Có quá nhiều người trẻ tuổi hiếm khi tập trung vào đầu tư cho những năm nghỉ hưu của họ. Một số ngày xa, 40 năm hoặc lâu hơn trong tương lai, rất khó để nhiều người trẻ tưởng tượng. Nhưng không có đầu tư để bổ sung thu nhập hưu trí (nếu có), khi những người này trở thành người về hưu, họ sẽ gặp khó khăn trong việc chi trả cho các nhu cầu thiết yếu của cuộc sống.
Đầu tư thông minh, có kỷ luật, thường xuyên trong danh mục đầu tư đa dạng có thể mang lại lợi nhuận tốt, dài hạn cho nghỉ hưu và cung cấp thêm thu nhập trong suốt cuộc đời làm việc của nhà đầu tư.
Một lý do khiến mọi người không đầu tư là họ không hiểu cổ phiếu hoặc các khái niệm cơ bản như giá trị thời gian của tiền và sức mạnh của lãi kép. Nhưng không khó để tìm hiểu về những điều này. Có nhiều nguồn thông tin đầu tư dễ dàng có sẵn, từ các ấn phẩm kinh doanh như Tạp chí Phố Wall và các cuốn sách nhằm mục đích bắt đầu các nhà đầu tư, đến các lớp học được cung cấp bởi các nhóm dân sự và các tổ chức phi lợi nhuận.
Nhưng bạn đã bắt đầu đầu tư sớm; bạn bắt đầu càng sớm, thời gian đầu tư của bạn sẽ càng tăng giá trị. Ở đây chúng ta sẽ thảo luận một cách tốt để bắt đầu xây dựng một danh mục đầu tư và cách quản lý nó để có kết quả tốt nhất.
Chìa khóa chính
- Thời gian là bạn của bạn; bạn bắt đầu đầu tư càng sớm, bạn càng có cơ hội nghỉ hưu tốt hơn. Để giảm thiểu rủi ro, đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Tối đa hóa chi phí bằng cách đầu tư vào các phương tiện có mức phí thấp như quỹ chỉ số.
Bắt đầu sớm
Bắt đầu tiết kiệm ngay khi bạn đi làm bằng cách tham gia kế hoạch nghỉ hưu 401 (k), nếu đó là do chủ nhân của bạn cung cấp. Nếu kế hoạch 401 (k) không có sẵn, hãy thiết lập Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) và dành phần trăm khoản bồi thường của bạn cho khoản đóng góp hàng tháng cho tài khoản. Một cách dễ dàng, thuận tiện để tiết kiệm trong IRA hoặc 401 (k) là tạo khoản đóng góp tiền mặt hàng tháng tự động.
Hãy nhớ rằng tiền tiết kiệm tích lũy và các hợp chất lãi suất không có thuế miễn là tiền không được rút, và vì vậy, thật khôn ngoan khi thiết lập một trong những phương tiện đầu tư hưu trí này sớm trong cuộc đời làm việc của bạn.
Phân bổ rủi ro sớm cao hơn
Một lý do khác để bắt đầu tiết kiệm sớm là bạn càng trẻ, bạn càng ít có nghĩa vụ tài chính nặng nề: vợ / chồng, con cái và thế chấp, kể tên một vài người. Nếu không có những gánh nặng này, bạn có thể phân bổ một phần nhỏ trong danh mục đầu tư của mình cho các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn, có thể mang lại lợi suất cao hơn.
Khi bạn bắt đầu đầu tư khi còn trẻ, trước khi các cam kết tài chính của bạn bắt đầu chồng chất, bạn cũng có thể có nhiều tiền mặt hơn để đầu tư và thời gian dài hơn trước khi nghỉ hưu. Với nhiều tiền hơn để đầu tư trong nhiều năm tới, bạn sẽ có một quả trứng hưu trí lớn hơn.
Một quả trứng mẫu mực
Để minh họa lợi thế của việc đầu tư càng sớm càng tốt, giả sử rằng bạn đầu tư 200 đô la mỗi tháng bắt đầu từ tuổi 25. Nếu bạn kiếm được 7% tiền lãi hàng năm cho số tiền đó, khi bạn 65 tuổi, trứng tổ hưu trí của bạn sẽ xấp xỉ 525.000 đô la.
Tuy nhiên, nếu bạn bắt đầu tiết kiệm 200 đô la đó hàng tháng ở tuổi 35 và nhận được 7% lợi nhuận tương tự, bạn sẽ chỉ có khoảng 244.000 đô la ở tuổi 65.
Đối với những người bắt đầu đầu tư muộn trong cuộc sống, có một vài lợi thế về thuế. Đáng chú ý, các kế hoạch 401 (k) cho phép đóng góp bắt kịp cho những người từ 50 tuổi trở lên, cũng như IRA.
