Một công ty nhượng lại là một công ty bảo hiểm chuyển một phần hoặc tất cả các rủi ro từ danh mục chính sách bảo hiểm của mình cho một công ty tái bảo hiểm. Vượt qua rủi ro theo cách này cho phép công ty nhượng lại phòng ngừa rủi ro thua lỗ không mong muốn và giải phóng vốn để sử dụng trong việc viết các hợp đồng bảo hiểm mới.
Phá vỡ công ty Ceding
Công ty nhượng lại vẫn chịu trách nhiệm đối với các chính sách tái bảo hiểm, do đó, mặc dù các công ty tái bảo hiểm phải bồi hoàn, nhưng nếu công ty tái bảo hiểm vỡ nợ, công ty nhượng lại vẫn có thể phải thanh toán các rủi ro chính sách được tái bảo hiểm. Bảo hiểm là một ngành được kiểm soát chặt chẽ, đòi hỏi các công ty bảo hiểm phải viết một số chính sách bán chuẩn nhất định và duy trì đủ vốn làm tài sản thế chấp chống lại tổn thất. Các công ty bảo hiểm có thể sử dụng tái bảo hiểm để cho phép họ tự do hơn trong việc kiểm soát hoạt động của mình. Chẳng hạn, trong trường hợp công ty bảo hiểm không muốn chịu rủi ro thua lỗ nhất định trong một chính sách tiêu chuẩn, những rủi ro này có thể được tái bảo hiểm. Một công ty bảo hiểm cũng có thể sử dụng tái bảo hiểm để kiểm soát lượng vốn cần thiết để giữ làm tài sản thế chấp.
Tại sao các công ty Ceding dựa vào tái bảo hiểm
Giảm một phần rủi ro cho công ty tái bảo hiểm cho phép một công ty bảo hiểm quản lý hiệu quả và rủi ro tổng thể hơn. Tái bảo hiểm có thể được viết bởi một công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp, chẳng hạn như Lloyd's of London hoặc Swiss Re, bởi một công ty bảo hiểm khác, hoặc bởi một bộ phận tái bảo hiểm nội bộ. Một số tái bảo hiểm có thể được xử lý nội bộ, chẳng hạn như với bảo hiểm ô tô, bằng cách đa dạng hóa các loại khách hàng được thực hiện. Trong các trường hợp khác, chẳng hạn như bảo hiểm trách nhiệm cho một doanh nghiệp quốc tế lớn, các công ty tái bảo hiểm đặc biệt có thể được sử dụng vì không thể đa dạng hóa.
Tái bảo hiểm có sẵn cho các công ty Ceding tiềm năng
- Bảo hiểm tái bảo hiểm khoa học bảo vệ một công ty bảo hiểm nhượng quyền cho một cá nhân nhất định hoặc một rủi ro hoặc hợp đồng cụ thể. Nếu một số rủi ro hoặc hợp đồng cần tái bảo hiểm tiềm năng, mỗi bên được đàm phán riêng. Công ty tái bảo hiểm có tất cả các quyền để chấp nhận hoặc từ chối đề xuất tái bảo hiểm tiềm tàng. Một hiệp ước tái bảo hiểm có hiệu lực trong một khoảng thời gian xác định thay vì trên cơ sở rủi ro hoặc hợp đồng. Công ty tái bảo hiểm bao gồm tất cả hoặc một phần rủi ro mà công ty bảo hiểm nhượng quyền có thể phải chịu. Tái bảo hiểm theo tỷ lệ, công ty tái bảo hiểm nhận được một phần chia theo tỷ lệ của tất cả các phí bảo hiểm chính sách được bán bởi người nhượng quyền. Khi khiếu nại được đưa ra, công ty tái bảo hiểm chi trả một phần tổn thất dựa trên tỷ lệ phần trăm được thỏa thuận trước. Công ty tái bảo hiểm cũng hoàn trả chi phí cho việc xử lý, mua lại doanh nghiệp và chi phí bằng văn bản. Với tái bảo hiểm không theo tỷ lệ, công ty tái bảo hiểm phải chịu trách nhiệm nếu tổn thất của người nhượng lại vượt quá mức quy định, được gọi là giới hạn ưu tiên hoặc duy trì. Do đó, công ty tái bảo hiểm không có tỷ lệ tương ứng trong phí bảo hiểm và tổn thất của nhà bảo hiểm. Giới hạn ưu tiên hoặc duy trì có thể dựa trên một loại rủi ro hoặc toàn bộ danh mục rủi ro. Tái bảo hiểm tổn thất quá mức là một loại bảo hiểm không theo tỷ lệ, trong đó công ty tái bảo hiểm bao gồm các tổn thất vượt quá giới hạn giữ lại của công ty bảo hiểm. Hợp đồng này thường được áp dụng cho các sự kiện thảm khốc, bao gồm cả người được bảo lãnh trên cơ sở mỗi lần xảy ra hoặc cho các khoản lỗ lũy kế trong một khoảng thời gian xác định. tổn thất xảy ra ngoài thời hạn bảo hiểm. Không có bảo hiểm được cung cấp cho các khiếu nại có nguồn gốc ngoài thời hạn bảo hiểm, ngay cả khi các tổn thất xảy ra trong khi hợp đồng có hiệu lực.
