Bảo lãnh Ngân hàng so với Thư tín dụng: Tổng quan
Bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng đều là lời hứa từ một tổ chức tài chính rằng người vay sẽ có thể trả nợ cho một bên khác, bất kể tình huống tài chính của con nợ là gì. Mặc dù khác nhau, cả bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng đều đảm bảo cho bên thứ ba rằng nếu bên vay không thể trả được những gì họ nợ, tổ chức tài chính sẽ thay mặt bên vay. Bằng cách cung cấp hỗ trợ tài chính cho bên vay (thường theo yêu cầu của bên kia), những lời hứa này phục vụ để giảm các yếu tố rủi ro, khuyến khích giao dịch được tiến hành. Nhưng họ làm việc theo những cách hơi khác nhau và trong những tình huống khác nhau.
Thư tín dụng đặc biệt quan trọng trong thương mại quốc tế do khoảng cách liên quan, luật pháp có thể khác nhau ở các quốc gia của các doanh nghiệp liên quan và khó khăn của các bên gặp gỡ trực tiếp. Trong khi thư tín dụng được sử dụng chủ yếu trong các giao dịch toàn cầu, bảo lãnh ngân hàng thường được sử dụng trong các hợp đồng bất động sản và các dự án cơ sở hạ tầng.
Chìa khóa chính
- Bảo lãnh ngân hàng là một lời hứa từ một tổ chức cho vay đảm bảo rằng nếu con nợ không thể trả được nợ, ngân hàng sẽ đẩy mạnh. Tín dụng cũng là lời hứa tài chính thay mặt cho một bên trong giao dịch và đặc biệt quan trọng trong quốc tế Trade.Bank đảm bảo thường được sử dụng trong các hợp đồng bất động sản và các dự án cơ sở hạ tầng, trong khi thư tín dụng được sử dụng chủ yếu trong các giao dịch toàn cầu.
Bảo lãnh ngân hàng
Bảo lãnh ngân hàng thể hiện nghĩa vụ hợp đồng quan trọng hơn đối với ngân hàng so với thư tín dụng. Một bảo lãnh ngân hàng, giống như một thư tín dụng, đảm bảo một khoản tiền cho người thụ hưởng; tuy nhiên, không giống như thư tín dụng, số tiền chỉ được thanh toán nếu bên đối diện không thực hiện các nghĩa vụ theo quy định trong hợp đồng. Điều này về cơ bản có thể được sử dụng để đảm bảo người mua hoặc người bán khỏi bị mất mát hoặc thiệt hại do sự không phù hợp của bên kia trong hợp đồng.
Bảo lãnh ngân hàng bảo vệ cả hai bên trong một thỏa thuận hợp đồng khỏi rủi ro tín dụng. Ví dụ, một công ty xây dựng và nhà cung cấp xi măng có thể ký hợp đồng mới để xây dựng một trung tâm mua sắm. Cả hai bên có thể phải phát hành bảo lãnh ngân hàng để chứng minh năng lực và khả năng tài chính của mình. Trong trường hợp nhà cung cấp không giao xi măng trong một thời gian xác định, công ty xây dựng sẽ thông báo cho ngân hàng, sau đó trả cho công ty số tiền quy định trong bảo lãnh ngân hàng.
Thư tín dụng
Đôi khi được gọi là tín dụng chứng từ, thư tín dụng đóng vai trò là một giấy nợ từ một tổ chức tài chính, thường là ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Nó đảm bảo thanh toán của người mua cho người bán hoặc thanh toán của người vay cho người cho vay sẽ được nhận đúng hạn và cho toàn bộ số tiền. Điều này cũng quy định rằng nếu người mua không thể thanh toán khi mua, ngân hàng sẽ chi trả toàn bộ hoặc số tiền còn nợ.
Thư tín dụng thể hiện nghĩa vụ của ngân hàng đối với việc thanh toán một khi các tiêu chí nhất định được đáp ứng. Sau khi các điều khoản này được hoàn thành và xác nhận, ngân hàng sẽ chuyển tiền. Thư tín dụng đảm bảo thanh toán sẽ được thực hiện miễn là các dịch vụ được thực hiện.
Ví dụ, giả sử một nhà bán buôn ở Mỹ nhận được đơn đặt hàng từ một khách hàng mới, một công ty Canada. Bởi vì nhà bán buôn không có cách nào để biết liệu khách hàng mới này có thể thực hiện nghĩa vụ thanh toán hay không, nên họ yêu cầu thư tín dụng được cung cấp trong hợp đồng mua bán.
Công ty mua hàng áp dụng cho một thư tín dụng tại một ngân hàng nơi nó đã có tiền hoặc hạn mức tín dụng (LỘC). Ngân hàng phát hành thư tín dụng giữ thanh toán thay mặt cho người mua cho đến khi nhận được xác nhận rằng hàng hóa trong giao dịch đã được chuyển đi. Sau khi hàng hóa được vận chuyển, ngân hàng sẽ thanh toán cho nhà bán buôn đến hạn miễn là các điều khoản của hợp đồng mua bán được đáp ứng, chẳng hạn như giao hàng trước một thời gian nhất định hoặc xác nhận từ người mua rằng hàng hóa đã được nhận không bị hư hại.
Về cơ bản, thư tín dụng thay thế tín dụng của ngân hàng cho khách hàng của mình, đảm bảo thanh toán đúng và kịp thời.
Cân nhắc đặc biệt
Cả bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng đều có tác dụng giảm rủi ro trong thỏa thuận hoặc thỏa thuận kinh doanh. Các bên có nhiều khả năng đồng ý giao dịch vì họ có ít trách nhiệm hơn khi thư tín dụng hoặc bảo lãnh ngân hàng đang hoạt động. Các thỏa thuận này đặc biệt quan trọng và hữu ích trong những gì sẽ là các giao dịch rủi ro, chẳng hạn như một số hợp đồng thương mại bất động sản và quốc tế.
Các ngân hàng sàng lọc kỹ lưỡng khách hàng quan tâm đến một trong những tài liệu này. Sau khi ngân hàng xác định rằng người nộp đơn đáng tin cậy và có rủi ro hợp lý, giới hạn tiền tệ được đặt trên thỏa thuận. Ngân hàng đồng ý có nghĩa vụ lên đến, nhưng không vượt quá giới hạn. Điều này bảo vệ ngân hàng bằng cách cung cấp một ngưỡng rủi ro cụ thể.
