Biết khách hàng của bạn (KYC) là gì?
Biết khách hàng của bạn hoặc biết khách hàng của bạn là một tiêu chuẩn trong ngành đầu tư, đảm bảo các cố vấn đầu tư biết thông tin chi tiết về khả năng chấp nhận rủi ro, kiến thức đầu tư và tình hình tài chính của khách hàng. KYC bảo vệ cả khách hàng và cố vấn đầu tư. Khách hàng được bảo vệ bằng cách nhờ cố vấn đầu tư của họ biết đầu tư nào phù hợp nhất với tình huống cá nhân của họ. Cố vấn đầu tư được bảo vệ bằng cách biết những gì họ có thể và không thể bao gồm trong danh mục đầu tư của khách hàng. Tuân thủ KYC thường liên quan đến các yêu cầu và chính sách như quản lý rủi ro, chính sách chấp nhận khách hàng và giám sát giao dịch.
Hiểu biết về khách hàng của bạn (KYC)
Quy tắc Biết khách hàng của bạn (KYC) là một yêu cầu đạo đức đối với những người trong ngành chứng khoán đang giao dịch với khách hàng trong quá trình mở và duy trì tài khoản. Có hai quy tắc được thực hiện vào tháng 7 năm 2012 bao gồm chủ đề này: Quy tắc của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) năm 2090 (Biết khách hàng của bạn) và Quy tắc FINRA 2111 (Phù hợp). Các quy tắc này được áp dụng để bảo vệ cả nhà môi giới-đại lý và khách hàng và để các nhà môi giới và công ty đối xử công bằng với khách hàng.
Quy tắc Biết khách hàng của bạn 2090 về cơ bản tuyên bố rằng mọi đại lý môi giới nên sử dụng nỗ lực hợp lý khi mở và duy trì tài khoản khách hàng. Yêu cầu phải biết và lưu giữ hồ sơ về các sự kiện thiết yếu của mỗi khách hàng, cũng như xác định từng người có thẩm quyền hành động thay mặt khách hàng.
Quy tắc KYC rất quan trọng khi bắt đầu mối quan hệ khách hàng - môi giới để thiết lập các sự kiện thiết yếu của mỗi khách hàng trước khi có bất kỳ khuyến nghị nào được đưa ra. Các sự kiện thiết yếu là những yêu cầu cần thiết để phục vụ tài khoản của khách hàng một cách hiệu quả và nhận thức được mọi hướng dẫn xử lý đặc biệt cho tài khoản. Ngoài ra, nhà môi giới-đại lý cần phải làm quen với từng người có thẩm quyền hành động thay mặt khách hàng và cần tuân thủ tất cả các luật, quy định và quy tắc của ngành chứng khoán.
Quy tắc phù hợp
Như được tìm thấy trong Quy tắc thực hành công bằng FINRA, Quy tắc 2111 đi đôi với quy tắc KYC và đề cập đến chủ đề đưa ra khuyến nghị. Quy tắc phù hợp 2111 lưu ý rằng một đại lý môi giới phải có căn cứ hợp lý khi đưa ra khuyến nghị phù hợp với khách hàng dựa trên tình hình và nhu cầu tài chính của khách hàng. Trách nhiệm này có nghĩa là nhà môi giới-đại lý đã thực hiện đánh giá đầy đủ các sự kiện và hồ sơ hiện tại của khách hàng, bao gồm các chứng khoán khác của khách hàng trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch mua, bán hoặc trao đổi bảo mật nào.
Thiết lập hồ sơ khách hàng
Cố vấn đầu tư và các công ty chịu trách nhiệm tìm hiểu tình hình tài chính của mỗi khách hàng bằng cách khám phá và thu thập tuổi của khách hàng, các khoản đầu tư khác, tình trạng thuế, nhu cầu tài chính, kinh nghiệm đầu tư, thời gian đầu tư, nhu cầu thanh khoản và khả năng chịu rủi ro. SEC yêu cầu một khách hàng mới cung cấp thông tin tài chính chi tiết bao gồm tên, ngày sinh, địa chỉ, tình trạng việc làm, thu nhập hàng năm, giá trị ròng, mục tiêu đầu tư và số nhận dạng trước khi mở tài khoản.
