Phương pháp tiếp cận nhu cầu là gì?
Cách tiếp cận nhu cầu là cách xác định số tiền bảo hiểm nhân thọ phù hợp mà một cá nhân nên mua. Cách tiếp cận này dựa trên việc tạo ra một ngân sách chi phí sẽ phát sinh bao gồm chi phí mai táng, chi phí giải quyết bất động sản và thay thế một phần thu nhập trong tương lai để duy trì vợ / chồng hoặc người phụ thuộc.
Hiểu cách tiếp cận nhu cầu
Cách tiếp cận nhu cầu là một hàm của hai biến:
- Số tiền sẽ cần khi chết để đáp ứng các nghĩa vụ trước mắt. Thu nhập trong tương lai sẽ cần để duy trì hộ gia đình.
Khi tính toán chi phí của bạn, tốt nhất là đánh giá quá cao nhu cầu của bạn một chút. Ví dụ, cách tiếp cận nhu cầu sẽ xem xét bất kỳ khoản nợ và nghĩa vụ tồn đọng nào cần được bảo hiểm, chẳng hạn như thế chấp hoặc thanh toán xe hơi. Cách tiếp cận nhu cầu cũng nhận ra rằng nhu cầu thay thế thu nhập có thể giảm dần khi những đứa trẻ sống ở nhà chuyển đi, hoặc nếu người phối ngẫu tái hôn.
Cách tiếp cận nhu cầu tương phản với cách tiếp cận cuộc sống của con người. Phương pháp tiếp cận cuộc sống của con người tính toán số tiền bảo hiểm nhân thọ mà một gia đình sẽ cần, dựa trên tổn thất tài chính mà gia đình sẽ phải chịu nếu người được bảo hiểm qua đời ngày hôm nay.
Cách tiếp cận cuộc sống của con người thường tính đến các yếu tố như tuổi, giới tính của cá nhân được bảo hiểm, tuổi nghỉ hưu theo kế hoạch, nghề nghiệp, tiền lương hàng năm và lợi ích việc làm, cũng như thông tin cá nhân và tài chính của vợ hoặc chồng và mọi trẻ em phụ thuộc.
Chìa khóa chính
- Cách tiếp cận nhu cầu đối với kế hoạch bảo hiểm nhân thọ được sử dụng để ước tính số tiền bảo hiểm cho nhu cầu cá nhân. Cách tiếp cận nhu cầu xem xét số tiền cần thiết để trang trải chi phí chôn cất cũng như các khoản nợ và nghĩa vụ như thế chấp hoặc chi phí đại học. tương phản với cách tiếp cận cuộc sống của con người, toàn diện hơn trong việc xác định giá trị tiềm năng việc làm của một cá nhân.
Về bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp sự bảo vệ tài chính cho những người phụ thuộc còn sống trong trường hợp cái chết của người được bảo hiểm. Cũng như các hình thức bảo hiểm khác, bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và chủ hợp đồng. Trong bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm đảm bảo thanh toán quyền lợi tử vong cho những người thụ hưởng được nêu tên.
Nhiều loại phương pháp bảo hiểm nhân thọ tồn tại, bao gồm phương pháp tiếp cận nhu cầu và phương pháp tiếp cận cuộc sống của con người. Toàn bộ cuộc sống, cuộc sống hạn, cuộc sống phổ quát và chính sách cuộc sống phổ biến (VUL) là những loại kế hoạch riêng biệt dành cho cá nhân và gia đình họ. Toàn bộ cuộc sống (còn được gọi là cuộc sống truyền thống hoặc vĩnh viễn) bao gồm thời gian sống của người được bảo hiểm.
Ngoài việc cung cấp một lợi ích tử vong, toàn bộ cuộc sống cũng chứa một thành phần tiết kiệm, nơi giá trị tiền mặt có thể tích lũy. Thời hạn bảo đảm thanh toán một khoản trợ cấp tử vong trong một thời hạn xác định. Không giống như toàn bộ cuộc sống, sau khi hết thời hạn, chủ hợp đồng có thể gia hạn cho một nhiệm kỳ khác, chuyển đổi sang bảo hiểm vĩnh viễn (toàn bộ cuộc sống) hoặc để chính sách chấm dứt.
Cuộc sống toàn cầu tương tự như bảo hiểm nhân thọ trọn đời nhưng nó cung cấp một yếu tố tiết kiệm đầu tư bổ sung và phí bảo hiểm thấp như bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát đều có tùy chọn phí bảo hiểm linh hoạt mặc dù một số yêu cầu phí bảo hiểm duy nhất (phí bảo hiểm một lần) hoặc phí bảo hiểm cố định (phí bảo hiểm cố định theo lịch trình).
Cuối cùng, cuộc sống phổ biến thay đổi hoặc VUL là một chính sách cuộc sống vĩnh viễn với một thành phần tiết kiệm tích hợp, cho phép đầu tư giá trị tiền mặt. Giống như cuộc sống phổ quát tiêu chuẩn, cao cấp VUL là linh hoạt.
