Các quỹ tương hỗ Vs. Quỹ thị trường tiền tệ: Tổng quan
Các quỹ tương hỗ và quỹ thị trường tiền tệ là hai lựa chọn cho các nhà đầu tư, cho dù mục tiêu là mục tiêu tài chính ngắn hạn hay sự giàu có lâu dài. Sự khác biệt quan trọng nhất giữa hai là mức độ rủi ro mà nhà đầu tư đảm nhận.
Một quỹ tương hỗ đầu tư tiền vào việc lựa chọn chứng khoán, chủ yếu là cổ phiếu và trái phiếu. Hàng ngàn quỹ có sẵn cho các nhà đầu tư, và chúng bao gồm từ các quỹ mua cổ phiếu đầu cơ cao đến các quỹ dành cho cổ phiếu blue-chip, trái phiếu chất lượng cao hoặc một số loại. Trong mọi trường hợp, nhà đầu tư chấp nhận một mức độ rủi ro của nguyên tắc bị mất. Trong khi quỹ thị trường tiền tệ là một loại quỹ tương hỗ chỉ đầu tư vào các khoản đầu tư cực kỳ an toàn như chứng khoán Kho bạc được bảo đảm bởi chính phủ Hoa Kỳ. Chỉ có một thảm họa với tỷ lệ chưa từng có mới có thể gây nguy hiểm cho hiệu trưởng của bạn. Với rủi ro thấp đến phần thưởng thấp hơn.
Quỹ tương hỗ
Một quỹ tương hỗ là một quỹ gộp. Các khoản đóng góp được kết hợp để cho phép các nhà quản lý quỹ cung cấp cho mỗi nhà đầu tư tiếp xúc với nhiều khoản đầu tư khác nhau. Các nhà đầu tư của họ có thể nói chính xác rằng họ đã có tiền đầu tư vào, ví dụ như dầu, vàng và ngân hàng. Đó là chiều rộng mà hầu hết các nhà đầu tư cá nhân sẽ không thể bắt chước.
Một quỹ tương hỗ có thể bao gồm các khoản đầu tư vào cổ phiếu công ty, trái phiếu doanh nghiệp, phát hành trái phiếu đô thị hoặc kho bạc của chính phủ. Nhiều quỹ đầu tư vào một số kết hợp của các công cụ tài chính.
Một nhà đầu tư xem xét một quỹ nên xem xét "tỷ lệ chi phí." Đó là tỷ lệ phần trăm tài sản được khấu trừ hàng năm cho phí.
Các quỹ tương hỗ được quản lý chuyên nghiệp. Điều đó đi kèm với chi phí cho nhà đầu tư bằng các khoản phí được khấu trừ từ tài khoản. Các khoản phí khác nhau giữa các công ty đầu tư. Chúng cũng khác nhau giữa các quỹ, với mức phí cao hơn thường liên quan đến các quỹ được quản lý tích cực nhất. Ngoài ra, các công ty thu phí cho quảng cáo, hành chính và các chi phí khác.
Một nhà đầu tư xem xét một quỹ nên xem xét "tỷ lệ chi phí." Điều đó cho thấy tỷ lệ phần trăm tài sản của nhà đầu tư được khấu trừ hàng năm cho tất cả các khoản phí.
Trong mọi trường hợp, mục tiêu của một quỹ tương hỗ là vượt trội so với thị trường thông qua các chiến lược đầu tư quản lý tích cực. "Thị trường" trong trường hợp này khác nhau, với mỗi quỹ nhắm đến một điểm chuẩn phù hợp. Ví dụ, một quỹ nặng về công nghệ có thể tìm cách vượt qua chỉ số Nasdaq hoặc Chỉ số ngành công nghệ Bắc Mỹ của S & P. Khi nhà đầu tư nhận được báo cáo tài chính của quỹ, hiệu suất của nó sẽ được so sánh với chỉ số đó.
Tiên TẠO niêm vui
Các quỹ thị trường tiền tệ tập trung vào việc bảo toàn tiền gốc và đạt được điều đó bằng cách chỉ đầu tư vào chứng khoán Kho bạc ngắn hạn và các khoản đầu tư thanh khoản rủi ro thấp khác. Tất cả các khoản đầu tư của họ là nợ trả lãi, nhưng đó là nợ có rủi ro thấp.
Các tài khoản thị trường tiền điện tử nhằm giữ giá trị tài sản ròng của mỗi cổ phiếu ở mức 1 đô la trong khi tạo ra lợi nhuận ổn định, mặc dù tương đối thấp, cho các nhà đầu tư.
Tỷ lệ chi phí tương đối thấp đối với các tài khoản thị trường tiền tệ vì chúng không được quản lý tích cực như các quỹ tương hỗ chứng khoán. Tải trọng bán hàng cần thiết để mua tiền thị trường tiền cũng thấp hoặc không có.
Các nhà đầu tư tích cực thường sử dụng các quỹ thị trường tiền tệ như một tài khoản nắm giữ tiền sẽ sớm được đầu tư và tiền được tạo ra từ việc bán các chứng khoán khác.
Chìa khóa chính
- Các quỹ tương hỗ và quỹ thị trường tiền tệ đều là những nhóm tiền được đầu tư bởi các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp. Có hàng ngàn quỹ tương hỗ có sẵn và rủi ro của chúng rất khác nhau từ bảo thủ blue-chip đến đầu cơ cao. Quỹ thị trường tiền tệ chỉ đầu tư vào rủi ro thấp. nợ có kỳ hạn như tín phiếu kho bạc. Các quỹ thị trường lớn đánh giá sự an toàn của tiền gốc so với cơ hội lợi nhuận cao.
