Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, bạn bắt đầu suy nghĩ nhiều hơn về việc giữ gìn những gì bạn đã lưu thay vì đạt được sự tăng trưởng mạnh mẽ. Bạn không muốn mất danh mục đầu tư mà bạn đã làm việc rất chăm chỉ để xây dựng. Tuy nhiên, hầu hết những người đến 65 tuổi đều sống gần 20 năm khi nghỉ hưu. Dữ liệu an sinh xã hội cho thấy một người đàn ông đến 65 tuổi có thể sống đến 84, 3; đối với phụ nữ, độ tuổi đó tăng lên 86, 6; và một trong bốn Người 65 tuổi sống qua tuổi 90. Vì vậy, việc bảo tồn, mặc dù rất quan trọng, có thể không đủ.
Rủi ro lạm phát đến an toàn
Hơn nữa, có một yếu tố quan trọng khác để xem xét: lạm phát. Lạm phát, mặc dù đã ở mức thấp trong những năm gần đây, nhưng vẫn có thể cướp tiền tiết kiệm của bạn.
Danh mục đầu tư của bạn cần tăng ít nhất trên tỷ lệ lạm phát để tiếp tục có sức mua mà bạn sẽ cần khi nghỉ hưu. Trong nền kinh tế ngày nay, tài khoản tiết kiệm ngân hàng kiếm được ít hơn 1%, vì vậy chúng không phải là một hàng rào an toàn chống lại lạm phát. Trong khi họ có thể bảo toàn vốn, bạn vẫn có thể thua lạm phát trong dài hạn.
Tài khoản tiết kiệm ngân hàng rất tốt cho nhu cầu tiền mặt ngắn hạn trong một hoặc hai năm tới, nhưng bạn nên tìm đến các lựa chọn tương đối an toàn khác cho phần còn lại của danh mục đầu tư của bạn. Hãy xem bốn khoản đầu tư an toàn hàng đầu sẽ cho phép bạn ngủ vào ban đêm nhưng vẫn bảo vệ danh mục đầu tư của bạn khỏi lạm phát.
Chứng chỉ tiền gửi (CD)
Các ngân hàng cung cấp đĩa CD và được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), giúp chúng an toàn như tài khoản tiết kiệm, nhưng bạn phải để tiền trong tài khoản ở bất cứ đâu từ ba tháng đến 60 tháng; rút chúng trước đó sẽ khiến bạn bị phạt.
Một số đĩa CD được cung cấp thông qua các công ty môi giới, nhưng FDIC có thể không đảm bảo chúng. Lãi suất thay đổi dựa trên thời gian bạn phải để lại tiền trong tài khoản và số tiền bạn có trong khoản tiền gửi. Investopedia tuân thủ danh sách riêng về tỷ lệ CD tốt nhất để giúp bạn tiết kiệm thời gian. Trong khi các khoản đầu tư này được bảo hiểm, họ có thể kiếm đủ tiền lãi để phục vụ như một hàng rào chống lạm phát.
Hóa đơn, trái phiếu hoặc trái phiếu của chính phủ Hoa Kỳ
Hóa đơn, ghi chú và trái phiếu của chính phủ Hoa Kỳ, còn được gọi là Kho bạc, được coi là khoản đầu tư an toàn nhất trên thế giới và được chính phủ hỗ trợ. Các nhà môi giới bán các khoản đầu tư này với số tiền tăng thêm 100 đô la, hoặc bạn có thể tự mua chúng tại Kho bạc trực tiếp.
- Hóa đơn kho bạc: Những người trưởng thành trong bốn tuần đến một năm. Chúng được bán giảm giá theo mệnh giá của chúng, và sau đó bạn được trả tiền mệnh giá khi đáo hạn đầy đủ. Ghi chú kho bạc: Những ghi chú này có độ dài từ hai đến 10 năm. Họ trả lãi mỗi sáu tháng mà bạn giữ chúng. Chúng có thể được bán với giá bằng, nhỏ hơn hoặc lớn hơn mệnh giá của chúng, tùy theo nhu cầu. Ghi chú với lãi suất cao hơn có thể sẽ có nhiều nhu cầu hơn, vì vậy giá của chúng có thể sẽ lớn hơn mệnh giá của chúng. Trái phiếu kho bạc: Những trái phiếu này đáo hạn trong 30 năm và trả lãi cứ sau sáu tháng mà bạn nắm giữ chúng. Trong khi lãi suất được đảm bảo, giá mua tăng và giảm, và bạn có thể mất một khoản đáng kể nếu bạn cần bán chúng trước khi đáo hạn.
Trái phiếu thành phố
Chính quyền tiểu bang và địa phương bán trái phiếu đô thị để xây dựng cơ sở hạ tầng địa phương và các dự án khác vì lợi ích công cộng. Đây không chỉ là an toàn; chúng cũng được miễn thuế, có thể là một phần thưởng tuyệt vời cho bất kỳ khoản tiết kiệm nào bạn có ngoài IRA, 401 (k) hoặc khoản đầu tư hưu trí tương tự. Chúng không phải là một lựa chọn tốt cho các tài khoản hưu trí hoãn thuế vì chúng có lãi suất thấp hơn các loại trái phiếu khác và bạn không cần đầu tư miễn thuế cho các tài khoản hưu trí đủ điều kiện. Hãy cẩn thận; luôn luôn kiểm tra xếp hạng trước khi mua trái phiếu đô thị, vì một số an toàn hơn so với những người khác. BondsOnline là một tài nguyên nghiên cứu tuyệt vời.
Quỹ tương hỗ trái phiếu
Các quỹ tương hỗ trái phiếu có thể là một sự thay thế tuyệt vời để mua trái phiếu trực tiếp. Giống như bất kỳ quỹ tương hỗ nào, bạn mua số lượng cổ phiếu mà bạn muốn và một người quản lý tiền chuyên nghiệp nghiên cứu các trái phiếu tốt nhất từ những trái phiếu có trong danh mục đầu tư của quỹ. Ba loại quỹ trái phiếu được coi là an toàn nhất là quỹ trái phiếu chính phủ, quỹ trái phiếu đô thị và quỹ trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn.
Điểm mấu chốt
Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, việc duy trì danh mục đầu tư của bạn trở thành một vấn đề quan trọng, nhưng bạn có thể lạm dụng nó. Đặt tất cả tiền của bạn vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng được bảo hiểm FDIC sẽ không giúp bạn kiếm đủ tiền để theo kịp lạm phát. Các khoản đầu tư rủi ro hơn một chút có thể giảm thiểu tổn thất danh mục đầu tư của bạn cho lạm phát, nhưng vẫn có rất ít cơ hội để tăng trưởng. Một danh mục đầu tư cân bằng giữa an toàn và tăng trưởng luôn là tốt nhất.
