Mục lục
- Vai trò của Medicare so với Trợ cấp y tế trong Chăm sóc tại nhà
- Đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế
- Tài sản đếm được so với Tài sản không đếm được
- Chuyển nhượng tài sản
- Phục hồi bất động sản
- Điểm mấu chốt
Trợ cấp y tế được thành lập vào năm 1965 như là một chương trình chăm sóc sức khỏe xã hội để giúp những người có thu nhập thấp được chăm sóc y tế. Tuy nhiên, ngày nay, Medicaid trả tiền cho phần lớn dịch vụ chăm sóc tại nhà điều dưỡng tại Hoa Kỳ hoặc tất cả các loại bệnh nhân. Ngược lại, tính đến năm 2020, Medicare chi trả cho khoảng 13% dịch vụ chăm sóc tại nhà điều dưỡng; bảo hiểm tư nhân được sử dụng để trang trải thậm chí ít hơn. Các chương trình Trợ cấp y tế được thanh toán cho cả quỹ liên bang và tiểu bang.
Hầu hết mọi người trả tiền từ túi riêng của họ để được chăm sóc dài hạn cho đến khi họ đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế. Mặc dù Medic là một chương trình quyền lợi, nhưng viện trợ của Medic là một hình thức phúc lợi, hoặc ít nhất đó là cách nó bắt đầu. Vì vậy, để đủ điều kiện, bạn phải trở nên 'nghèo khó' theo hướng dẫn của chương trình, ông Laura M. Krohn, một luật sư luật sư cao tuổi ở Rhode Island, nói. (Để biết thêm thông tin, hãy xem Sự khác biệt giữa Medicare và Trợ cấp y tế là gì? )
Chúng ta hãy xem làm thế nào kinh tế hoạt động, và làm thế nào Medicaid có thể được sử dụng để trả tiền cho một viện dưỡng lão.
Vai trò của Medicare so với Trợ cấp y tế trong Chăm sóc tại nhà
Medicare bao trả cho dịch vụ chăm sóc tại nhà điều dưỡng tại một điểm. Nếu bạn được gửi đến một cơ sở điều dưỡng lành nghề để được chăm sóc sau ba ngày nằm viện, Medicare sẽ thanh toán toàn bộ chi phí trong 20 ngày đầu tiên. Trong 100 ngày tiếp theo, Medicare chi trả hầu hết các khoản phí, nhưng bệnh nhân phải trả $ 176, 00 mỗi ngày (vào năm 2020) trừ khi họ có chính sách bảo hiểm bổ sung. Những quy tắc này áp dụng cho Medicare truyền thống. Những người tham gia chương trình Medicare Advantage có thể có những lợi ích khác nhau (xem Năm Đặc điểm nổi bật của Medicare Advantage ).
Cho dù bạn có loại bảo hiểm Medicare nào, sau ngày 100, bạn sẽ thanh toán mọi thứ ngoài túi trừ khi bạn có chính sách chăm sóc dài hạn tư nhân hoặc bạn đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế.
Đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế
Ở tất cả các tiểu bang, Trợ cấp y tế có sẵn cho các cá nhân và gia đình có thu nhập thấp, phụ nữ mang thai, người khuyết tật và người già. Các chương trình Trợ cấp y tế khác nhau tùy theo từng tiểu bang và Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) cho phép các tiểu bang cung cấp Trợ cấp y tế cho người lớn (dưới 65 tuổi) mà không có trẻ nhỏ hoặc khuyết tật. Để biết thêm thông tin về phạm vi bảo hiểm mở rộng thuốc theo tiểu bang, hãy truy cập vào đây.
Tiêu chuẩn thu nhập thường dựa trên Mức Nghèo Liên bang. Mỗi tiểu bang có hướng dẫn riêng và yêu cầu đủ điều kiện. Ví dụ, ở tiểu bang New York, đối với cá nhân, có giới hạn thu nhập là 15.450 đô la (năm 2019), nhưng ở Mississippi, giới hạn thu nhập thấp hơn rất nhiều 4.000 đô la. Vì các quy tắc này thay đổi theo tiểu bang, tốt nhất nên nói chuyện trực tiếp với văn phòng khu vực để có được bộ hướng dẫn chính xác cho tiểu bang nhà bạn. Bạn có thể tìm thấy một liên kết để kết nối bạn thông qua trang web của Medicaid.
