Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Nhiều cuộc tranh luận về robo-advisor của chúng tôi là giữa các dịch vụ tương tự khác nhau theo những cách nhẹ nhưng quan trọng. Tuy nhiên, trong trường hợp này, Tài chính và Cải thiện của M1 khác nhau đến mức có rất ít rủi ro gây nhầm lẫn cho nhau. Betterment là một trong những cố vấn robo được đánh giá cao nhất, một phần nhờ vào sự chú ý mà nền tảng đưa vào hướng dẫn và thiết lập mục tiêu. Ngược lại, Tài chính M1 không ở đây để nắm tay bạn. Không có một loạt câu hỏi nào tại Tài chính M1 đánh giá sự khao khát rủi ro hay ngày mục tiêu của bạn. Tuy nhiên, những gì bạn nhận được với M1 Finance là một nền tảng tự động đầu tư cực kỳ linh hoạt. Chúng tôi sẽ xem xét cả hai dịch vụ này để giúp bạn quyết định phương pháp nào phù hợp nhất với bạn.
- Tài khoản tối thiểu: $ 100 (tối thiểu $ 500 cho tài khoản hưu trí)
- Lệ phí: 0%
- Tốt cho các nhà đầu tư tự định hướng, cảm thấy thoải mái khi quản lý danh mục đầu tư được xây dựng và tùy chỉnh. Khách hàng tìm kiếm các khoản đầu tư có ý thức xã hội hoặc các tùy chỉnh độc đáo khác trong dịch vụ cố vấn robo Không có phí giao dịch hoặc phí quản lý tài sản và bạn có thể vay với giá trị của bạn danh mục đầu tư
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: 0, 25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0, 40% (hàng năm) cho gói cao cấp
- Lý tưởng cho những người tìm kiếm sự đơn giản hơn tất cả những điều khác
Thiết lập mục tiêu
Sự cải thiện vượt xa Tài chính M1 về mặt thiết lập mục tiêu. M1 không phải là dịch vụ tư vấn được đăng ký với SEC và khách hàng không thể tương tác với một cố vấn kỹ thuật số hoặc con người. Tuy nhiên, đó là một nền tảng đầu tư tự động được xây dựng xung quanh quản lý danh mục đầu tư và tự động hóa. Như vậy, nó không có nhiều công cụ để đặt mục tiêu ngoài hàng tá bài viết về tiết kiệm hưu trí. Tiền không phải là xô xô vì mục tiêu cụ thể mà là cho sự tăng trưởng tổng thể của tài sản.
Ngược lại, Betterment có các bước rất dễ thực hiện để đặt mục tiêu và mỗi mục có thể được theo dõi riêng. Bạn có thể thiết lập nhiều mục tiêu khác nhau với các ngày mục tiêu khác nhau và danh mục đầu tư sẽ thay đổi đáng kể theo phản ứng với các tham số đó. Phân bổ tài sản của bạn được hiển thị trong một vòng có công bằng màu xanh lục và thu nhập cố định có màu xanh lam. Nếu bạn tụt lại phía sau khi đạt được mục tiêu bạn đã đặt ra, bạn được Betterment khuyến khích bỏ qua một bên để bắt kịp.
Kế hoạch nghỉ hưu
Một lần nữa, trọng tâm của Betterment về hướng dẫn tỏa sáng trong khi M1 Finance không thực sự chơi cùng một trò chơi.
Tài chính M1 có các bài viết tập trung vào hưu trí hữu ích, nhưng nếu không, khách hàng phải tự học về nhu cầu nghỉ hưu của mình. Những người đầu tư cho nghỉ hưu có thể đầu tư vào một danh mục đầu tư mục tiêu được tạo thành từ các quỹ ETF.
