Nghiên cứu sau khi nghiên cứu hỗ trợ những gì nhiều người Mỹ đã biết: rất nhiều người trong chúng ta không chuẩn bị tài chính cho nghỉ hưu. Một nghiên cứu từ Bankrate.com, chẳng hạn, cho thấy 26% cư dân Hoa Kỳ trong độ tuổi từ 50 đến 64 không có bất cứ điều gì tiết kiệm cho nghỉ hưu. Và, theo Trung tâm Nghiên cứu Nghỉ hưu của Transamerica, 36% những người làm nghề bùng nổ trẻ em dự định chỉ dựa vào An sinh Xã hội là nguồn thu nhập chính của họ - đáng lo ngại, khi xem xét rằng các khoản trợ cấp An sinh Xã hội chỉ nhằm thay thế khoảng 40% mức lương của người lao động trung bình.
Rõ ràng, nhiều người Mỹ đang tìm cách kiếm tiền mà họ có được lâu hơn. Một lựa chọn là nghỉ hưu ở nước ngoài, nơi có thể tìm thấy chi phí sinh hoạt thấp hơn và chăm sóc sức khỏe phải chăng - không đề cập đến, thường là, khí hậu đẹp hơn. Nhưng nếu du lịch quốc tế không phải là cách bạn nhìn thấy tương lai của mình, bạn có thể định cư ở một góc rẻ hơn của Hoa Kỳ, nơi chi phí sinh hoạt thấp hơn và thuế địa phương nhẹ hơn có nghĩa là bạn có thể nghỉ hưu ít hơn.
Để tìm các trạng thái tiết kiệm tiền này, chúng tôi đã phân tích dữ liệu từ các trạng thái tốt nhất và tồi tệ nhất của Bankrate.com để nghỉ hưu dữ liệu. Chúng tôi đã xem xét các tiểu bang đắt nhất trong hai loại - khả năng chi trả và thuế (cả thuế thu nhập và thuế bán hàng) - và tìm thấy năm tiểu bang được xếp hạng trong số các loại rẻ nhất trong cả hai loại, khiến chúng trở thành một trong những tiểu bang đắt nhất hiện nay cho nghỉ hưu. Họ đang ở đây, theo thứ tự bảng chữ cái (bảng xếp hạng vào ngày 3 tháng 8 năm 2019).
Alabama
Xếp hạng khả năng chi trả: 10
Xếp hạng thuế suất: 39 (dựa trên dữ liệu từ TaxFoundation.org)
Alabama xếp thứ 10 về chi phí sinh hoạt và thứ 39 về thuế. Gánh nặng thuế tài sản năm 2019 của nó (dựa trên dữ liệu mới nhất từ Quỹ Thuế, một tổ chức nghiên cứu chính sách thuế độc lập) là thấp thứ 15 trong cả nước - Lương hưu của chính phủ ngoài tiểu bang được miễn thuế miễn là chúng là các kế hoạch lợi ích xác định. Chủ nhà từ 65 tuổi trở lên không phải trả bất kỳ khoản thuế tài sản nhà nước nào. Thành phố và các quận vẫn có thể áp dụng thuế, nhưng chủ nhà từ 65 tuổi trở lên với thu nhập chịu thuế từ 12.000 đô la trở xuống đủ điều kiện để được miễn.
Mississippi
Khả năng chi trả: 6
Xếp hạng thuế suất: 31
Mississippi kiếm được một trong những vị trí hàng đầu với chi phí sinh hoạt thấp nhất trong cả nước và chủ nhà ở độ tuổi trên 65 được miễn 75.000 đô la đầu tiên trong giá trị tài sản của họ. Lợi ích An sinh xã hội, Trợ cấp Hưu trí Đường sắt và thu nhập của chương trình hưu trí đủ điều kiện (bao gồm thu nhập từ IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs và các chương trình hưu trí tư nhân và công cộng đủ điều kiện) được miễn thuế.
Oklahoma
Xếp hạng chi phí sinh hoạt: 41
Xếp hạng thuế suất: 26
Oklahoma xếp thứ 41 thấp nhất về chi phí sinh hoạt và thuế suất bất động sản xếp thứ 19. Lợi ích của hệ thống hưu trí an sinh xã hội và dịch vụ dân sự không bị đánh thuế và người dân có thể loại trừ tới $ 10.000 mỗi người (hoặc $ 20.000 mỗi cặp vợ chồng) đối với các loại thu nhập hưu trí khác. Người cao niên đáp ứng các yêu cầu về thu nhập đủ điều kiện cho cả tiền hoàn thuế và đóng băng định giá giữ cho thuế tài sản của họ như nhau, ngay cả khi nhà của họ (hoặc khu phố) đánh giá cao về giá trị.
Tennessee
Xếp hạng chi phí sinh hoạt: 12
Xếp hạng thuế suất: 16
Cư dân Tennessee được hưởng chi phí sinh hoạt thấp thứ 12 tại Hoa Kỳ. Gánh nặng thuế của tiểu bang xếp thứ 16 thấp nhất trong số 50 tiểu bang và thuế suất bất động sản xếp thứ 29 thấp nhất. Không có thuế thu nhập nhà nước, nhưng cổ tức và một số tiền lãi bị đánh thuế ở mức 5%. Người nộp thuế từ 65 tuổi trở lên có tổng thu nhập hàng năm từ 37.000 đô la trở xuống (68.000 đô la cho người đăng ký chung) được miễn thuế đối với cổ tức và tiền lãi.
Texas
Xếp hạng chi phí sinh hoạt: 24
Xếp hạng thuế suất: 15
Texas xếp thứ 24 trên toàn quốc về chi phí sinh hoạt và thứ 15 về thuế. Không có thuế thu nhập của nhà nước, vì vậy lợi ích An sinh xã hội và thu nhập hưu trí khác tránh thuế, ít nhất là ở cấp tiểu bang. Thuế suất cá nhân đứng thứ 6 trong cả nước. Chủ nhà từ 65 tuổi trở lên được hưởng lợi từ hai miễn trừ nhà ở giữ tới 25.000 đô la giá trị định giá của căn nhà từ thuế.
Phần kết luận
Tất nhiên, quyết định về đích nghỉ hưu không nên hoàn toàn bị quyết định bởi tài chính: Điều quan trọng là phải xem xét các yếu tố như sở thích giải trí, sở thích, sự thoải mái, nhu cầu chăm sóc sức khỏe và sự gần gũi với gia đình và bạn bè. Tuy nhiên, nghỉ hưu ở một tiểu bang có chi phí sinh hoạt thấp và thuế thuận lợi có thể là một động thái tốt nếu bạn đang cố gắng kéo dài số tiền hưu trí của mình.
Nó cũng có thể là một bước đi thông minh nếu bạn có sự giàu có mà bạn đang cố gắng bảo vệ cho chính mình hoặc cho các thế hệ tương lai, và một số tiểu bang đã thúc đẩy thay đổi thuế nhằm lôi kéo người về hưu. Không có quốc gia nào được liệt kê ở trên áp đặt thuế bất động sản hoặc thuế thừa kế, kể cả Tennessee, kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2016, đã ngừng áp dụng thuế thừa kế.
