Thẻ tín dụng nào tốt nhất? Trên thực tế, trong bối cảnh đầy những ưu đãi thẻ tín dụng hấp dẫn, không có thứ gì gọi là tốt nhất. Tuy nhiên, có thể tìm và chọn thẻ tín dụng phù hợp nhất với bạn.
Dưới đây là bốn bước có thể giúp bạn chọn một thẻ tín dụng hoàn hảo cho bạn.
Bước 1: Xem lại Tín dụng của bạn
Thẻ tín dụng là khác nhau, nhưng tất cả chúng đều có điểm chung. Khi bạn nộp đơn, người cho vay sẽ kiểm tra tín dụng của bạn để xem bạn có đủ điều kiện cho tài khoản không. Nếu bạn đủ điều kiện, người cho vay sẽ sử dụng cùng một báo cáo và điểm số để đặt điều khoản cho tài khoản của bạn, chẳng hạn như APR và giới hạn tín dụng.
Tuy nhiên, bạn không chỉ có một báo cáo tín dụng. Bạn có ba.
Cho đến khi bạn chọn một thẻ cụ thể để đăng ký, bạn sẽ không biết báo cáo và điểm nào mà người cho vay sẽ xem xét. Điều này có nghĩa là bạn nên xem lại cả ba báo cáo của mình trước khi đăng ký thẻ tín dụng mới (hoặc bất kỳ loại tài chính nào khác, cho vấn đề đó).
Chìa khóa chính
- Đừng mù quáng áp dụng cho thẻ tín dụng mà không có kế hoạch. Hãy kiểm tra tín dụng của bạn trước khi bạn đăng ký bất kỳ tài khoản mới nào. Hiểu rõ cách người cho vay thấy tín dụng của bạn. Làm bài tập về nhà của bạn để nhận được ưu đãi tốt nhất dành cho bạn.
Kiểm tra các báo cáo của bạn kỹ lưỡng cho các lỗi. Sai lầm tín dụng có thể làm giảm điểm số của bạn và có thể khiến cho việc đủ điều kiện cho các tài khoản mới trở nên khó khăn hơn. Nếu bạn tìm thấy sai lầm, bạn có thể tranh chấp chúng với văn phòng tín dụng.
Nó cũng hữu ích để xem xét điểm tín dụng của bạn để xem vị trí của bạn. Hãy nhớ rằng, điểm số bạn thấy trực tuyến có thể không bằng điểm số mà người cho vay đánh giá khi bạn điền đơn.
Bước 2: Xác định nếu bạn có khả năng đủ điều kiện
Khi bạn biết tình trạng tín dụng của mình và có ý thức về điểm số của mình, đây là lúc để có một cái nhìn trung thực về các thẻ bạn có khả năng đủ điều kiện ngay bây giờ.
Dựa trên điểm tín dụng của bạn, bạn sẽ có thể chọn thẻ cho những người có:
- Không có tín dụng / Tín dụng xấu Tín dụng tốt Tín dụng tốt Tín dụng tuyệt vời
Đây là một hướng dẫn chung về cách người cho vay có thể phân loại bạn, dựa trên điểm FICO của bạn.
| Điểm tín dụng của bạn có nghĩa là gì | |
|---|---|
| 300-650 |
Không có tín dụng / tín dụng xấu |
| 651-700 |
Tín dụng công bằng |
| 701-759 |
Tín dụng tốt |
| Hơn 760 |
Tín dụng tuyệt vời |
Tất nhiên, mỗi người cho vay là khác nhau và có thể xem xét một báo cáo và loại điểm khác nhau khi xem xét đơn đăng ký của bạn. Các loại điểm tín dụng ở trên cũng không được đặt trong đá. Người cho vay có các tiêu chí phê duyệt khác nhau và điểm tín dụng của bạn không phải là điều duy nhất quan trọng khi bạn đăng ký tài khoản mới. Cách duy nhất để thực sự tìm ra nếu bạn đủ điều kiện là nộp đơn.
Bước 3: Quyết định tính năng nào quan trọng nhất đối với bạn
Tiếp theo, thu hẹp các loại thẻ tín dụng có sẵn dựa trên điểm số của bạn và quyết định các tính năng nào sẽ có lợi nhất cho bạn.
Không có tín dụng / tín dụng xấu
Khi lịch sử tín dụng của bạn mỏng hoặc bị hư hỏng, mối quan tâm quan trọng nhất của bạn có thể là tìm thẻ để thiết lập tín dụng của bạn. Điều này có thể khó khăn, vì nhiều người cho vay có thể lo lắng về việc đưa bạn trở thành khách hàng. Tuy nhiên, có những người cho vay cung cấp thẻ cho những người có tín dụng hạn chế hoặc bị thiệt hại.
Bạn có thể có hai tùy chọn chính khi nói đến thẻ tín dụng mới: bảo đảm hoặc cho vay dưới chuẩn.