Để hỗ trợ bạn lập kế hoạch nghỉ hưu, Betterment nhắc bạn kết nối các tài khoản bên ngoài, chẳng hạn như nắm giữ ngân hàng và môi giới, với tài khoản của bạn để cung cấp một bức tranh hoàn chỉnh về tài sản của bạn. Điều này cũng làm cho việc chuyển tiền mặt vào danh mục đầu tư của bạn dễ dàng hơn. Mỗi mục tiêu bạn đặt ra có thể được đầu tư vào một chiến lược khác nhau, vì vậy các mục tiêu dài hạn của bạn, chẳng hạn như nghỉ hưu, có thể có rủi ro cao hơn mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tài trợ cho một khoản thanh toán xuống nhà.
Các loại tài khoản
Betterment và M1 Finance cung cấp một loạt các tài khoản tương tự. Không hỗ trợ 529 gói, nhưng các tài khoản mà một nhà đầu tư trung bình sẽ sử dụng đều có sẵn.
Các loại tài khoản M1 Finance :
- Tài khoản chịu thuế (cá nhân và chung) Tài khoản IRA truyền thống Tài khoản IR -EPA Tài khoản tin cậy
Các loại tài khoản nâng cao :
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth Tài khoản IRA Tài khoản tin cậy Tài khoản tiền mặt lãi suất cao
Tính năng và khả năng truy cập
Về tính năng, M1 Finance và Betterment lại khác biệt do thị trường mà họ đang muốn theo đuổi. M1 cho phép bạn vay so với danh mục đầu tư của bạn, đây là điều hấp dẫn hơn đối với đám đông chấp nhận rủi ro. Mặt khác, phân tích và tiếp nhận tài khoản của Betterment rõ ràng nhắm vào các nhà đầu tư ít kinh nghiệm, những người có thể hưởng lợi từ nhiều trợ giúp hơn về tài chính của họ. Điều đó nói rằng, các tính năng chiến đấu phải luôn đi đến những gì bạn thực sự sẽ sử dụng trên một nền tảng nhất định.
Tài chính M1:
- Đầu tư có trách nhiệm xã hội: Khách hàng có thể xây dựng các danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội thông qua quan hệ đối tác Nuveen. Danh mục đầu tư và nền tảng ấn tượng: Khách hàng có thể chọn từ hơn 80 danh mục đầu tư chuyên gia được xây dựng từ một danh sách chứng khoán và quỹ ETF rộng lớn. Những cái này có thể được chia thành những chiếc bánh nướng khác, cho phép tùy biến rất lớn, bao gồm cả những chiếc bánh được chế tạo từ những chiếc bánh khác. Vay với tài khoản: Khách hàng có thể nhận khoản vay giới hạn ở 35% giá trị tài khoản với lãi suất tương đối thấp thông qua tính năng Mượn M1. Minh bạch: Công ty cực kỳ minh bạch về cách tạo doanh thu vì không tính phí quản lý.
Tốt hơn:
- Các công cụ lập kế hoạch tài chính miễn phí: Khách hàng tiềm năng có thể nhận được phân tích miễn phí và toàn diện về tất cả các khoản đầu tư hiện tại của họ trước khi cấp vốn cho một tài khoản. Danh mục đầu tư và tính linh hoạt của mục tiêu: Một nền tảng trưởng thành cung cấp huấn luyện và các tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu khác trong khi giao diện tài khoản hỗ trợ tính linh hoạt của danh mục đầu tư ấn tượng. Gói bảo hiểm: Khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào miễn phí đối với gói bảo hiểm, tính phí quản lý 0, 40% thay vì phí 0, 25% tiêu chuẩn. Tiết kiệm và kiểm tra: Betterment đã ra mắt một tài khoản tiết kiệm trả lãi khoảng 2% vào tháng 9 năm 2019 và tài khoản kiểm tra của họ được tung ra bắt đầu vào mùa thu 2019.
