Giải quyết tổng thời gian thực (RTGS) là gì?
Thanh toán tổng thời gian thực (RTGS) là quá trình thanh toán liên tục trên cơ sở đơn hàng riêng lẻ mà không ghi nợ với các khoản tín dụng trên sổ sách của một ngân hàng trung ương (ví dụ: giao dịch bó). Sau khi hoàn thành, thanh toán tổng thanh toán theo thời gian thực là cuối cùng và không thể hủy ngang.
Chìa khóa chính
- Thanh toán tổng thời gian thực (RTGS) là quá trình thanh toán liên ngân hàng liên tục trên cơ sở đơn hàng riêng lẻ trên sổ sách của một ngân hàng trung ương đối lập với việc ghi nợ vào các khoản tín dụng vào cuối ngày. được sử dụng cho các khoản chuyển tiền liên ngân hàng có giá trị lớn. Các hệ thống VRS ngày càng được sử dụng bởi các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới và có thể giúp giảm thiểu rủi ro đối với các khoản thanh toán giá trị cao giữa các tổ chức tài chính.
Cách thức thanh toán tổng thời gian thực (RTGS) hoạt động
Thanh toán tổng thời gian thực là một hệ thống thường được sử dụng để chuyển tiền liên ngân hàng có giá trị lớn. Chúng thường yêu cầu thanh toán bù trừ ngay lập tức và đầy đủ và thường được tổ chức bởi ngân hàng trung ương của một quốc gia.
Tổng thanh toán theo thời gian thực làm giảm rủi ro thanh toán nói chung, vì thanh toán liên ngân hàng thường diễn ra theo thời gian thực trong suốt cả ngày thay vì đơn giản là tất cả cùng nhau vào cuối ngày. Điều này giúp loại bỏ nguy cơ tụt hậu trong việc hoàn thành giao dịch. (Rủi ro thanh toán thường được gọi là rủi ro giao hàng.) RTGS thường có thể phải chịu một khoản phí cao hơn so với các quy trình bó và thanh toán ròng.
RTGS so với Dịch vụ thanh toán tự động (BACS) của Bankers
Hệ thống thanh toán tổng thời gian thực khác với các hệ thống thanh toán ròng, chẳng hạn như Bacs Payment Scheme Limited (trước đây là Dịch vụ thanh toán tự động của Ngân hàng, hoặc BACS). Với BACS, ví dụ, các giao dịch giữa các tổ chức được tích lũy trong ngày; khi kết thúc hoạt động kinh doanh, một ngân hàng trung ương sẽ điều chỉnh các tài khoản tổ chức đang hoạt động theo số tiền ròng của các quỹ được trao đổi.
RTGS không yêu cầu trao đổi vật chất của các quỹ. Thông thường, một ngân hàng trung ương sẽ điều chỉnh các tài khoản của ngân hàng gửi và nhận dưới dạng điện tử. Ví dụ: số dư của Ngân hàng A (người gửi) sẽ bị giảm 1 triệu đô la, trong khi số dư của Ngân hàng B (của người nhận) sẽ tăng thêm 1 triệu đô la.
Lợi ích của thanh toán tổng thời gian thực (RTGS)
Các hệ thống RTGS, ngày càng được sử dụng bởi các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới, có thể giúp giảm thiểu rủi ro đối với các khu định cư thanh toán giá trị cao giữa các tổ chức tài chính. Mặc dù các công ty và tổ chức tài chính xử lý dữ liệu tài chính nhạy cảm thường có mức độ bảo mật cao để bảo vệ thông tin và tiền, nhưng phạm vi và bản chất của các mối đe dọa trực tuyến không ngừng phát triển.
Các hệ thống kiểu RTGS giúp bảo vệ dữ liệu tài chính bằng cách làm cho nó dễ bị tin tặc tấn công trong một cửa sổ thời gian nhanh hơn.
Giải quyết tổng thời gian thực có thể cho phép một cửa sổ thời gian nhỏ hơn để thông tin quan trọng dễ bị tổn thương, do đó giúp giảm thiểu các mối đe dọa. Hai ví dụ phổ biến về các mối đe dọa an ninh mạng đối với dữ liệu tài chính là kỹ thuật xã hội hoặc lừa đảo (lừa mọi người tiết lộ thông tin của họ) và đánh cắp dữ liệu, theo đó, một hacker lấy và bán dữ liệu cho người khác.
Hệ thống đầu tiên giống với hệ thống RTGS là hệ thống Fedwire của Hoa Kỳ, được ra mắt vào năm 1970. Hệ thống đó là một sự phát triển của hệ thống điện báo trước đây, được sử dụng để chuyển tiền điện tử giữa các ngân hàng của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ. Năm 1984, Vương quốc Anh và Pháp đều triển khai các hệ thống loại RTGS.
Hệ thống của Anh, được gọi là CHAPS (cho Hệ thống thanh toán tự động thanh toán bù trừ), hiện do Ngân hàng Anh điều hành. Pháp và các quốc gia Eurozone khác có chung một hệ thống gọi là TARGET2 (dành cho Hệ thống chuyển nhượng nhanh giải quyết tổng thể tự động theo thời gian thực tự động xuyên châu Âu). Các nước phát triển và đang phát triển khác cũng đã giới thiệu các hệ thống kiểu RTGS của riêng họ.
