Quy định 9 là gì?
Quy định 9 là một chính sách cho phép các ngân hàng quốc gia mở và vận hành các bộ phận ủy thác nội bộ và hoạt động như các ủy ban. Quy định cho phép các ngân hàng quốc gia quản lý và điều hành các hoạt động liên quan đến đầu tư. Họ có thể đăng ký cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác và đóng vai trò ủy thác cho họ.
Chìa khóa chính
- Quy định 9 là cần thiết để các ngân hàng vận hành các bộ phận ủy thác dưới dạng ủy thác. Nếu ngân hàng muốn đầu tư thay cho người khác, có các chính sách để đảm bảo tuân thủ. Điều khoản 9 ngăn chặn việc tự xử lý và xung đột lợi ích.
Hiểu quy định 9
Mặc dù Quy định 9 cho phép các ngân hàng cho phép tham gia vào các hoạt động liên quan đến niềm tin ở cấp liên bang, các ngân hàng vẫn phải tuân thủ các đạo luật của tiểu bang. Quy định này được ban hành bởi Văn phòng Tổng giám đốc tiền tệ (OCC).
Quy định 9 chỉ áp dụng cho các ngân hàng quốc gia và không phải là các thực thể khu vực hoặc địa phương. Các ngân hàng quốc gia được phép hoạt động ở nhiều tiểu bang và phục vụ trong khả năng ủy thác ở bất kỳ tiểu bang nào trừ khi nhà nước đó cấm các ngân hàng địa phương của chính họ từ các hoạt động cụ thể đó.
Cách quy định 9 cho phép các ngân hàng phục vụ như người ủy thác
Một ngân hàng quốc gia muốn thực hiện các chức năng và quyền hạn của ủy thác thông qua Quy định 9, cho phép ngân hàng đầu tư thay mặt cho người khác, phải tuân thủ các chính sách bằng văn bản đảm bảo các hoạt động của mình như một người ủy thác tuân thủ. Các chính sách tại chỗ phải bao gồm các thông lệ vị trí môi giới của ngân hàng, cũng như các cách để đảm bảo cán bộ và nhân viên ủy thác của ngân hàng không sử dụng thông tin nội bộ trong việc ra quyết định hoặc khuyến nghị về việc bán hoặc mua chứng khoán. Chính sách của các ngân hàng cũng phải thiết lập các phương pháp để ngăn chặn việc tự xử lý và xung đột lợi ích.
Ít nhất mỗi năm một lần, các ngân hàng phải tiến hành đánh giá chính thức tất cả các tài sản được giữ trong các tài khoản ủy thác thay mặt cho khách hàng đầu tư, mà ngân hàng có toàn quyền quyết định đầu tư. Những đánh giá này, được gọi là đánh giá đầu tư hàng năm, nhằm làm rõ liệu các quyết định đầu tư được thực hiện bởi các ủy ban của ngân hàng có phù hợp và vì lợi ích tốt nhất của khách hàng hay không.
Một quy trình đánh giá hàng năm hiệu quả đảm bảo rằng các đối tượng đầu tư phù hợp và hiện hành, và các khoản đầu tư được thực hiện phù hợp với các mục tiêu này; rằng mỗi danh mục đầu tư được xem xét toàn bộ; ngoại lệ đó được theo dõi chính xác; rằng mỗi tài sản được định giá phù hợp; và hiệu suất đó được theo dõi chính xác và có một quy trình xử lý các ngoại lệ về hiệu suất.
Các ngân hàng này cũng nên giữ lại tư vấn pháp lý có thể tư vấn cho ngân hàng, cán bộ và nhân viên của mình về các vấn đề ủy thác. Các ngân hàng sẽ thực hiện đầu tư của các quỹ được tổ chức như ủy thác. Điều đó bao gồm các khoản đầu tư ngắn hạn và các quỹ sẽ được đầu tư.
Các quy định khác
Có những hạn chế hơn nữa theo Quy định 9 liên quan đến việc đầu tư tiền của các ngân hàng. Trừ khi một nhân viên hiện hành cho phép các hành động đó, các ngân hàng quốc gia không thể đầu tư tiền từ tài khoản ủy thác mà ngân hàng có quyền quyết định đầu tư vào cổ phiếu, nghĩa vụ hoặc tài sản có được từ các nguồn nhất định. Những nguồn này bao gồm chính ngân hàng, giám đốc, cán bộ và nhân viên của ngân hàng. Điều này cũng áp dụng cho các tổ chức và cá nhân có lợi ích có thể ảnh hưởng đến phán quyết của ngân hàng. Nói cách khác, những người phục vụ trong vai trò ủy thác không thể sử dụng các quỹ đầu tư của khách hàng để đầu tư vào tài sản dưới sự kiểm soát hoặc ảnh hưởng của chính họ.
Những quy định như vậy cũng được áp dụng cho việc cho vay, bán hoặc chuyển nhượng tài sản của các tài khoản ủy thác mà các ngân hàng có quyền quyết định đầu tư. Điều này là để đảm bảo các hành động của ngân hàng không xung đột với lợi ích tốt nhất của khách hàng mà họ phục vụ.
