Td ameritrade xem xét danh mục đầu tư cần thiết

Quan trọng

Vào ngày 25 tháng 11 năm 2019, Charles Schwab đã tuyên bố mua lại công ty môi giới trực tuyến của TD Ameritrade. Bản thân giao dịch dự kiến ​​sẽ đóng cửa vào nửa cuối năm 2020 và trong thời gian này, hai công ty sẽ hoạt động tự chủ. Schwab hy vọng việc sáp nhập các nền tảng và dịch vụ của mình sẽ diễn ra trong vòng ba năm kể từ khi kết thúc thỏa thuận.

TD Ameritrade là một trong những người tiên phong về khái niệm đầu tư robo, đã ra mắt dịch vụ Amerivest vào năm 2004. Amerivest có nhiều điểm nổi bật mà chúng tôi thấy trong các cố vấn robo ngày nay - một câu hỏi đặt ra mục tiêu của khách hàng mới và chấp nhận rủi ro, sử dụng dữ liệu đó để tạo ra một danh mục đầu tư cân bằng và khuyến khích liên tục để gửi tiền thường xuyên. Trong những năm qua, dịch vụ đó đã được sửa đổi đáng kể và hiện tại nó tồn tại dưới dạng danh mục đầu tư chọn lọc TD Ameritrade. Các danh mục đầu tư có chọn lọc bao gồm một số can thiệp và tư vấn của con người, và nó vẫn cung cấp các tùy chọn này. Tuy nhiên, vào năm 2016, TD Ameritrade đã ra mắt phiên bản hoàn toàn kỹ thuật số để cung cấp dịch vụ đầu tư tự động.

TD Ameritrade Essential Portheadsios mượn từ những bài học kinh nghiệm trong quá trình phát triển Danh mục đầu tư chọn lọc và mang đến một nền tảng đầu tư thụ động thông qua trang web và ứng dụng mà không cần đến sự tiếp xúc của con người. Nếu không có bối cảnh này, rất dễ nhầm lẫn các Danh mục thiết yếu là một mục mới hơn trong không gian này. Trong thực tế, công ty có nhiều kinh nghiệm hơn nhiều công ty trong lĩnh vực này, và điều đó cho thấy chất lượng cung cấp của họ về tính dễ sử dụng và phương pháp luận đằng sau hệ thống.

Ưu

• Cung cấp danh mục đầu tư cốt lõi hoặc danh mục đầu tư xã hội được xây dựng từ các quỹ được đề xuất của Morningstar

• Nhiều loại tài khoản

• Thu hoạch thất thu thuế

• Một phần của vũ trụ sản phẩm tài chính rộng lớn hơn

Nhược điểm

• Chi tiết của danh mục đầu tư không thể xem được cho đến khi được tài trợ

• Danh mục đầu tư không thể được tùy chỉnh kỹ thuật số

• Cổ tức bị cuốn vào số dư tiền mặt và chỉ được tái đầu tư trong quá trình tái cân bằng

• Danh mục đầu tư không thể được tùy chỉnh ở cấp độ chứng khoán

Quan trọng

Ngoài bài đánh giá cố vấn robo-cố vấn của TD Ameritrade, chúng tôi cũng đã xem xét các dịch vụ môi giới truyền thống của TD Ameritrade.

Thiết lập tài khoản

1.7

Bắt đầu với các danh mục đầu tư thiết yếu liên quan đến việc trả lời một vài câu hỏi nhằm đánh giá thái độ của bạn đối với rủi ro và khung thời gian đầu tư của bạn. Trong suốt quá trình, có các liên kết mẹo rõ ràng để giúp bạn điền thông tin được yêu cầu. Bạn được yêu cầu chọn một mục tiêu chính cho khoản đầu tư của mình, lựa chọn giữa nghỉ hưu, đầu tư chung, chi phí giáo dục hoặc mua lớn. Khi bạn đã đặt mục tiêu, bạn đặt số tiền đầu tư ban đầu và sau đó bạn được đưa ra lựa chọn giữa danh mục đầu tư cốt lõi và danh mục đầu tư xã hội.

