Kế hoạch thu nhập hàng tháng là gì?
Kế hoạch thu nhập hàng tháng (MIP) là một loại chiến lược quỹ tương hỗ đầu tư chủ yếu vào nợ và chứng khoán vốn với nhiệm vụ sản xuất dòng tiền và bảo toàn vốn. Một MIP nhằm mục đích cung cấp một nguồn thu nhập ổn định dưới dạng trả cổ tức và lãi. Do đó, nó thường hấp dẫn đối với người nghỉ hưu hoặc người già không có nguồn thu nhập hàng tháng đáng kể khác.
Chìa khóa chính
- Kế hoạch thu nhập hàng tháng (MIP) là một loại quỹ tương hỗ tìm cách tạo thu nhập ổn định thông qua cổ tức và dòng tiền lãi. MIP thường sẽ đầu tư vào chứng khoán rủi ro thấp hơn, bao gồm các công cụ thu nhập cố định, cổ phiếu ưu đãi và cổ phiếu cổ tức. Đặc biệt phổ biến ở Ấn Độ, MIP phù hợp nhất cho những người về hưu tìm kiếm thu nhập ổn định hơn là tăng vốn.
Hiểu kế hoạch thu nhập hàng tháng
Là một chương trình quỹ tương hỗ, phân bổ tài sản của MIP có thể thay đổi. Một số, ví dụ, đầu tư tới 32% khối lượng của nó vào chứng khoán vốn. Những người khác nhằm giữ cho loại hình đầu tư này thấp đến 10%. Bất kể cách tiếp cận nào, phần lớn các khoản đầu tư vào chứng khoán nợ để nhắm mục tiêu lợi nhuận ổn định với một phần dành riêng để tối đa hóa lợi nhuận thông qua tiếp xúc vốn cổ phần. Các loại cổ phần đầu tư là khác nhau là tốt. Một số quỹ hạn chế tiếp xúc vốn cổ phần bằng cách tập trung chủ yếu vào các công ty nhỏ, vừa hoặc lớn. Những người khác sẽ sử dụng một cách tiếp cận hỗn hợp.
Mặc dù các quỹ này được gọi là kế hoạch thu nhập hàng tháng, MIP không đảm bảo thu nhập hàng tháng. Các nhà đầu tư có thể mong đợi một dòng thu nhập ổn định khi thị trường mạnh nhưng có thể thấy sự suy giảm trong thị trường gấu. Mức độ tiếp xúc vốn chủ sở hữu bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường. Vì nắm giữ cổ phiếu dễ bị biến động về giá, nên chúng thường là một phần giới hạn của toàn bộ quỹ.
MIPs phổ biến nhất trong số các nhà đầu tư Ấn Độ.
Kết hợp đầu tư MIP
Các nhà đầu tư cần chú ý đến nhu cầu thu nhập và khả năng chấp nhận rủi ro khi quyết định có nên đầu tư vào MIP hay không. Không có nghĩa vụ cho quỹ để thực hiện thanh toán cổ tức hàng tháng. Khi lợi nhuận yếu, nó có thể bỏ qua việc thanh toán hoàn toàn. Trên thực tế, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Ấn Độ (Sebi) không cho phép các quỹ tương hỗ đảm bảo thu nhập hoặc cổ tức.
Đối với nhà đầu tư phù hợp, một MIP có thể mang lại thu nhập ổn định cho cuộc sống hưu trí. Các vấn đề phát sinh khi mọi người đến tuổi nghỉ hưu và tiêu trứng của họ, rút tiền ngẫu nhiên với số tiền khác nhau để hỗ trợ chi phí hàng tháng của họ. Một kế hoạch thu nhập hàng tháng có thể cung cấp một khoản thu nhập ổn định mỗi tháng, cho phép lập ngân sách hàng tháng chính xác hơn. Ngân sách hàng tháng cẩn thận có thể giúp tránh rủi ro chi tiêu quá mức. Mục tiêu tương tự được trình bày trong một niên kim.
Đánh thuế kế hoạch thu nhập hàng tháng
Tại Hoa Kỳ, các quỹ MIP bị đánh thuế bằng cách tính lãi và cổ tức tiêu chuẩn. Ở Ấn Độ, một MIP được coi là một chương trình nợ cho các mục đích thuế. Luật thuế của Ấn Độ áp dụng biệt danh này cho bất kỳ quỹ đầu tư nào dưới 65% tài sản của mình vào cổ phiếu.
Cũng như các quỹ khác, thu nhập từ các khoản đầu tư được bán trước ba năm là lãi vốn ngắn hạn. Lợi nhuận ngắn hạn được tính là thu nhập và chịu thuế thu nhập của nhà đầu tư. Bán hàng xảy ra sau ngưỡng ba năm, là lãi vốn dài hạn, bị đánh thuế ở mức 20% với lợi ích chỉ số.
