Khi đưa ra quyết định thuê hoặc mua một nơi để sống, có hai loại yếu tố cần được xem xét. Danh mục đầu tiên và rõ ràng nhất đại diện cho các khía cạnh tài chính trong quyết định của bạn, cụ thể là chi phí ban đầu và liên tục, cũng như các ưu và nhược điểm dài hạn. Loại thứ hai là một tập hợp các yếu tố cá nhân và cảm xúc, vô hình hơn, nhưng đóng một vai trò quan trọng trong việc thuê so với quyết định mua.
Khả năng cho thuê so với mua cần phải được cân nhắc dựa trên khía cạnh cảm xúc, trong đó khoảng thời gian dự kiến sẽ là một yếu tố chính.
Tài chính liên quan đến thuê so với mua
Bước đầu tiên trong quá trình ra quyết định là xác định xem bạn có đủ khả năng mua nhà hay không. Các vấn đề cần xem xét bao gồm khả năng thanh toán xuống của bạn (thường từ 5% đến 20% giá mua nhà) và thanh toán chi phí đóng cửa (có thể tăng thêm 5%). Những chi phí này có khả năng vượt quá đáng kể khoản thanh toán ban đầu và tiền đặt cọc sẽ được yêu cầu nếu bạn thuê thay vì mua. Tất nhiên, có đủ tiền để trang trải cho việc mua một ngôi nhà mới chỉ là một nửa trận chiến.
Chìa khóa chính
- Cho thuê so với mua nhà không phải là một quyết định đơn giản. Đây là một quyết định cá nhân tùy thuộc vào từng cá nhân và hoàn cảnh tương lai hiện tại và dự kiến của họ. Về cơ bản, thuê so với mua dựa trên khả năng chi trả thanh toán, đóng chi phí, cùng với chi phí liên tục liên quan đến việc duy trì nhà. Việc cung cấp chắc chắn hơn về chi phí hàng tháng cho người cư ngụ, tuy nhiên, chủ nhà xây dựng vốn chủ sở hữu và có lợi ích về thuế. Không chỉ thu nhập hiện tại, mà thu nhập dự kiến trong tương lai đóng vai trò lớn trong quyết định thuê so với mua.
Trước khi chuyển đến ngôi nhà mới của bạn, bạn sẽ cần suy nghĩ một chút về việc sẽ phải trả bao nhiêu cho bạn để ở trong đó sau khi bạn cư trú. Nhiều chuyên gia tài chính cho rằng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn không được vượt quá 28% tổng thu nhập hàng tháng của bạn và tổng số tiền thanh toán nợ hàng tháng của bạn không vượt quá 36%. Nếu bạn vượt quá các giới hạn này, bạn có thể gặp rắc rối bởi vì, ngoài việc trả tiền thế chấp mỗi tháng, bạn sẽ phải tính đến việc bảo trì nhà cửa, chẳng hạn như thiết bị mới và mái nhà.
Lợi ích của việc cho thuê
Việc thuê nhà có thể dễ dàng hơn một chút trong túi tiền vì nó cung cấp chi phí cố định cho các khoản chi tiêu hàng tháng, được trả cùng với tiền thuê nhà. Bên cạnh khả năng tăng từ năm này sang năm khác, tiền thuê có xu hướng duy trì ổn định. Nếu vấn đề bảo trì phát sinh, chủ nhà trả tiền cho việc sửa chữa. Thay vì chi tiêu tiền của bạn cho một mái nhà mới, bạn có thể đầu tư hoặc chi tiêu tùy thích.
Nếu bạn đã thực hiện phép toán và có đủ khả năng để thực hiện giao dịch mua ban đầu và trả nợ, thì yếu tố tiếp theo bạn phải quyết định là liệu việc mua này có mang lại lợi ích cho bạn về mặt tài chính hay không. Một căn hộ được kiểm soát tiền thuê ở Thành phố New York, hoặc một địa điểm ở ngoại ô bên ngoài một thành phố lớn, hoàn toàn có thể tính tiền thuê một tháng ít hơn đáng kể so với khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cho các bất động sản trong thành phố. Tất nhiên, ngay cả khi chi phí thuê hàng tháng thấp hơn chi phí mua, vẫn có những cân nhắc tài chính dài hạn phải được tính đến.
Thuê so với mua: Chi phí và lợi ích dài hạn
Những người ủng hộ mua thay vì thuê thường trích dẫn khả năng xây dựng vốn chủ sở hữu, giảm thuế và giá trị đầu tư của một ngôi nhà là lý do vững chắc để bu. Trong khi những lập luận này có giá trị, có những nhược điểm đối với tất cả chúng. Biểu đồ này phác thảo các thực tế dài hạn tích cực và tiêu cực của vốn chủ sở hữu, giảm thuế và giá trị đầu tư liên quan đến việc mua nhà.
Làm các phép tính
Một loạt các máy tính trực tuyến có sẵn để giúp bạn đánh giá các khía cạnh tài chính của quyết định thuê so với mua, nhưng hãy nhớ rằng bạn cần ước tính một loạt các biến số, bao gồm số năm bạn sẽ ở trong nhà.
Để ước tính lợi nhuận đầu tư mà ngôi nhà sẽ cung cấp cho bạn, bạn phải giả định tỷ lệ đánh giá hàng năm đối với giá trị của căn nhà. Các kết quả được cung cấp bởi một máy tính, cũng như các đánh giá đầu tư bạn thực hiện, chỉ tốt như các giả định được sử dụng để tính toán chúng và đừng quên xem xét chi phí bảo trì liên tục. Sau khi bạn đã xem xét cẩn thận các vấn đề tài chính, đã đến lúc khám phá các vấn đề phi tài chính. Tuy nhiên, có những thứ khác để xem xét ngoài khía cạnh tài chính khi nói đến việc thuê hoặc mua, chẳng hạn như tiện nghi và linh hoạt.