Tất cả các danh mục đầu tư đều chứa các quỹ ETF được đề xuất bởi Quản lý đầu tư Morningstar và được thiết kế bởi TD Ameritrade Management Management. Có năm mức rủi ro có thể xảy ra, từ bảo thủ đến hung hăng, trong mỗi danh mục đầu tư. Bạn có thể điều chỉnh các mức rủi ro đã nêu để xem các dự báo khác nhau cho danh mục danh mục đầu tư của mình trong khoảng thời gian một năm. Tại thời điểm này, bạn có cơ hội để đặt số tiền mục tiêu cho khoản đầu tư của mình và các Danh mục đầu tư thiết yếu sẽ cho bạn khả năng thành công trong việc đạt được nó. Nếu bạn không thể đạt được mục tiêu, bạn có thể sửa đổi các yếu tố chính như mức độ rủi ro, đóng góp hàng tháng và thời gian đầu tư.

Sau khi bạn hài lòng với khả năng thành công của mình, bạn có thể xem bảng phân tích của các loại tài sản được bảo hiểm bởi các quỹ ETF liên quan. Quan trọng hơn, dữ liệu hiệu suất cho danh mục đầu tư được đề xuất có sẵn để bạn xem xét. Nếu bạn cảm thấy lựa chọn đó là sai đối với bạn, bạn có thể chuyển sang danh mục đầu tư ít rủi ro hơn hoặc ít rủi ro hơn mà không cần quay lại và làm lại các câu hỏi - mặc dù tùy chọn đó cũng có sẵn cho bạn.

Một trong những thế mạnh chính của dịch vụ TD Ameritrade là một loạt các loại tài khoản được cung cấp. Các tài khoản thông thường, chẳng hạn như cá nhân, chung và Roth hoặc IRA tiêu chuẩn được cung cấp, nhưng bạn cũng có thể mở các loại IRA khác (Minor và Minor Roth cũng như SEP-IRA và kế hoạch 401 (k) cá nhân), kế hoạch giáo dục (529 tiết kiệm đại học, Coverdell ESA, và Quà tặng thống nhất cho trẻ vị thành niên), và tin tưởng, quan hệ đối tác, LLC và câu lạc bộ đầu tư. Mặt khác, bạn không thể xem nội dung chính xác của danh mục đầu tư cho đến khi bạn tài trợ cho tài khoản của mình.

Thiết lập mục tiêu

3, 4

Các công cụ thiết lập mục tiêu cho các Danh mục thiết yếu liên quan đến các bài viết và email hàng tháng. Bạn có thể đặt mục tiêu danh mục đầu tư tổng thể và số tiền đô la như một phần của thiết lập tài khoản của mình, nhưng các lựa chọn bị hạn chế. Các tính năng theo dõi được dựa trên tiến trình hướng tới các mục tiêu đã nêu của bạn. Công cụ lập kế hoạch chính có sẵn trực tuyến là một máy tính hưu trí. Ngoài ra, không có nhiều trợ giúp trên nền tảng hoặc ứng dụng di động. Để thực sự đặt mục tiêu đầu tư của bạn, TD Ameritrade muốn bạn đến chi nhánh và nói chuyện với người đại diện mà không phải trả thêm phí. Bạn cũng có thể sử dụng các kênh email của công ty hoặc gọi điện thoại.

Dịch vụ tài khoản

3, 3

TD Ameritrade Essential Portheadsios được chứa trong các dịch vụ rộng rãi hơn của TD Ameritrade, vì vậy một số dịch vụ tài khoản hòa quyện ở những nơi. Danh mục đầu tư thiết yếu giúp bạn dễ dàng thiết lập tiền gửi thường xuyên vào danh mục đầu tư của bạn. Ngoài ra còn có các tính năng được thiết kế xung quanh các loại tài khoản cụ thể của bạn. Ví dụ: một khi bạn đang ở thời điểm thực hiện rút tiền từ IRA, bạn sẽ được thông báo về việc rút tiền tối thiểu được yêu cầu hàng năm của bạn và đưa ra một số lựa chọn về thời gian và địa điểm rút tiền. Nếu bạn có tài khoản giao dịch TD Ameritrade thông thường, bạn có thể đính kèm tài khoản kiểm tra và thẻ ghi nợ.