Lệ phí
Betterment không thua cuộc chiến phí thường xuyên, nhưng đây là một trong những thời điểm đó. Tài chính M1 không tính phí quản lý để xây dựng danh mục đầu tư từ một danh sách rộng lớn các cổ phiếu và quỹ ETF với tỷ lệ chi phí thấp, trung bình từ 0, 06% đến 0, 20%. Hơn nữa, không có phí giao dịch. M1 sẵn sàng tung ra tùy chọn cao cấp $ 125 mỗi năm với lãi suất tiết kiệm và kiểm tra cao hơn, hoàn lại tiền, nhiều lựa chọn đầu tư hơn và lãi suất cho vay thấp hơn. Các tài khoản có dưới 20 đô la và không có hoạt động giao dịch trong 90 ngày sẽ bị tính phí bảo trì. M1 rất minh bạch về nơi mà nó kiếm được tiền và bạn có thể đọc nó để hiểu rõ hơn về mô hình kinh doanh của họ.
Betterment có sẵn hai gói: gói Kỹ thuật số, đánh giá mức phí hàng năm là 0, 25% với số dư tối thiểu $ 0 và gói Premium, với phí hàng năm 0, 40% và số dư tối thiểu $ 100.000. Kế hoạch kỹ thuật số bao gồm tư vấn cá nhân, tái cân bằng tự động và chiến lược tiết kiệm thuế, trong khi gói Premium cũng cung cấp lời khuyên về các tài sản được tổ chức bên ngoài Betterment và hướng dẫn về các sự kiện trong cuộc sống như kết hôn, sinh con hoặc nghỉ hưu.
Tiền gửi tối thiểu
Trong khi Tài chính M1 có mức tối thiểu 100 đô la rất hợp lý cho các tài khoản chịu thuế và 500 đô la cho các tài khoản hưu trí, Betterment là người chiến thắng rõ ràng trong danh mục này với khoản tiền gửi tối thiểu chính xác là 0 đô la.
- Tài chính M1: $ 100 (tài khoản chịu thuế), $ 500 (tài khoản hưu trí) Mức tăng : $ 0
Danh mục đầu tư
M1 Finance cung cấp một sự kết hợp độc đáo giữa đầu tư tự động với mức độ tùy biến cao, cho phép khách hàng tạo ra một danh mục đầu tư phù hợp với thông số kỹ thuật chính xác của họ. Bạn có thể tạo danh mục đầu tư có chứa các quỹ ETF chi phí thấp hoặc sử dụng các cổ phiếu riêng lẻ - hoặc cả hai. Khách hàng mục tiêu của M1 có trọng tâm dài hạn và có thể đã sử dụng một nhà môi giới trực tuyến truyền thống để đầu tư vào cổ phiếu và quỹ ETF nhưng muốn một giải pháp thay thế chi phí thấp hơn cho phép giao dịch cổ phiếu phân đoạn để cá nhân hóa danh mục đầu tư. Danh mục đầu tư của chuyên gia tài chính M1 kết hợp các yếu tố của Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) và đầu tư theo chủ đề để tạo ra một danh sách các lựa chọn giặt ủi. Họ đặt các giao dịch chỉ một lần mỗi ngày trong một cửa sổ giao dịch, và đặt thời gian giao dịch ra khỏi tầm kiểm soát của chủ tài khoản.
Danh mục đầu tư của M1 Finance được cân bằng lại ít nhất mỗi tháng một lần và khách hàng có thể buộc cân bằng lại bất cứ lúc nào. Mỗi cổ phiếu và ETF được hiển thị dưới dạng một lát bánh đại diện cho phần của danh mục đầu tư. Nếu một cổ phiếu hoặc ETF đã bị thu hẹp so với phân bổ mong muốn, thì lát cắt đó có vẻ như đã bị thu hẹp, trong khi một cổ phiếu hoặc ETF vượt trội so với phần còn lại của chiếc bánh xuất hiện như thể nó đã vượt xa khu vực ban đầu của nó. Khi bạn gửi tiền, các lát cắt được thu nhỏ lại. Trong tài khoản chịu thuế, rút tiền được quản lý theo cách hạn chế hóa đơn thuế của bạn.