Đa dạng hóa
Ý tưởng là chọn cổ phiếu trên một phạm vi rộng các loại thị trường. Điều này đạt được tốt nhất thông qua một quỹ chỉ số. Nhằm mục đích đầu tư vào các cổ phiếu bảo thủ với cổ tức thường xuyên, cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng dài hạn và một tỷ lệ nhỏ cổ phiếu có lợi nhuận tốt hơn hoặc tiềm năng rủi ro cao hơn.
Nếu bạn đang đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ, đừng đặt hơn 4% tổng danh mục đầu tư của bạn vào một cổ phiếu. Theo cách đó, nếu một hoặc hai cổ phiếu bị suy thoái, danh mục đầu tư của bạn sẽ không bị ảnh hưởng quá nhiều.
Một số trái phiếu được xếp hạng AAA cũng là những khoản đầu tư tốt trong dài hạn, cho dù là công ty hay chính phủ. Chẳng hạn, trái phiếu kho bạc Mỹ dài hạn, an toàn và có tỷ lệ hoàn vốn cao hơn trái phiếu ngắn hạn và trung hạn.
Giữ chi phí ở mức tối thiểu
Đầu tư với một công ty môi giới giảm giá. Một lý do khác để xem xét các quỹ chỉ số khi bắt đầu đầu tư là họ có phí thấp. Bởi vì bạn sẽ đầu tư lâu dài, không nên mua và bán thường xuyên để đáp ứng với những thăng trầm của thị trường. Điều này giúp bạn tiết kiệm chi phí hoa hồng và phí quản lý và có thể ngăn ngừa tổn thất tiền mặt khi giá cổ phiếu của bạn giảm.
Kỷ luật và đầu tư thường xuyên
Hãy chắc chắn rằng bạn bỏ tiền vào các khoản đầu tư của mình một cách thường xuyên, có kỷ luật. Điều này có thể không thể nếu bạn mất việc, nhưng một khi bạn tìm được việc làm mới, hãy tiếp tục bỏ tiền vào danh mục đầu tư của bạn.
Phân bổ tài sản và cân đối lại
Chỉ định một tỷ lệ nhất định trong danh mục đầu tư của bạn cho các cổ phiếu tăng trưởng, cổ phiếu trả cổ tức, quỹ chỉ số và cổ phiếu có rủi ro cao hơn nhưng lợi nhuận tốt hơn.
Khi phân bổ tài sản của bạn thay đổi (nghĩa là biến động thị trường thay đổi tỷ lệ phần trăm của danh mục đầu tư được phân bổ cho từng danh mục), hãy cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn bằng cách điều chỉnh cổ phần tiền tệ của bạn trong mỗi danh mục để phản ánh tỷ lệ phần trăm ban đầu của bạn.
Cân nhắc về thuế
Một danh mục đầu tư nắm giữ trong một tài khoản bị hoãn thuế, một khoản tiền 401 (k), ví dụ như, xây dựng sự giàu có nhanh hơn một danh mục đầu tư có nghĩa vụ thuế. Nhưng hãy nhớ rằng, bạn phải trả thuế cho số tiền được rút từ tài khoản hưu trí hoãn thuế.
Một IR IR cũng tích lũy tiền tiết kiệm miễn thuế, nhưng chủ tài khoản không phải trả thuế cho số tiền đã rút. Để đủ điều kiện nhận Roth IRA, tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn phải đáp ứng các giới hạn IRS và các quy định khác. Thu nhập được miễn thuế liên bang nếu bạn sở hữu Roth IRA của bạn ít nhất năm năm và bạn già hơn 59, 5 hoặc nếu bạn dưới 59, 5 tuổi, đã sở hữu Roth IRA của bạn trong ít nhất năm năm và rút tiền là do cái chết của bạn hoặc khuyết tật, hoặc mua nhà lần đầu.
Điểm mấu chốt
Các khoản đầu tư có kỷ luật, thường xuyên, đa dạng vào một khoản hoãn thuế (401), IRA hoặc một IR IR có khả năng miễn thuế, và quản lý danh mục đầu tư thông minh có thể xây dựng một tổ trứng đáng kể cho nghỉ hưu. Một danh mục đầu tư có nghĩa vụ thuế, cổ tức và bán cổ phiếu có lợi nhuận có thể cung cấp tiền mặt để bổ sung cho việc làm hoặc thu nhập kinh doanh.
Quản lý tài sản của bạn bằng cách phân bổ lại và giữ chi phí (như hoa hồng và phí quản lý) thấp có thể tối đa hóa lợi nhuận. Bạn bắt đầu đầu tư càng sớm, bạn sẽ càng có lợi trong dài hạn.
Cuối cùng, hãy tiếp tục học hỏi về các khoản đầu tư trong suốt cuộc đời của bạn, cả trước và sau khi nghỉ hưu. Bạn càng biết nhiều, danh mục đầu tư tiềm năng của bạn càng mang lại lợi nhuận với sự quản lý phù hợp.
