Mục lục
- IRA SEP là gì?
- Giá cả phải chăng
- Lựa chọn đầu tư
- Dịch vụ khách hàng và nền tảng trực tuyến
IRA hưu trí nhân viên đơn giản (SEP IRA) do Tập đoàn Vanguard cung cấp được coi là một trong những sản phẩm tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) tốt nhất hiện có. Mặc dù SEP IRA là một phương tiện tiết kiệm hưu trí phổ biến và được cung cấp bởi nhiều tổ chức tài chính khác nhau, Vanguard SEP IRA cung cấp một sự kết hợp độc đáo giữa khả năng chi trả, lựa chọn đầu tư đa dạng, dịch vụ khách hàng chất lượng cao và dễ sử dụng.
Nếu doanh nghiệp của bạn hiện không cung cấp gói tiết kiệm hưu trí và bạn muốn một lựa chọn không tốn kém cho phép bạn đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí của tất cả nhân viên theo quyết định của bạn, Vanguard SEP IRA có thể phù hợp với bạn.
IRA SEP là gì?
SEP IRA là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí được cung cấp bởi các doanh nghiệp để giúp nhân viên của họ tiết kiệm cho nghỉ hưu hoặc được thành lập bởi người tự làm chủ vì lợi ích của chính họ. Thay vì được tài trợ bởi giới hạn lương của nhân viên, như 401 (k), SEP IRA chỉ được tài trợ bởi đóng góp của chủ lao động được thực hiện trực tiếp vào các tài khoản IRA cá nhân do nhân viên nắm giữ. Nhân viên giữ toàn quyền sở hữu IRA của họ và có thể đóng góp sau thuế nếu kế hoạch cụ thể của họ cho phép, nhưng chủ lao động chịu trách nhiệm chính cho việc đóng góp thay mặt cho mỗi nhân viên. Đóng góp của chủ lao động được giới hạn ở mức 57.000 đô la mỗi năm kể từ năm 2020 (tăng từ 56.000 đô la năm 2019), hoặc 25% tiền bồi thường của nhân viên, tùy theo mức nào thấp hơn. Nếu nhân viên được phép đóng góp, giới hạn là 6.000 đô la mỗi năm vào năm 2020 (không đổi từ 6.000 đô la năm 2019), hoặc 7.000 đô la cho những người trên 50 tuổi vì đóng góp bắt kịp. Đây là đóng góp tiêu chuẩn của IRA.
Đóng góp cho người tự làm chủ được giới hạn ở 20% thu nhập ròng. Bồi thường ròng cho các cá nhân tự làm việc nói chung là lợi nhuận ròng từ Biểu IRS C giảm bởi thuế tự làm được khấu trừ. Giới hạn bồi thường đủ điều kiện năm 2020 là 285.000 đô la (tăng từ 280.000 đô la năm 2019).
Nhân viên phải được phép tham gia nếu họ 21 tuổi trở lên, kiếm được ít nhất 600 đô la và đã làm việc cho bạn trong ít nhất ba trong năm năm qua, mặc dù nhà tuyển dụng có thể đặt ra các quy tắc đủ điều kiện hạn chế hơn. Đóng góp cho IRP SEP phải được thực hiện theo thời hạn thuế của chủ nhân (cộng với các phần mở rộng).
Giá cả phải chăng
Nhìn chung, SEP IRA là một trong những lựa chọn lợi ích hưu trí hợp lý hơn cho người sử dụng lao động. Vì IRA được sở hữu bởi các nhân viên riêng lẻ, tổ chức quản trị không phải quản lý tài sản kế hoạch, giúp giảm đáng kể chi phí hoạt động. Điều này làm cho SEP IRA đặc biệt hấp dẫn đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, những người có thể không có vốn dư để duy trì các kế hoạch mạnh mẽ hơn về mặt hành chính.
