Dựa vào các nền tảng kỹ thuật số cho tất cả mọi thứ, từ đặt chỗ ăn tối đến hẹn hò là chuyện thường xuyên trong nhiều thiên niên kỷ, nhưng hóa ra việc quản lý tiền đã chậm hơn để bắt kịp. Theo khảo sát đầu tư hàng năm giàu có của Investopedia, trong khi 20% số người được hỏi sử dụng các cố vấn robo, thì phần lớn vẫn báo cáo ưu tiên cho các cố vấn tài chính của con người.
Tuy nhiên, các thiên niên kỷ giàu có sử dụng các cố vấn robo báo cáo hài lòng với kết quả đầu tư hơn so với người không sử dụng, với 31% cho biết các khoản đầu tư của họ thực hiện rất tốt so với 18% đối với người không sử dụng robo.
Ai sử dụng Robo-Advisors?
Khảo sát của Investopedia với 1.405 cá nhân cho thấy 20% số millennials giàu có (độ tuổi 23-38) sử dụng các cố vấn robo, so với chỉ 13% số người được hỏi Gen X. Nhìn vào một bộ phận dân số trẻ hơn, 31% những người trong độ tuổi 18-22 sử dụng các cố vấn robo so với chỉ 9% các nhà đầu tư ở độ tuổi 47-54, cho thấy sự chấp nhận các cố vấn kỹ thuật số đang tăng lên theo từng thế hệ.
Nghiên cứu đầu tư hàng năm giàu có của Investopedia cho thấy sự nhạy bén về tài chính đóng một vai trò quan trọng trong việc liệu các thiên niên kỷ giàu có có chọn sử dụng dịch vụ tư vấn kỹ thuật số hay không. Trong số những người sử dụng robos, 26% nói rằng họ cảm thấy am hiểu về đầu tư, trong khi chỉ có 12% cho biết họ không biết.
Những người trả lời báo cáo sử dụng các cố vấn robo có khả năng quản lý tài chính hàng ngày gấp 2 lần. Phát hiện cho thấy các nền tảng kỹ thuật số có xu hướng thu hút nhiều nhà đầu tư tham gia hơn, những người muốn chủ động quản lý, hoặc ít nhất là theo dõi tiền của họ thường xuyên.
Hơn nữa, việc áp dụng robo-advisor phổ biến hơn ở nam giới: 27% số người được hỏi nam sử dụng chúng, so với 16% phụ nữ. Tuy nhiên, khoảng cách giới tính thu hẹp giữa những người trả lời Gen Z, với 35% nam giới sử dụng cố vấn robo so với 27% phụ nữ.
Đáng chú ý, những người trả lời sử dụng robos cũng báo cáo là ít sợ rủi ro hơn. 12% cho biết danh mục đầu tư của họ là rủi ro rất cao, rủi ro so với chỉ 5% người dùng không sử dụng robo. Hầu hết các cố vấn robo thu thập thông tin cơ bản về các mục tiêu tài chính của khách hàng và sử dụng thuật toán để hướng tài sản của họ vào danh mục đầu tư của các quỹ giao dịch trao đổi, loại bỏ hầu hết hoặc tất cả các liên hệ của con người, đồng thời hạn chế rủi ro, tạo ra sự hấp dẫn của họ đối với các nhà giao dịch "rủi ro" thú vị hơn.
Sức hấp dẫn của các cố vấn robo cho các nhà đầu tư không thích rủi ro có thể là do mức độ tùy biến lớn hơn so với các quỹ ngày đích. Người dùng chọn phân bổ tài sản thay vì người quản lý quỹ, với robo đóng vai trò giám sát, định kỳ tái cân bằng danh mục đầu tư theo thời gian để duy trì phân bổ đã chọn của người dùng.
Các yếu tố thúc đẩy sự phát triển của Robo-Advisors
Cuộc khảo sát cho thấy các cố vấn robo nổi bật nhất trong số các thiên niên kỷ giàu có không hoàn toàn phù hợp với những người chơi lớn nhất (bởi AUM) trên thị trường. Trong khi một số tùy chọn đầu tiên về kỹ thuật số như Betterment chiếm một phần lớn trong số tiền robo thế hệ này, các nhà quản lý tài sản truyền thống hơn như Fidelity, Charles Schwab và Vanguard cũng được báo cáo là những lựa chọn phổ biến.
Calebials Millennent sử dụng một cố vấn robo đang thể hiện sự ưa thích đối với các dịch vụ robo của các nhà môi giới đã thành lập, "Caleb Silver, Tổng biên tập Investopedia nói." Điều này có thể là do họ đã quen thuộc với các nhà môi giới này thông qua kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc."
Khi ngành công nghiệp cố vấn phát triển, một số nhà cung cấp đã bắt đầu cung cấp các dịch vụ chuyên biệt hơn, như khả năng giảm thiểu trách nhiệm thuế bằng cách bán các khoản tiền đang mất tiền, một chiến lược được gọi là thu hoạch giảm thuế. Những người khác, như Betterment, cung cấp các kế hoạch cấp cao hơn cung cấp quyền truy cập vào các nhà hoạch định tài chính con người bên cạnh các dịch vụ quản lý tài sản tự động.
