạn tăng lên đều đặn và bạn kiếm được tiền lãi từ số tiền bạn có trong tài khoản của mình.
Ví dụ: sau một tháng bạn đã đầu tư 25 đô la, sau hai tháng bạn đã đầu tư 50 đô la, v.v. Khi tài khoản của bạn tăng lên, tiền gốc mà khoản đầu tư kiếm được tiền lãi sẽ tăng lên.
Do đó, cho dù phí được tính cho việc mua cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ, duy trì hoặc mở IRA hoặc tài khoản tiết kiệm khi khoản tiết kiệm của bạn không cao hơn số dư tối thiểu, bạn phải xem xét liệu phí có bù đắp lợi ích của khoản đầu tư của bạn hay không. Cách dễ nhất để tìm hiểu xem phí của bạn quá cao cho khoản đầu tư của bạn là tính toán số tiền cần thiết trong lãi suất hoặc lợi nhuận kiếm được để bù đắp phí.
Chẳng hạn, nếu bạn đầu tư 25 đô la mỗi tháng, 3 đô la bằng 1% tổng số 300 đô la đầu tư hàng năm của bạn. Chia bất kỳ khoản phí nào cho $ 3 để tính ra tỷ lệ phần trăm bạn sẽ phải kiếm được để vượt qua chi phí có tài khoản.
Đầu tư trực tiếp với các công ty quỹ tương hỗ
Cắt giảm số phí bạn phải chịu bằng cách thiết lập tài khoản đầu tư trực tiếp với một công ty quỹ tương hỗ. Bạn có thể liên hệ với các công ty quỹ tương hỗ thông qua trang web của họ hoặc qua điện thoại và tránh các khoản phí được tính bởi các công ty môi giới hoặc cố vấn tài chính. Đây là một lựa chọn tốt khi bạn không có nhiều tiền để quản lý.
Một cạm bẫy của việc đầu tư số tiền nhỏ thông qua con đường đầu tư này là bạn phải chịu lỗ. Nó tương tự như đầu tư vào cổ phiếu ở chỗ tiền gốc của bạn có thể giảm, hoặc thậm chí bị mất, dựa trên cách cổ phiếu hoặc trái phiếu trong quỹ đa dạng của bạn tăng giảm. Do đó, hãy đảm bảo số tiền bạn đầu tư thường xuyên không phải là số tiền bạn sẽ cần trong hai hoặc ba năm tới.
Trả hết nợ
Một thay thế cho con đường đầu tư truyền thống là đầu tư vào việc giảm tải nợ của bạn. Chẳng hạn, bạn có thể thêm $ 25 vào các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu bạn hiện thực hiện trên thẻ tín dụng, tính phí cho bạn với lãi suất 12, 9%. Bằng cách này, bạn tiết kiệm được khoảng 3, 23 đô la mỗi năm cho mỗi 25 đô la bạn trả hết.
Khi khoản nợ của bạn không còn nữa, bạn sẽ có thể bỏ thêm tiền vào các khoản đầu tư dài hạn và bạn sẽ không phải lo lắng về một khoản phí nhỏ ăn hết lợi nhuận của mình vì thu nhập của bạn sẽ nhiều hơn bù cho phí..
Giảm số dư thế chấp của bạn
Nếu nhà của bạn được gắn với khoản vay thế chấp 30 năm, 150.000 đô la với lãi suất cố định là 6%, gửi thêm 25 đô la mỗi tháng với khoản thanh toán thế chấp của bạn sẽ cắt giảm khoảng hai năm thời hạn trả nợ thế chấp của bạn. Có hai lý do cho việc này:
- Bạn đang trả tiền gốc của bạn. Với mỗi 25 đô la bạn trả hết, bạn sẽ nợ 25 đô la ít hơn trong khoản thế chấp của mình. Số tiền lãi bạn phải trả cho số tiền gốc bạn phải trả sẽ bị loại bỏ trong suốt thời hạn còn lại của khoản vay.
Ví dụ: giả sử bạn có số dư 148.000 đô la cho khoản vay mua nhà 30 năm sau lần thanh toán đầu tiên và bạn quyết định gửi thêm 25 đô la trong tháng này. Bây giờ bạn có số dư thế chấp là $ 147, 775. 25 đô la bạn vừa thanh toán sẽ giúp bạn tiết kiệm 143, 59 đô la trong suốt thời gian thế chấp của bạn.
Như một phần thưởng, về cơ bản, bạn tiết kiệm cho nghỉ hưu bằng cách giúp đảm bảo rằng bạn sẽ không phải thanh toán thế chấp sau khi nghỉ hưu nếu bạn ở cùng nhà.
Điểm mấu chốt
Dành 25 đô la một tháng để đầu tư vào tài khoản tiết kiệm, quỹ tương hỗ hoặc tài khoản hưu trí cá nhân là một liên doanh đáng giá. Tuy nhiên, hãy chú ý hơn để đảm bảo lợi nhuận chống lại phí. Ngoài ra, hãy xem xét các lựa chọn thay thế, chẳng hạn như giảm nợ thẻ tín dụng hoặc số tiền nợ trong khoản thế chấp của bạn, điều này sẽ cho phép bạn đầu tư số tiền lớn hơn trong tương lai.