Ưu điểm chính của SEP IRA do Vanguard cung cấp là nó tương đối rẻ so với các sản phẩm SEP khác. Vanguard được sở hữu bởi các cổ đông của các quỹ tương hỗ, vì vậy nó không có lợi cho công ty để tính phí nhiều hơn mức phí thực sự cần thiết. Khi công ty kiếm tiền, các cổ đông của công ty kiếm tiền, cho dù họ nắm giữ khoản đầu tư vào SEP IRA hoặc tài khoản môi giới cá nhân.
Lựa chọn đầu tư
Giống như các sản phẩm IRA khác, SEP IRA của Vanguard cho phép người tham gia đầu tư vào một loạt các quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và cổ phiếu riêng lẻ. Trung bình, các quỹ tương hỗ của Vanguard rẻ hơn khoảng 82% so với các quỹ tương đương được cung cấp ở nơi khác. Họ không tính phí tải, không có phí tiếp thị 12b-1 và không có hoa hồng.
SEP IRA một người của Vanguard có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ và quỹ ETF do Vanguard cung cấp, cũng như các quỹ tương hỗ và quỹ ETF từ các công ty khác, cổ phiếu riêng lẻ, CD (chứng chỉ tiền gửi) và trái phiếu. Không có đầu tư tối thiểu. Một IRA Vanguard cho nhiều người chỉ có thể bao gồm các quỹ tương hỗ của Vanguard, bao gồm Đô đốc Shares - chỉ số quỹ chi phí thấp và các quỹ được quản lý tích cực giới hạn ở số dư tài khoản lớn hơn (3.000 đô la cho các quỹ chỉ số; 50.000 đô la cho các quỹ được quản lý tích cực nhất hoặc 100.000 đô la đối với một số quỹ chỉ số cụ thể theo ngành).
Thông qua tài khoản môi giới cá nhân trong IRP SEP, chủ tài khoản có thể mua cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ETF và hợp đồng quyền chọn ngoài danh mục đầu tư của Vanguard. Trong khi các giao dịch này phải chịu phí hoa hồng, số tiền phí sẽ giảm khi kích thước của tài khoản tăng lên.
Các tài khoản có ít hơn 10.000 đô la có thể phải chịu phí dịch vụ hàng năm là 20 đô la cho mỗi quỹ tương hỗ Vanguard được giữ trong tài khoản. Chủ tài khoản có thể tránh được khoản phí này bằng cách đăng ký báo cáo điện tử. Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard có sẵn cho những người nắm giữ SEP IRA một người, mặc dù nó đòi hỏi khoản đầu tư tối thiểu 50.000 đô la.
Dịch vụ khách hàng và nền tảng trực tuyến
Chất lượng dịch vụ được cung cấp và nền tảng trực tuyến thân thiện với người dùng là hai lý do nữa khiến SEP IRA của Vanguard và các sản phẩm tiết kiệm hưu trí khác của nó nổi bật giữa đám đông. Nhiều người biết rằng họ cần tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng họ không chắc chắn làm thế nào để đầu tư hoặc làm thế nào để đầu tư những khoản tiết kiệm đó. Mặc dù không có hệ thống dịch vụ khách hàng nào hoàn hảo, Vanguard dường như có khả năng xử lý khá tốt đối với những gì nhà đầu tư cần.
Đại diện dịch vụ khách hàng có sẵn qua điện thoại và email. Trang web Vanguard cũng có một trung tâm hỗ trợ rộng lớn được thiết kế để giúp các nhà đầu tư khắc phục sự cố của chính họ. Trang web thân thiện với người dùng của Vanguard là một lợi thế khác của sản phẩm SEP IRA. Ngoài thông tin về các sản phẩm của mình và các khoản đầu tư khác nhau có sẵn, trang web Vanguard cung cấp cho các thành viên các nguồn lực để lập kế hoạch nghỉ hưu và đáp ứng các mục tiêu đầu tư cá nhân của họ, bao gồm máy tính thu nhập, bảng tính chi phí và thông tin khai thuế. Trang web cung cấp một nền tảng đơn giản cho các nhà tuyển dụng tài trợ kế hoạch để quản lý các khoản đóng góp và cho nhân viên theo dõi tiến trình đầu tư của họ.