Tài sản đếm được so với Tài sản không đếm được
Bên cạnh thu nhập, tài sản của bạn sẽ được tính vào việc đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện. Tài sản có thể đếm được bao gồm kiểm tra và số dư tài khoản tiết kiệm, CD, cổ phiếu và trái phiếu.
Ở hầu hết các tiểu bang, bạn có thể giữ lại tới 2.000 đô la với tư cách cá nhân và 3.000 đô la cho một cặp vợ chồng ngoài tài sản có thể đếm được của bạn. Tuy nhiên, số tiền này có thể thay đổi tùy thuộc vào tiểu bang bạn cư trú.
Nhà của bạn, xe hơi, đồ dùng cá nhân hoặc tiền tiết kiệm của bạn cho các chi phí tang lễ vẫn nằm ngoài tài sản có thể đếm được. Nếu bạn có thể chứng minh các tài sản khác không thể truy cập được (ví dụ: vì chúng nằm trong một sự tin tưởng không thể hủy bỏ), thì chúng cũng được miễn. Một ngôi nhà phải là nơi cư trú chính; nó không được tính miễn là cư dân của viện dưỡng lão hoặc người phối ngẫu của họ sống ở đó hoặc có ý định trở lại đó.
Khi đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế, tất cả thu nhập của người nộp đơn phải được sử dụng để thanh toán cho viện dưỡng lão, nơi người nộp đơn cư trú. Tuy nhiên, bạn có thể được phép giữ "trợ cấp" hàng tháng và khấu trừ cho các nhu cầu y tế, chẳng hạn như bảo hiểm y tế tư nhân. Tuy nhiên, số tiền trợ cấp sẽ khác nhau tùy thuộc vào sự sắp xếp cuộc sống của một người, loại cơ sở điều dưỡng, và tất nhiên, các quy tắc của nhà nước. Nếu bệnh nhân ở viện dưỡng lão đã kết hôn, có thể trợ cấp cho người phối ngẫu vẫn sống trong nhà.
Chìa khóa chính
- Đối với hầu hết người cao niên từ 65 tuổi trở lên (hoặc người khuyết tật), Medicare được sử dụng làm nhà cung cấp bảo hiểm y tế chính và không có bất kỳ hạn chế thu nhập nào như Trợ cấp y tế. Trợ cấp y tế dành cho các cá nhân và gia đình sống với thu nhập hạn chế nhưng nhiều người cao niên sử dụng nó để chi trả cho việc chăm sóc dài hạn tại các viện dưỡng lão. Để đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế, bạn phải đáp ứng các yêu cầu về thu nhập và tài sản cụ thể, vì vậy người cao niên có thể chọn "thanh toán" tài sản của mình để đáp ứng các hướng dẫn của tiểu bang trong tiểu bang của họ. Việc chuyển nhượng tài sản của người nộp đơn phải được thực hiện ít nhất năm năm trước khi nộp đơn xin trợ cấp y tế, để trang trải cho giai đoạn xem lại của chương trình.
Chuyển nhượng tài sản
Trước đây, để tránh vượt quá giới hạn thu nhập của Medicaid, một số gia đình sẽ chuyển tài sản của bệnh nhân sang tên của những người thân khác, chẳng hạn như trẻ em. Đạo luật Giảm thiếu hụt năm 2005 khiến cho việc điều động như vậy khó thực hiện hơn nhiều. Bây giờ, khi một người nộp đơn xin Trợ cấp y tế, sẽ có một năm nhìn lại một lần nữa trong tất cả các lần chuyển nhượng tài sản. Nếu Medicaid tìm thấy tiền được chuyển trong vòng năm năm qua, thời hạn phạt sẽ được áp dụng, trì hoãn việc bắt đầu bảo hiểm với chương trình Trợ cấp y tế.