- Thẻ tín dụng được bảo đảm yêu cầu bạn thực hiện ký gửi bảo đảm với ngân hàng phát hành bằng với hạn mức tín dụng trên tài khoản. Chúng thường bắt đầu ở mức 200 đô la nhưng có thể lên tới 1.000 đô la. Thẻ tín dụng đôi khi được bảo mật, nhưng chúng cũng có thể có sẵn dưới dạng tài khoản không bảo đảm mà không yêu cầu tiền gửi bảo mật. Thẻ dưới chuẩn đôi khi cũng được quảng cáo là thẻ tín dụng sinh viên, thường tốt nhất nếu bạn thiết lập tín dụng từ đầu.
Cả hai loại tài khoản có thể có lãi suất cao hơn, phí bổ sung và giới hạn thấp hơn so với thẻ dành cho những người có xếp hạng tín dụng tốt hơn. Vì bạn sẽ cần xây dựng tín dụng của mình thông qua việc sử dụng thẻ, hãy đảm bảo rằng khoản bạn chọn báo cáo các khoản thanh toán của mình cho ba văn phòng tín dụng chính. Không phải tất cả trong số họ làm.
Bạn cũng có thể tìm kiếm một thẻ bảo mật đặt tiền gửi bảo mật của bạn vào đĩa CD thu lãi. Điều đó sẽ cho phép bạn kiếm được một ít tiền từ khoản tiền gửi. Và cố gắng tìm một thẻ bảo mật sẽ tự động tăng giới hạn tín dụng của bạn như một phần thưởng cho trách nhiệm tài chính. Ví dụ: Mastercard Capital One Secured tăng giới hạn của bạn nếu bạn thực hiện năm khoản thanh toán hàng tháng đầu tiên đúng hạn.
Tín dụng công bằng
Tình trạng tín dụng công bằng có thể cung cấp cho bạn nhiều tùy chọn hơn để lựa chọn về mặt thẻ mới. Mặc dù bạn không nên mong đợi đủ điều kiện nhận thẻ phần thưởng hàng đầu, nhưng bạn có thể chọn một thẻ cho phép bạn kiếm được phần thưởng giới hạn (nếu bạn tham gia vào đó).
Nếu APR thấp hơn quan trọng với bạn hơn, thẻ phần thưởng có thể không phải là đặt cược tốt nhất của bạn. APR thường chỉ quan trọng nếu bạn không thanh toán số dư thẻ tín dụng mỗi tháng.
Tín dụng tốt
Với xếp hạng tín dụng tốt, bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện nhận thẻ với các tính năng và phần thưởng hấp dẫn, chẳng hạn như:
- Thẻ phần thưởng du lịch. Bạn có phải là khách du lịch thường xuyên? Thẻ kiếm được phần thưởng du lịch khi mua hàng có thể phù hợp. Thẻ rút tiền mặt. Bạn có tín dụng tốt nhưng không đi du lịch thường xuyên? Thẻ hoàn lại tiền không có phí thường niên có thể là một lựa chọn hấp dẫn hơn. Thẻ chuyển số dư. Bạn có số dư xuất sắc trên các thẻ khác? Nếu vậy, ưu đãi chuyển khoản số dư thấp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và có thể tăng điểm tín dụng của bạn. Thẻ APR thấp. Bạn có thường xuyên mang số dư từ tháng này sang tháng khác không? Thẻ có APR thấp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi.
Khi bạn có tín dụng tốt, thẻ tốt nhất cho bạn là thẻ có các tính năng phù hợp nhất với lối sống của bạn. Tập trung nghiên cứu của bạn vào việc tìm kiếm thẻ có thể cung cấp cho bạn phần thưởng cao nhất dựa trên cách bạn tiêu tiền của bạn.
Tín dụng tuyệt vời
Phải mất nhiều công sức để kiếm được tín dụng xuất sắc. Một trong những khoản chi trả cho nỗ lực của bạn là thực tế là nhiều người cho vay sẽ muốn bạn là khách hàng.
Được muốn là tốt đẹp. Về ưu đãi thẻ tín dụng, điều đó có nghĩa là bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện nhận phần thưởng hấp dẫn nhất, phần thưởng đăng ký và lãi suất mà nhà phát hành thẻ phải cung cấp. Bạn thậm chí có thể nhận thẻ tín dụng với lãi suất 0% khuyến mại trong một khoảng thời gian đã đặt. Điều này rất hữu ích nếu bạn có một khoản nợ bạn cần phải trả dần dần, nhưng hãy chắc chắn rằng bạn có thể làm điều đó trong thời gian được phân bổ, hoặc tỷ lệ 0% có thể sẽ nhảy lên rất cao.
Chọn thẻ với các đặc quyền bạn thích nhất có thể rất thú vị, nhưng đừng quên đọc bản in đẹp để xem những lợi ích đó sẽ khiến bạn phải trả giá bao nhiêu.
