Có vô số cố vấn tài chính trên thị trường. Sử dụng các dịch vụ của một người có thể cực kỳ có lợi cho một cá nhân muốn đạt được mục tiêu đầu tư hoặc các mục tiêu tài chính khác. Điều quan trọng là phải biết loại dịch vụ nào được cung cấp bởi các chuyên gia tài chính tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn.
Kế hoạch tài chính so với quản lý danh mục đầu tư
Mặc dù thông thường sử dụng các thuật ngữ "quản lý danh mục đầu tư" và "lập kế hoạch tài chính" có thể hoán đổi cho nhau, những yếu tố chính của ngành dịch vụ tài chính không giống nhau. Quản lý danh mục đầu tư là hành động tạo và duy trì tài khoản đầu tư, trong khi kế hoạch tài chính là quá trình phát triển các mục tiêu tài chính tổng thể và tạo ra một kế hoạch hành động để đạt được chúng.
Trong ngành, các nhà quản lý danh mục đầu tư thường có nhiều kinh nghiệm hơn và tiến xa hơn trong sự nghiệp vì họ cần phải đối phó với sự phức tạp của đầu tư. Các nhà hoạch định tài chính thường bắt đầu trong các vai trò cơ sở hơn.
Cả nhà hoạch định tài chính và nhà quản lý danh mục đầu tư có thể có cùng chỉ định, nhưng không cần phải có chứng nhận cụ thể. Những chỉ định này thường sẽ bao gồm Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) hoặc Chartered Financial Consulting (ChFC). Hiểu được sự khác biệt giữa hai loại cố vấn sẽ giúp lựa chọn chuyên gia tài chính phù hợp nhất cho nhu cầu của bạn.
Kế hoạch tài chính
Kế hoạch tài chính là một quá trình kỹ lưỡng hơn so với quản lý danh mục đầu tư. Đây là một đánh giá về tình hình tài chính tổng thể của một cá nhân với ý định phát triển các mục tiêu tài chính dài hạn. Kế hoạch tài chính bao gồm nhiều lĩnh vực như xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho một ngôi nhà mới hoặc giảm nợ, tích lũy tài sản hưu trí, tiết kiệm cho quỹ đại học của trẻ em, lập kế hoạch bất động sản hoặc tạo ra hiệu quả thuế.
Trước khi tạo ra một kế hoạch tài chính toàn diện, người ta sẽ cần phải lấy toàn bộ giá trị ròng của họ. Điều này sẽ bao gồm định giá tất cả các tài sản, chẳng hạn như bất động sản, tiết kiệm, tài khoản hưu trí, tài khoản đầu tư và bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào.
Quản lý danh mục đầu tư
Quản lý danh mục đầu tư được cung cấp bởi các chuyên gia tài chính tạo ra và đề xuất danh mục đầu tư của cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) hoặc đầu tư thay thế để đáp ứng mục tiêu đầu tư của một nhà đầu tư cụ thể. Các nhà quản lý danh mục đầu tư đưa ra quyết định giao dịch hàng ngày đối với danh mục tài sản, trong khi đó, một nhà hoạch định tài chính đưa ra khuyến nghị về một số sản phẩm dựa trên mục tiêu của từng cá nhân.
Các chuyên gia thực hiện quản lý danh mục đầu tư tập trung vào việc đáp ứng nhu cầu của nhà đầu tư thông qua tỷ lệ lợi nhuận đạt được trong danh mục đầu tư và họ thường chịu trách nhiệm tái cân bằng tài khoản để phù hợp với sở thích phân bổ và chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư.
Một sự khác biệt quan trọng giữa các nhà hoạch định tài chính và các nhà quản lý danh mục đầu tư là các nhà quản lý danh mục đầu tư được tổ chức theo khái niệm về trách nhiệm ủy thác. Chúng có nghĩa là để quản lý các khoản đầu tư của khách hàng với thiện chí và ưu tiên lợi ích của khách hàng trong bất kỳ quyết định đầu tư nào.
Điểm mấu chốt
Ở cấp độ cơ bản nhất, lập kế hoạch tài chính là về quản lý và lập ngân sách cho nhu cầu tài chính trong tương lai của bạn, trong khi quản lý danh mục đầu tư là vốn đầu tư hiện tại của bạn để phát triển sự giàu có của bạn.
