Tỷ lệ phần trăm hàng năm mua hàng (APR) là gì?
Tỷ lệ phần trăm hàng năm mua hàng, hoặc APR, là khoản lãi suất được thêm hàng tháng vào số dư chưa thanh toán do thẻ tín dụng.
APR trên thẻ tín dụng là tỷ lệ phần trăm hàng năm được áp dụng hàng tháng. Ví dụ: nếu APR được quảng cáo trên thẻ tín dụng là 19%, lãi suất 1, 58% của số dư chưa thanh toán sẽ được thêm hàng tháng vào tổng số tiền nợ.
Nếu số dư được thanh toán đầy đủ, không có APR nào được thêm vào.
Hiểu về APR
Một thẻ tín dụng có thể có một số APR kèm theo. Chúng thường bao gồm một APR khác, và cao hơn, cho các khoản ứng trước tiền mặt so với mua hàng. (Ngoài ra, tiền lãi cho các khoản ứng trước tiền mặt bắt đầu tích lũy ngay lập tức. Tiền lãi khi mua hàng không thể bắt đầu cho đến khi kết thúc chu kỳ thanh toán.)
Ngoài ra, thẻ tín dụng thường được quảng cáo với APR giới thiệu thấp hoặc "tỷ lệ trêu ghẹo" trong một số tháng được đặt. Khi thời hạn đó hết hạn, APR cao hơn sẽ xuất hiện. Tỷ lệ này phải được tiết lộ bởi người cho vay và thường được nêu dưới dạng phạm vi, chẳng hạn như 17, 74% đến 27, 24%, hoặc một công thức, như Chỉ số giá tiêu dùng cộng thêm 14%.
Theo luật, tất cả thông tin APR phải được đưa vào một thỏa thuận thẻ tín dụng.
APR có thể thay đổi
Tuy nhiên, APR có thể không còn như đã nêu trong thỏa thuận ban đầu. Lãi suất trên thẻ tín dụng của một cá nhân có thể được tăng lên với thông báo 45 ngày. Nhà phát hành thẻ phải nêu lý do cho sự gia tăng. Lý do có thể là một khoản thanh toán trễ hoặc hạ xếp hạng tín dụng, nhưng nó cũng có thể là sự gia tăng của lãi suất cơ bản quốc gia hoặc thất bại tài chính tại ngân hàng.
Nhiều thẻ cũng nêu rõ hình phạt hoặc APR mặc định được kích hoạt nếu thanh toán bị trễ hoặc vượt quá giới hạn tín dụng. APR phạt luôn áp dụng cho các giao dịch mua trong tương lai, nhưng nó có thể được áp dụng cho số dư hiện có nếu khoản thanh toán trễ hơn 60 ngày.
APR cố định hoặc biến
APR mua có thể là một tỷ lệ cố định hoặc thay đổi. Như đã lưu ý ở trên, một APR không bao giờ thực sự "cố định" nhưng có thể được tăng bởi nhà phát hành thẻ với thông báo 45 ngày. Một tỷ lệ APR thay đổi được điều chỉnh hàng quý hoặc hàng tháng theo sự biến động của một chỉ số cụ thể như lãi suất cơ bản. Tỷ lệ mới sẽ là tỷ lệ chính cộng với một số phần trăm được thiết lập.
Một APR cố định không được xác định bởi tỷ lệ tham chiếu và ổn định hơn tỷ lệ biến. Hầu hết các tổ chức phát hành có quyền thay đổi APR cố định dựa trên các điều kiện thị trường và cách chủ thẻ sử dụng và duy trì tín dụng, không chỉ với thẻ này mà với tất cả các nghĩa vụ được ghi lại bởi các cơ quan tín dụng. (Để đọc liên quan, xem "APR thẻ tín dụng: Tỷ lệ tốt là gì?")
Chìa khóa chính
- APR của thẻ tín dụng là tỷ lệ phần trăm hàng năm được áp dụng hàng tháng, nghĩa là, số tiền hàng tháng được tính trên hóa đơn là một phần mười của APR hàng năm. Hầu hết các thẻ tín dụng có một số APR kèm theo. Tỷ lệ khác nhau cho các khoản ứng trước tiền mặt và mua hàng là phổ biến. APR trên thẻ tín dụng có thể được thay đổi với thông báo 45 ngày.