Bản in tốt
Hãy xem xét những điều sau trước khi cam kết với một tài khoản mới:
- Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). APR trên thẻ tín dụng của bạn có thể không quan trọng như bạn nghĩ, trừ khi bạn có tiền sử mang số dư thẻ tín dụng. Nếu bạn kỷ luật bản thân để thanh toán số dư của mình mỗi tháng, bạn thường sẽ không bị tính bất kỳ khoản lãi nào trên tài khoản. Điều này làm cho APR trên thẻ của bạn ít quan trọng hơn. Phí hàng năm. Ngay cả với tín dụng xuất sắc, một số thẻ nhất định (như thẻ phần thưởng cao cấp) thường có phí hàng năm. Xác định xem phần thưởng và lợi ích từ một tài khoản (bao gồm mọi phần thưởng đăng ký) sẽ vượt xa phí hàng năm bạn phải trả. Nếu họ sẽ, trả một khoản phí hàng năm có thể có giá trị chi phí gia tăng.
Bước 4: Áp dụng
Bạn đã kiểm tra tín dụng của mình, bạn đã thu hẹp các thẻ bạn có khả năng đủ điều kiện và bạn đã chọn các tính năng quan trọng nhất đối với bạn. Đã đến lúc đăng ký thẻ vào đầu danh sách của bạn và xem bạn có được chấp thuận không.
Hãy nhớ rằng nhờ sửa đổi năm 2013 đối với Đạo luật Thẻ tín dụng năm 2009, những người từ 21 tuổi trở lên có thể liệt kê tất cả thu nhập mà họ có kỳ vọng truy cập hợp lý. và thu nhập ngoài lương như phân phối từ quỹ ủy thác, bồi thường thất nghiệp, v.v. Tuy nhiên, hãy cẩn thận để không làm tăng thu nhập của bạn một cách giả tạo.
Thêm một điều nữa: Quản lý thẻ của bạn như một chuyên gia
Đủ điều kiện cho thẻ lý tưởng của bạn là một cảm giác tuyệt vời, nhưng công việc của bạn chưa được thực hiện. Khi bạn nhận được thẻ, bạn cần quản lý thẻ đúng cách để tài khoản của bạn có thể hoạt động cho bạn chứ không phải chống lại bạn.
Thẻ tín dụng có thể đi kèm với rất nhiều lợi ích có giá trị, trong đó ít nhất là khả năng của chúng để giúp bạn xây dựng tín dụng mạnh mẽ hơn. Tuy nhiên, nếu bạn quản lý tài khoản của mình kém bằng cách xử lý nợ hoặc tệ hơn là trả chậm, chính thẻ đó có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn thay vì giúp đỡ nó.
Những bài viết liên quan
Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng bị mất hoặc bị đánh cắp có làm tổn thương Điểm tín dụng của bạn không?
Tín dụng xấu
Muốn có điểm tín dụng tốt hơn? Đây là cách để có được nó
Thẻ tín dụng
Đăng ký thẻ tín dụng không có số an sinh xã hội
Tín dụng xấu
Điểm tín dụng của tôi tệ đến mức nào?
Doanh nghiệp nhỏ
4 bước để có được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ mà không cần thế chấp
Thẻ tín dụng
Đăng ký thẻ tín dụng? Đây là cách các tỷ lệ chấp thuận của bạn xếp chồng lên nhau
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Thẻ tín dụng có bảo đảm có thể giúp tín dụng của bạn không? Thẻ tín dụng được bảo đảm là một loại thẻ tín dụng được hỗ trợ bởi một khoản tiền mặt, được dùng làm tài sản thế chấp nếu bạn mặc định thanh toán. thêm Điều gì được coi là tín dụng xấu? Tín dụng xấu đề cập đến lịch sử nghèo của một người về việc thanh toán hóa đơn đúng hạn và thường được phản ánh trong điểm tín dụng thấp. người vay dưới chuẩn hơn Người vay dưới chuẩn là người được coi là có rủi ro tín dụng tương đối cao đối với người cho vay. thêm Đánh giá tín dụng Định nghĩa Đánh giá tín dụng là đánh giá định kỳ hồ sơ tài chính của một cá nhân, thường được sử dụng để xác định rủi ro tín dụng của người vay tiềm năng. nhiều hơn Nếu bạn có tín dụng khập khiễng, hãy xem xét thẻ tín dụng bán bảo đảm Một thẻ tín dụng bán bảo đảm được cung cấp cho các cá nhân có rủi ro tín dụng cao hơn. Nó cung cấp tín dụng, nhưng cũng yêu cầu một khoản tiền gửi. thêm Tiền ứng trước là gì? Tạm ứng tiền mặt là một dịch vụ được cung cấp bởi các tổ chức phát hành thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ rút ngay một khoản tiền mặt, thường với lãi suất cao. hơn