Betterment cung cấp năm loại danh mục đầu tư dựa trên các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) cổ điển và / hoặc các chủ đề đầu tư cụ thể:
- Danh mục đầu tư tiêu chuẩn của chứng khoán và trái phiếu đa dạng toàn cầu ETFs Danh mục đầu tư có trách nhiệm bao gồm các khoản nắm giữ tốt về tác động môi trường và xã hội (lưu ý: đầu tư có thể không đáp ứng yêu cầu tiêu chuẩn cho chủ đề này) Danh mục Beta thông minh của Goldman Sachs tìm cách vượt trội so với thị trường. danh mục đầu tư được tạo thành từ danh mục đầu tư BlackRock ETFsFlexible được xây dựng từ các loại tài sản của danh mục đầu tư tiêu chuẩn nhưng có trọng số theo sở thích của người dùng
Các tài khoản tốt hơn được cân bằng lại một cách linh hoạt khi chúng đi chệch khỏi phân bổ mục tiêu dự định của chúng. Danh mục đầu tư trở nên thận trọng hơn khi ngày mục tiêu đến gần, với mục tiêu khóa lợi nhuận và tránh tổn thất lớn.
Đầu tư thuế
Cả M1 Finance và Betterment đều cung cấp một số giảm thiểu thuế. Các thuật toán của M1 xem xét tác động của tổn thất vốn và rửa quy tắc bán trước khi bán chứng khoán trong các tài khoản chịu thuế. Tất cả các tài khoản Betterment đều đủ điều kiện để thu hoạch giảm thuế và tính năng này được bật tự động. Phương pháp của Betterment khá mạnh mẽ và thậm chí xem xét việc bán hàng giữa các tài khoản chịu thuế và IRA.
Bảo vệ
Cả Betterment và M1 Finance đều sử dụng mã hóa hạng nặng. Hơn nữa, vân tay, nhận dạng khuôn mặt và xác thực hai yếu tố có sẵn trên thiết bị di động. Apex Clearing Corp xử lý các khoản tiền của khách hàng tại M1 Finance and Betterment, cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm của Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC) và bảo hiểm vượt mức tư nhân. Kiểm tra tài khoản tại M1 Finance được bảo hiểm thông qua FDIC.
Dịch vụ khách hàng
Hỗ trợ khách hàng của M1 Finance được cung cấp qua điện thoại hoặc qua email. Có những câu hỏi thường gặp rất chi tiết có sẵn để trả lời phần lớn các câu hỏi của khách hàng. Một số Câu hỏi thường gặp bao gồm các video hướng dẫn về một tính năng cụ thể.
Betterment có trò chuyện trực tuyến được tích hợp trong các ứng dụng di động và trang web để được trợ giúp bất cứ khi nào bạn cần. Dịch vụ khách hàng có sẵn từ 9 giờ sáng - 6 giờ chiều theo giờ phương Đông, từ thứ Hai đến thứ Sáu và 11 giờ sáng - 6 giờ chiều theo giờ Đông vào Thứ Bảy và Chủ Nhật. Bạn có thể nhận trợ giúp từ các nhà hoạch định tài chính bất cứ lúc nào bằng tài khoản Premium, nhưng bạn sẽ phải trả một khoản phí $ 199- $ 299 để tham khảo ý kiến của người lập kế hoạch nếu bạn có tài khoản cơ bản.
Đi của chúng tôi
Nhìn chung, M1 Finance và Betterment đều nằm trong số các cố vấn robo được đánh giá cao nhất của chúng tôi, nhưng họ thấy mình ở vị trí đó vì những lý do rất khác nhau. Tài chính M1 đạt điểm cao về phí, tính linh hoạt của danh mục đầu tư và dịch vụ tài khoản, trong khi Betterment đạt điểm cao về lập kế hoạch mục tiêu, dịch vụ khách hàng và thiết lập tài khoản, trong khi vẫn cung cấp tất cả ở mức giá rất cạnh tranh. Điều đó nói rằng, lựa chọn giữa hai người phụ thuộc nhiều vào loại nhà đầu tư của bạn hơn là dịch vụ nào tốt hơn về mặt kỹ thuật trong một lĩnh vực cụ thể.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