Nội dung danh mục đầu tư

3, 1

TD Ameritrade Essential Portheadsios sử dụng khả năng chịu rủi ro đã nêu, khoảng thời gian và thông tin hồ sơ khác được sử dụng để khớp bạn với danh mục đầu tư với phân bổ tài sản mục tiêu phù hợp với Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT). Các danh mục đầu tư thiết yếu sau đó chuyển sang Morningstar với tư cách là nhà tư vấn để đưa vào các danh mục đầu tư với các quỹ ETF không độc quyền để phân bổ tài sản được đề xuất. Phương pháp lựa chọn độc quyền của Morningstar sử dụng các yếu tố định tính và định lượng để lọc các quỹ cơ bản. Điều đó nói rằng, Morningstar được biết là ưu tiên các quỹ theo dõi như dự định và có tỷ lệ chi phí thấp như một quy tắc chung. Các nhà cung cấp của các quỹ ETF được sử dụng để tạo danh mục đầu tư bao gồm Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree và Invesco, trong số những người khác.

Quản lý danh mục đầu tư

3, 5

Danh mục đầu tư được cân bằng lại trên cơ sở trôi dạt. Không có mốc thời gian nào để tái cân bằng và dung sai trôi dạt không được viết rõ ràng trong công bố thông tin ngoài phạm vi khi thích hợp. bất kỳ quỹ ETF nào bạn nắm giữ phù hợp với phân bổ tài sản, từ từ trao đổi chúng với các quỹ ETF xếp hạng cao hơn đáp ứng mục đích đó khi các cơ hội tái cân bằng được trình bày. Điều này cho thấy TD Ameritrade có khả năng tái cân bằng linh hoạt, do đó, phần lớn việc tái cân bằng có thể được thực hiện khi các quỹ mới được thêm vào hoặc các quỹ bị xóa khỏi danh mục đầu tư.

Ngoài việc tái cân bằng, thu hoạch giảm thuế có sẵn trên tất cả các danh mục đầu tư. Các danh mục đầu tư thiết yếu có thể trao đổi một quỹ ETF đang cho thấy một khoản lỗ cho một khoản tương đối cơ bản để giảm thiểu hóa đơn thuế của bạn. Không có kích thước tài khoản tối thiểu cần thiết để chọn tham gia thu hoạch thất thu thuế.

Cả trang web và ứng dụng di động đều hiển thị cho bạn phân bổ tài sản của bạn và thay đổi giá trị tài khoản theo thời gian ở các định dạng đồ họa dễ hiểu. Bạn có thể dễ dàng xem cách bạn đang theo dõi so với mục tiêu chung bạn đã đặt và điều chỉnh tiền gửi hàng tháng hoặc thay đổi mục tiêu nếu bạn bị tụt lại phía sau.

Kinh nghiệm người dùng

3.9

Trải nghiệm di động

TD Ameritrade cung cấp các ứng dụng di động cho Android và Apple. Ứng dụng di động cung cấp cho bạn bảng phân tích hiện tại của danh mục đầu tư của bạn và cung cấp một cách dễ dàng để thực hiện gửi tiền bổ sung. Bạn cũng có thể theo dõi các tài khoản TD Ameritrade được liên kết khác của mình khi chúng chia sẻ cùng một ứng dụng.

Kinh nghiệm máy tính để bàn

Phần Essential Portheadsios trên trang web của TD Ameritrade rất đơn giản để sử dụng, mặc dù nó không dễ tìm. Từ trang chính, bạn phải nhấp vào Hướng dẫn, sau đó là Dịch vụ quản lý đầu tư, sau đó và định vị các danh mục thiết yếu từ màn hình đó. Hầu hết mọi người sẽ tìm thấy trang web trực tiếp từ tìm kiếm, nhưng thừa thực đơn là một rủi ro đã biết khi một cố vấn robo chỉ là một trong nhiều sản phẩm được cung cấp thông qua một công ty.

Dịch vụ khách hàng

4, 5

TD Ameritrade Essential Portheadsios cung cấp dịch vụ khách hàng trên cơ sở 24/7, đây không phải là trường hợp của nhiều cố vấn robo. Bạn có thể liên hệ với công ty thông qua trò chuyện trực tuyến hoặc email và các cuộc gọi thử nghiệm của chúng tôi đến dịch vụ hỗ trợ qua điện thoại đã được trả lời nhanh chóng và có thẩm quyền. Câu hỏi thường gặp không đi sâu vào chi tiết, nhưng TD Ameritrade có tất cả các tiết lộ của họ có sẵn trên trang web nếu bạn muốn tìm hiểu sâu hơn.

Giáo dục & An ninh

4, 8

Trang web chính của TD Ameritrade được đóng gói với các tài liệu giáo dục có sẵn cho tất cả khách hàng. Một lần nữa, đây là một trong những lợi ích của việc có một cố vấn robo như một phần của một nhà môi giới trực tuyến được thành lập. Vì dịch vụ Essential Portheadsios tập trung đầu tư dài hạn, các cập nhật thị trường thường được chia sẻ trong các bản tin hàng tháng.