Trợ cấp y tế tính toán hình phạt bằng cách chia số tiền được chuyển theo số tiền mà Medicaid xác định là giá trung bình của dịch vụ chăm sóc tại nhà điều dưỡng tại tiểu bang của bạn.
Ví dụ: giả sử Trợ cấp y tế xác định viện dưỡng lão trung bình của tiểu bang của bạn có giá 6.000 đô la mỗi tháng và bệnh nhân đã chuyển tài sản trị giá 120.000 đô la. Bệnh nhân đó sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp Trợ cấp y tế cho đến khi họ trả chi phí cho viện dưỡng lão trong 20 tháng (120.000 6.000 = 20). Không có giới hạn về số tháng mà ai đó có thể được tuyên bố không đủ điều kiện. Thời hạn phạt bắt đầu vào ngày bệnh nhân vào viện dưỡng lão.
Không phải tất cả các giao dịch được tính trong giai đoạn nhìn lại. Các thỏa thuận được phép bao gồm chuyển đến:
- Người phối ngẫu của đứa trẻ nộp đơn dưới 21 tuổi, đứa trẻ bị tàn tật vĩnh viễn hoặc người lớn bị mù người đã sống trong nhà và chăm sóc cho bệnh nhân ít nhất hai năm trước khi nộp đơn xin trợ cấp cho anh chị em họ với quyền lợi công bằng trong ngôi nhà cũng đã sống ở đó ít nhất một năm trước khi bệnh nhân nộp đơn xin trợ cấp y tế
Phục hồi bất động sản
Sau khi người nhận Trợ cấp y tế qua đời, tiểu bang có thể cố gắng thu lại bất kỳ lợi ích nào họ đã chi trả. Nhà thường là tài sản có thể yêu cầu chính duy nhất. Hiện tại, tiểu bang chỉ có thể đặt thế chấp vào nó (hoặc bất kỳ tài sản nào khác) nếu đó là một phần của di sản chứng thực của người chết; nếu tài sản được sở hữu chung với người phối ngẫu hoặc trong một bất động sản hoặc sự tin tưởng trong cuộc sống, thì nó có thể thoát khỏi sự phục hồi. Ở hầu hết các tiểu bang, chính phủ có thể đặt thế chấp tại nhà sau cái chết của cả hai vợ chồng, trừ khi một đứa trẻ phụ thuộc cư trú trên tài sản.
Điểm mấu chốt
Tùy thuộc vào Trợ cấp y tế vì bảo hiểm chăm sóc dài hạn của bạn có thể gặp rủi ro nếu bạn có một bất động sản lớn; ngay cả khi bạn không, nó có thể không đáp ứng tất cả các nhu cầu của bạn (xem Bảo hiểm chăm sóc dài hạn của Medicaid Vs. ). Nhưng nếu bạn dự đoán muốn đủ điều kiện, hãy xem xét tình hình tài chính của bạn càng sớm càng tốt và nhờ luật sư chăm sóc người cao tuổi hoặc chăm sóc cao cấp thiết lập công việc của bạn theo cách sẽ cung cấp cho bạn số tiền bạn cần ngay bây giờ, trong khi hoàn trả tài sản của bạn không đủ điều kiện để chống lại bạn trong tương lai.
Việc chuyển tiền phải được thực hiện ít nhất năm năm trước khi nộp đơn của bạn để tránh thời gian xem lại của Medicaid, hãy nhớ. Để biết chi tiết về các lựa chọn của bạn, hãy xem 5 chiến lược hàng đầu để chi trả cho việc chăm sóc người cao tuổi .
Mặc dù vậy, kế hoạch có đủ tài sản để trả cho một cơ sở tư nhân hoặc thông qua bảo hiểm chăm sóc dài hạn tư nhân, ít nhất là trong sáu tháng đầu đến một năm. Một số viện dưỡng lão sẽ không chấp nhận bệnh nhân Trợ cấp y tế hoàn toàn, nhưng luật pháp cấm họ, ném bạn ra ngoài nếu bạn trở nên phụ thuộc vào Trợ cấp y tế một khi bạn được chăm sóc.
