Đạo luật về thủ tục giải quyết bất động sản (RESPA) là gì?
Đạo luật về thủ tục giải quyết bất động sản, hay RESPA, đã được Quốc hội ban hành để cung cấp cho người mua nhà và người bán với các tiết lộ chi phí giải quyết hoàn chỉnh. Đạo luật cũng được đưa ra để loại bỏ các hành vi lạm dụng trong quy trình giải quyết bất động sản, cấm các cú đá lại và hạn chế sử dụng tài khoản ký quỹ. RESPA là một đạo luật liên bang hiện được quy định bởi Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB).
Hiểu về RESPA
Ban đầu được Quốc hội thông qua vào năm 1974, RESPA có hiệu lực vào ngày 20 tháng 6 năm 1975. RESPA đã bị ảnh hưởng trong nhiều năm qua bởi một số thay đổi và sửa đổi. Việc thi hành ban đầu thuộc thẩm quyền của Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ (HUD). Sau năm 2011, những trách nhiệm đó đã được Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đảm nhận do luật Cải cách và Bảo vệ Người tiêu dùng của Phố Wall Dodd-Frank.
Chìa khóa chính
- RESPA áp dụng cho phần lớn các khoản vay mua, tái cấp vốn, cho vay cải thiện tài sản và dòng vốn tín dụng. RESPA yêu cầu người cho vay, người môi giới thế chấp hoặc người phục vụ cho vay mua nhà phải tiết lộ cho người vay về các giao dịch bất động sản, dịch vụ thanh toán và luật bảo vệ người tiêu dùng. Nguyên đơn có tới một năm để khởi kiện để thực thi các hành vi vi phạm trong đó các cú đá lại hoặc hành vi không đúng khác xảy ra trong quá trình giải quyết. Nguyên đơn có tới ba năm để khởi kiện người phục vụ cho vay của họ.
Từ khi thành lập, RESPA đã quy định các khoản vay thế chấp gắn liền với một đến bốn tài sản dân cư gia đình. Mục tiêu của Đạo luật là giáo dục những người đi vay về chi phí giải quyết của họ và loại bỏ các hành vi khởi động lại và phí giới thiệu có thể làm tăng chi phí để có được một thế chấp. Các loại khoản vay được bảo hiểm bởi RESPA bao gồm phần lớn các khoản vay mua, giả định, tái cấp vốn, cho vay cải thiện tài sản và dòng vốn tín dụng.
RESPA yêu cầu người cho vay, môi giới thế chấp hoặc người phục vụ cho vay mua nhà phải tiết lộ cho người vay bất kỳ thông tin nào về giao dịch bất động sản. Việc công bố thông tin phải bao gồm các dịch vụ thanh toán, luật bảo vệ người tiêu dùng có liên quan và bất kỳ thông tin nào khác liên quan đến chi phí của quá trình giải quyết bất động sản. Mối quan hệ kinh doanh giữa các nhà cung cấp dịch vụ đóng cửa và các bên khác liên quan đến quá trình giải quyết cũng cần được tiết lộ cho người vay.
Đạo luật nghiêm cấm các hành vi cụ thể như kickback, giới thiệu và các khoản phí chưa học. RESPA quy định việc sử dụng tài khoản ký quỹ, ví dụ như cấm người phục vụ cho vay yêu cầu tài khoản ký quỹ quá lớn. RESPA cũng hạn chế người bán từ các công ty bảo hiểm quyền sở hữu.
Thủ tục thực thi các vi phạm RESPA
Một nguyên đơn có tới một năm để đưa ra một vụ kiện để thực thi các hành vi vi phạm trong đó các cú đá lại hoặc hành vi không đúng khác xảy ra trong quá trình giải quyết.
Nếu người đi vay có khiếu nại đối với người cho vay của họ, có những bước cụ thể họ phải tuân theo trước khi có thể nộp đơn kiện. Người vay phải liên hệ với người phục vụ khoản vay của họ bằng văn bản, nêu chi tiết bản chất của vấn đề của họ. Người phục vụ được yêu cầu trả lời khiếu nại của người vay bằng văn bản trong vòng 20 ngày làm việc kể từ khi nhận được khiếu nại. Người phục vụ có 60 ngày làm việc để khắc phục sự cố hoặc đưa ra lý do cho tính hợp lệ của trạng thái hiện tại của tài khoản. Người vay nên tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán cần thiết cho đến khi vấn đề được giải quyết.
Một nguyên đơn có tới ba năm để đưa ra một vụ kiện cho những hành vi không phù hợp cụ thể đối với người cho vay của họ. Bất kỳ vụ kiện nào trong số này có thể được đưa ra tại bất kỳ tòa án quận liên bang nào nếu tòa án ở trong khu vực có tài sản hoặc nếu nó nằm trong khu vực xảy ra vi phạm RESPA.
