Bảo lãnh ngân hàng cho thuê là gì?
Bảo lãnh ngân hàng thuê là bảo lãnh ngân hàng, được cho bên thứ ba thuê với một khoản phí cụ thể. Ngân hàng phát hành sẽ tiến hành thẩm định đối với uy tín của khách hàng, nhằm đảm bảo bảo lãnh ngân hàng. Theo đó, nó sẽ cho thuê một bảo lãnh cho khách hàng đó với một số tiền được đặt và trong một khoảng thời gian nhất định (thường là dưới hai năm).
Ngân hàng phát hành sẽ gửi bảo lãnh đến ngân hàng chính của người vay và sau đó ngân hàng phát hành sẽ trở thành người ủng hộ cho các khoản nợ mà người vay phải chịu, cho đến số tiền được bảo lãnh.
Giải thích về bảo lãnh ngân hàng
Bảo lãnh ngân hàng cho thuê có xu hướng rất đắt tiền; phí có thể lên tới 15% số tiền bảo lãnh hàng năm. Phí thường bao gồm phí thiết lập ban đầu và phí thường niên, cả hai sẽ là một tỷ lệ phần trăm của số tiền mà ngân hàng phát hành "bảo lãnh" (hoặc bảo hiểm) trong trường hợp công ty không thể thanh toán kịp thời các khoản nợ của mình.
Các doanh nghiệp nhỏ hơn thường chỉ sử dụng tùy chọn này để hỗ trợ tài chính (đặc biệt là những người mong muốn mở rộng hoạt động và / hoặc tài trợ cho một dự án cụ thể). Những doanh nghiệp này thường sẽ cạn kiệt các cơ hội khác để huy động vốn hoặc có được thư tín dụng từ chính ngân hàng của họ.
Bảo lãnh ngân hàng cho thuê và xác định giá trị tín dụng
Để xác định xem một người vay có xứng đáng với bảo lãnh ngân hàng cho thuê hay không, nhiều ngân hàng sẽ thực hiện phân tích tín dụng. Phân tích tín dụng tập trung vào khả năng của tổ chức để đáp ứng các nghĩa vụ nợ của mình, tập trung vào rủi ro mặc định. Người cho vay thường sẽ làm việc trong năm chữ C để xác định rủi ro tín dụng: lịch sử tín dụng của người nộp đơn, khả năng trả nợ, vốn của nó, điều kiện của khoản vay và tài sản thế chấp liên quan. Hình thức thẩm định này có thể xoay quanh tỷ lệ thanh khoản và khả năng thanh toán. Tính thanh khoản đo lường mức độ dễ dàng mà một cá nhân hoặc công ty có thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của mình với các tài sản hiện có cho họ, trong khi khả năng thanh toán đo lường khả năng thanh toán các khoản nợ dài hạn. Các tỷ lệ thanh khoản cụ thể mà một nhà phân tích tín dụng có thể sử dụng để xác định sức sống ngắn hạn là tỷ lệ hiện tại, tỷ lệ nhanh hoặc kiểm tra axit và tỷ lệ tiền mặt. Tỷ số khả năng thanh toán có thể đòi hỏi tỷ lệ bảo hiểm lãi suất.
Thị trường toàn cầu cho thuê bảo lãnh ngân hàng
Nhiều ngân hàng hàng đầu trên toàn thế giới sẽ cho thuê bảo lãnh ngân hàng, thường với số tiền tối thiểu từ 5 triệu đến 10 triệu đô la, cho đến tận 10 tỷ đô la trở lên.