Các danh mục đầu tư thiết yếu được bảo vệ dưới cùng một bảo mật như phần còn lại của các dịch vụ của TD Ameritrade. Điều này bao gồm các biện pháp bảo vệ và tường lửa thông thường như mã hóa 128 bit. TD Ameritrade cũng là thành viên của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC), cung cấp bảo hiểm lên tới 500.000 đô la và bảo hiểm bổ sung cho mỗi khách hàng lên tới 149, 5 triệu đô la cho chứng khoán và 2 triệu đô la cho tiền mặt.

Hoa hồng và phí

4.2

TD Ameritrade Essential Portheadsios tính phí cho bạn một khoản phí tư vấn hàng năm là 0, 30% tài sản được quản lý. Không có khoản hoa hồng nào được tính ngoài điều đó, mặc dù các quỹ ETF có trong danh mục đầu tư có thể tính tỷ lệ chi phí sẽ thêm 0, 08% -0, 20% vào chi phí của bạn. Các quỹ ETF trong tùy chọn Danh mục đầu tư cốt lõi nằm ở phần cuối của chi phí thấp, vì đây là một phần của tiêu chí được sử dụng bởi Morningstar. Danh mục đầu tư xã hội có thể có tỷ lệ chi phí cao hơn gắn với các quỹ ETF đã chọn, nhưng một lần nữa chúng được chạy qua các bộ lọc Morningstar rất khó khăn về chi phí quá mức ngoài những thứ như lỗi theo dõi.

• Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 5.000 đô la: 1, 25 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 25.000 đô la: 6, 25 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 100.000 đô la: 25 đô la

TD Ameritrade Essential Portheadsios có phù hợp với bạn không?

TD Ameritrade Essential Portheadsios là một đề nghị chắc chắn với mức giá rất hợp lý. Tất nhiên, tài khoản tối thiểu cao hơn có thể là một trở ngại cho các nhà đầu tư mới. Việc quản lý tự động các danh mục đầu tư sẽ tăng tốt so với các đối thủ cạnh tranh và có thêm sự thoải mái khi biết Morningstar đang kiểm tra tất cả các khoản tiền được thêm vào danh mục đầu tư của bạn. Hơn nữa, sự đa dạng của các loại tài khoản có sẵn làm cho nó trở thành một trong những tùy chọn cố vấn robo duy nhất trong một số lĩnh vực.

Một số nhà đầu tư sẽ muốn mức độ tùy biến danh mục đầu tư cao hơn, nhưng mong muốn đó đi ngược lại với những gì TD Ameritrade (và các cố vấn robo nói chung) đang cung cấp. TD Ameritrade tin rằng Morningstar tốt hơn trong việc lựa chọn các quỹ ETF hơn bạn - và họ có thể đúng. Ngoài ra, nếu bạn muốn kiểm soát danh mục đầu tư của mình nhiều hơn những gì có thể thông qua Danh mục đầu tư thiết yếu, bạn có thể dễ dàng chuyển sang một trong các tùy chọn danh mục đầu tư được quản lý khác như Danh mục đầu tư chọn lọc hoặc Danh mục cá nhân.

Các danh mục đầu tư thiết yếu là lý tưởng nếu bạn đã có tài khoản TD Ameritrade và muốn khắc một phần của nó để được quản lý một cách thụ động. Điều này chỉ đơn giản là vì quá trình chuyển đổi diễn ra suôn sẻ giữa các dịch vụ. Ngay cả khi bạn hiện không sử dụng TD Ameritrade, Essential Portheadsios là một nhà tư vấn robo thực sự không cố bán cho bạn các khoản tiền độc quyền mà nó kiếm được từ đó. Đối với phí tư vấn khiêm tốn, bạn nhận được lời khuyên, quản lý danh mục đầu tư và các quỹ ETF mà không có bất kỳ chi phí giao dịch bổ sung nào. Đó là một thỏa thuận công bằng sẽ thu hút nhiều nhà đầu tư cá nhân.

So sánh danh mục đầu tư cần thiết TD Ameritrade

TD Ameritrade là một trong những người tiên phong của đầu tư robo. Xem cách họ so sánh với các cố vấn robo khác mà chúng tôi đã xem xét.

Phương pháp luận

Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.

Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.

Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.