Đường dây thương mại là gì?
Đường dây thương mại là một bản ghi hoạt động cho bất kỳ loại tín dụng nào được mở rộng cho người vay và được báo cáo cho cơ quan báo cáo tín dụng. Một đường dây thương mại được thiết lập trên báo cáo tín dụng của người vay khi người vay được chấp thuận tín dụng. Đường dây thương mại ghi lại tất cả các hoạt động liên quan đến một tài khoản.
Toàn diện, các đường thương mại được sử dụng bởi các cơ quan báo cáo tín dụng để tính điểm tín dụng của người vay. Các cơ quan báo cáo tín dụng khác nhau đưa ra các mức độ khác nhau đối với các hoạt động của các đường dây thương mại khi thiết lập điểm tín dụng cho người vay.
Chìa khóa chính
- Một đường dây giao dịch được tạo trên báo cáo tín dụng của người vay để theo dõi tất cả hoạt động trên tài khoản. Đường dây bao gồm thông tin về chủ nợ, người cho vay và loại tín dụng được cung cấp. Tài khoản tín dụng đã đóng thường sẽ vẫn nằm trên một đường dây giao dịch khoảng bảy năm.
Đường dây thương mại hoạt động như thế nào
Đường dây thương mại là một cơ chế lưu giữ hồ sơ quan trọng theo dõi hoạt động của người vay trên các báo cáo tín dụng của họ. Mỗi tài khoản tín dụng có dòng thương mại riêng. Người vay sẽ có nhiều dòng thương mại trong báo cáo tín dụng của họ, đại diện cho các tài khoản vay cá nhân mà họ đã được phê duyệt. Bốn loại tài khoản cơ bản là những tài khoản được trả dần trong các đợt cố định, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô; Thế chấp; tài khoản quay vòng, chẳng hạn như thẻ tín dụng; và mở tài khoản, trong đó thanh toán đầy đủ được thực hiện khi nhận hàng.
Các đường thương mại có thể chứa nhiều điểm dữ liệu khác nhau liên quan đến chủ nợ, người cho vay và loại tín dụng đang được cung cấp. Đường dây thương mại thường chứa tên của chủ nợ hoặc người cho vay, tài khoản hoặc mã định danh khác cho loại tín dụng được cung cấp, các bên chịu trách nhiệm thanh toán khoản vay và trạng thái thanh toán của tài khoản.
Đường dây thương mại cũng sẽ chứa các mốc tài khoản cụ thể, chẳng hạn như ngày tín dụng được gia hạn, hạn mức tín dụng, lịch sử thanh toán, tất cả các mức nợ nếu xảy ra bất kỳ khoản thanh toán bị bỏ lỡ nào và tổng số tiền còn nợ kể từ báo cáo cuối cùng. Nếu một người tiêu dùng đóng một tài khoản, tài khoản đó thường sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của anh ta hoặc cô ta trong bảy năm, mặc dù trong một số trường hợp, họ có thể ra đi sớm hơn.
Tình trạng thanh toán cho biết liệu các khoản thanh toán cho khoản vay có được thực hiện đúng hạn hay không và chúng sẽ trễ như thế nào nếu chúng không được thực hiện đúng hạn. Nếu các khoản thanh toán được thực hiện đúng hạn, trạng thái thanh toán sẽ cho biết rằng các khoản thanh toán đang được thực hiện theo các điều khoản của hợp đồng tín dụng.
Một trong những tính năng quan trọng nhất của dòng thương mại là trạng thái thanh toán.
Cân nhắc đặc biệt
Các khoản thanh toán trễ thường được nhóm trong một phạm vi ngày theo mức độ trễ của chúng. Chẳng hạn, trễ 30 ngày, trễ 60 ngày hoặc trễ 90 ngày. Trạng thái thanh toán có thể được đặt thành tính phí và giảm phí nếu chủ nợ cho rằng không có khả năng trả nợ và tình trạng này cũng có thể cho thấy người nhận tín dụng đã bị phá sản.
Vì các đường dây thương mại được sử dụng bởi các cơ quan báo cáo tín dụng để phát triển điểm tín dụng của một cá nhân, điểm tín dụng khác nhau, với điểm số cao hơn thường được trao cho các cá nhân có báo cáo đường dây thương mại thuận lợi hơn. Các yếu tố được xem xét khi tính điểm tín dụng bao gồm số lượng đường giao dịch, loại đường giao dịch, độ dài của tài khoản mở và lịch sử thanh toán.
Ngoài việc xem xét điểm tín dụng của người vay, người cho vay lấy dữ liệu từ cơ quan báo cáo tín dụng cũng có thể phân tích toàn diện tất cả các báo cáo về dòng thương mại trong báo cáo tín dụng khi xem xét đơn xin tín dụng trong quy trình bảo lãnh phát hành.