Những người cố vấn của Robo đã được sinh ra từ sự hợp lưu của cuộc khủng hoảng tài chính và sự trỗi dậy của điện thoại thông minh. Hiện tại, chúng trở nên phổ biến hơn khi thế hệ đầu tiên lớn lên với điện thoại thông minh tham gia vào phần đầu tư và lập kế hoạch tài chính trong cuộc sống của chúng, điều mà chúng hoàn toàn mong đợi là một trải nghiệm kỹ thuật số và minh bạch.
Một yếu tố khác thúc đẩy sự phổ biến của các nhà quản lý tài sản dựa trên thuật toán là cấu trúc phí tương đối thấp. Ví dụ, Betterment và Wealthfront đều tính phí tư vấn 0, 25% hàng năm, mà người dùng phải trả trên hết chi phí cho các quỹ cơ bản mà họ đầu tư.
Phương tiện là Thông điệp
Theresa Carey, chuyên gia môi giới tại Investopedia cho biết: "Các cố vấn Robo đang gây chú ý với các nhà đầu tư trẻ tuổi vì mối quan hệ của họ với công nghệ". Đây là một thế hệ lớn lên với điện thoại di động trong tay, do đó, việc tạo ra các dịch vụ dựa trên ứng dụng đó đã tạo ra một sức hút tự nhiên. Các nền tảng dựa trên di động tạo ra sự dễ sử dụng cũng có thể giúp khuyến khích các thiên niên kỷ giàu có đầu tư, như tài khoản có thể được mở, tài trợ và quản lý từ điện thoại.
Robo-cố vấn cũng phục vụ như một lựa chọn khả thi cho người lớn với một nhóm tài sản nhỏ hơn để đầu tư. Cận cảnh kinh nghiệm chỉ dành cho kỹ thuật số đã khuyến khích các millennials bắt đầu với số lượng tương đối nhỏ và thêm vào đó hàng tháng, theo chuyên gia Carey. Chẳng hạn, trong khi một số nhà cung cấp phục vụ cho các nhà đầu tư giỏi hơn, thì Personal Personal Capital, yêu cầu ít nhất khoản đầu tư 100.000 đô la để mở một tài khoản, hầu hết đều mở cửa cho nhiều nhà đầu tư hơn. Và các dịch vụ như Betterment, Blooom và WiseBanyan đã loại bỏ hoàn toàn số dư tài khoản tối thiểu.
Điểm mấu chốt
Như khảo sát cho thấy, các nền tảng robo-advisor đang đạt được sức hút với một thế hệ các nhà đầu tư giàu có mới. Mặc dù nhiều người vẫn có thể thích một cố vấn tài chính của con người, nhưng các robot có xu hướng thu hút các thiên niên kỷ giàu có, những người gắn bó với tài chính của họ và cảm thấy thoải mái khi đưa ra quyết định lập kế hoạch tài chính của riêng họ, ngay từ điện thoại hoặc máy tính xách tay của họ.
Phương pháp luận
Investopedia đã tìm cách xem xét những quyết định đầu tư thúc đẩy nào cho một thế hệ bước vào tuổi trưởng thành trong thời kỳ suy thoái lớn và nổi tiếng là gặp phải nhiều yếu tố kinh tế đầy thách thức. Để hiểu được thái độ của đầu tư, chúng tôi đã nghiên cứu những người nên có thu nhập khả dụng để đầu tư, được gọi là millennials giàu có. Trả lời bằng cách kiểm tra một bộ phận dân số có thu nhập trung bình hàng năm cao hơn cho nhóm tuổi của họ, chúng tôi hy vọng loại bỏ khó khăn tài chính từ những lý do họ có thể không đầu tư.
Làm việc với công ty nghiên cứu thị trường Chirp Research vào tháng 5 năm 2019, Investopedia đã nhận được câu trả lời từ 1.405 người Mỹ, bao gồm 844 millennials giàu có (độ tuổi 23-38) thông qua một cuộc khảo sát trực tuyến và so sánh hành động và thái độ của họ với người trả lời 430 Gen X và 131 Gen Z. Millennials trẻ tuổi giàu có được định nghĩa là những người trong độ tuổi 23-29 với thu nhập hộ gia đình (HHI) từ 50.000 đô la trở lên, và millennials cũ hơn ở độ tuổi 30-38 với HHI từ 100.000 đô la trở lên. Thu nhập trung bình ngàn năm của cuộc khảo sát là $ 132, 473, so với HHI ngàn năm trung bình là $ 69.000.
Trước khi thực hiện khảo sát định lượng, Investopedia muốn đảm bảo các loại câu hỏi phù hợp sẽ được hỏi, bằng ngôn ngữ gây được tiếng vang với người trả lời. Investopedia đã làm việc với Chirp để thực hiện chín cuộc phỏng vấn trực tiếp kéo dài 60 phút với những người tham gia ở Birmingham, Chicago, Dallas và Thành phố New York. Các cuộc phỏng vấn tập trung đặc biệt vào các thiên niên kỷ giàu có sử dụng ngôn ngữ để mô tả kinh nghiệm quản lý tài chính của chính họ, cũng như ý kiến, niềm tin và thái độ của họ đối với việc quản lý tiền và đầu tư.
