Tái cấp vốn là gì?
Một khoản tái cấp vốn xảy ra khi một cá nhân hoặc doanh nghiệp sửa đổi lãi suất, lịch thanh toán và các điều khoản của hợp đồng tín dụng trước đó. Con nợ thường sẽ chọn tái cấp vốn cho một hợp đồng cho vay khi môi trường lãi suất đã thay đổi đáng kể, gây ra khoản tiết kiệm tiềm năng cho các khoản thanh toán nợ từ một thỏa thuận mới.
Cách thức tái cấp vốn hoạt động
Một khoản tái cấp vốn liên quan đến việc đánh giá lại các điều khoản tín dụng và tình trạng tín dụng của một người hoặc doanh nghiệp. Các khoản vay tiêu dùng thường được xem xét để tái cấp vốn bao gồm các khoản vay thế chấp, vay mua ô tô và cho vay sinh viên.
Các nhà đầu tư kinh doanh cũng có thể tìm cách tái tài trợ các khoản vay thế chấp đối với tài sản thương mại. Nhiều nhà đầu tư kinh doanh cũng sẽ đánh giá bảng cân đối doanh nghiệp của họ cho các khoản vay kinh doanh do các chủ nợ phát hành có thể được hưởng lợi từ lãi suất thị trường thấp hơn hoặc hồ sơ tín dụng được cải thiện.
Tái cấp vốn xảy ra khi một người hoặc doanh nghiệp thay đổi lãi suất, lịch hoàn vốn và các điều khoản của một thỏa thuận đã tồn tại
Hiểu về tái cấp vốn
Môi trường lãi suất hiện tại thường là chất xúc tác chính cho tái cấp vốn cho vay. Các yếu tố khác kích hoạt tái cấp vốn có thể là hồ sơ tín dụng được cải thiện hoặc thay đổi kế hoạch tài chính dài hạn.
Chìa khóa chính
- Khoản tái cấp vốn xảy ra khi khoản vay trước đó đã được sửa đổi về lãi suất, lịch thanh toán và điều khoản. Khoản tái cấp vốn liên quan đến việc đánh giá lại các điều khoản tín dụng và tình trạng tín dụng của một người hoặc doanh nghiệp. các khoản vay, và các khoản vay sinh viên.
Một mục tiêu chung là trả lãi ít hơn trong suốt thời gian vay. Người vay cũng có thể muốn thay đổi thời hạn của khoản vay hoặc chuyển từ thế chấp có lãi suất cố định sang thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh hoặc ngược lại.
Các loại cho vay tái cấp vốn
Có một số loại tùy chọn tái cấp vốn khác nhau. Loại cho vay mà người vay quyết định phụ thuộc vào nhu cầu của người vay.
Tái cấp vốn theo kỳ hạn
Loại tái cấp vốn phổ biến nhất được gọi là tỷ lệ và kỳ hạn. Điều này xảy ra khi khoản vay ban đầu được thanh toán và thay thế bằng khoản vay mới yêu cầu thanh toán lãi thấp hơn.
Tái cấp vốn
Tiền mặt là phổ biến khi tài sản cơ sở thế chấp tài sản cho vay tăng giá trị. Giao dịch liên quan đến việc rút giá trị hoặc vốn chủ sở hữu trong tài sản để đổi lấy số tiền cho vay cao hơn.
Nói cách khác, khi một tài sản tăng giá trị trên giấy, bạn có thể có quyền truy cập vào giá trị đó bằng một khoản vay thay vì bán nó. Tùy chọn này làm tăng tổng số tiền cho vay nhưng cung cấp cho người vay quyền truy cập vào tiền mặt ngay lập tức trong khi vẫn duy trì quyền sở hữu tài sản.
Tái cấp vốn bằng tiền mặt
Khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt cho phép người đi vay thanh toán một phần khoản vay cho tỷ lệ cho vay trên giá trị thấp hơn hoặc thanh toán khoản vay nhỏ hơn.
Hợp nhất tái cấp vốn
Trong một số trường hợp, một khoản vay hợp nhất có thể là một cách hiệu quả để tái cấp vốn. Một khoản tái cấp vốn hợp nhất có thể được sử dụng khi một nhà đầu tư có được một khoản vay với lãi suất thấp hơn lãi suất trung bình hiện tại của họ trên một số sản phẩm tín dụng.
Loại tái cấp vốn này yêu cầu người tiêu dùng hoặc doanh nghiệp đăng ký một khoản vay mới với lãi suất thấp hơn và sau đó trả hết nợ hiện tại bằng khoản vay mới, để lại tổng số dư nợ gốc của họ với các khoản thanh toán lãi suất thấp hơn đáng kể.
Cân nhắc đặc biệt cho tái cấp vốn
Môi trường lãi suất là theo chu kỳ và do đó được theo dõi chặt chẽ bởi người tiêu dùng và doanh nghiệp cho tín dụng mới cũng như tái cấp vốn tín dụng. Chính sách tiền tệ quốc gia, chu kỳ kinh tế và cạnh tranh thị trường có thể là những yếu tố chính khiến lãi suất tăng hoặc giảm cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.
Trong các thung lũng kinh tế, lãi suất có thể được hạ xuống để giúp kích thích chi tiêu của người tiêu dùng và đầu tư kinh doanh. Các nền kinh tế trong một mở rộng thường sẽ thấy lãi suất tăng khi nền kinh tế cải thiện.
Các yếu tố này có thể ảnh hưởng đến lãi suất trên tất cả các loại sản phẩm tín dụng bao gồm cả các khoản vay không quay vòng và thẻ tín dụng quay vòng. Trong một môi trường lãi suất tăng, con nợ với các sản phẩm lãi suất thả nổi có thể mong đợi thấy lãi suất của họ tự động tăng lên và ngược lại với môi trường lãi suất giảm.
