Phí phục vụ là gì?
Phí dịch vụ là tỷ lệ phần trăm của mỗi khoản thanh toán thế chấp được thực hiện bởi người vay cho người phục vụ thế chấp như là khoản bồi thường để lưu hồ sơ thanh toán, thu thập và thực hiện thanh toán ký quỹ, chuyển khoản thanh toán gốc và lãi cho người giữ tiền. Phí dịch vụ thường dao động từ 0, 25% đến 0, 5% số dư nợ thế chấp mỗi tháng.
Chìa khóa chính
- Một khoản phí dịch vụ, thường là 0, 25% đến 0, 5% số dư thế chấp, là một phần của khoản thanh toán thế chấp được trả hàng tháng cho một người phục vụ thế chấp để thu các khoản thanh toán và chuyển chúng cho người cho vay. Các dịch vụ khác được cung cấp bởi người phục vụ thế chấp bao gồm cung cấp báo cáo hàng tháng, duy trì hồ sơ, thu thập và nộp thuế và bảo hiểm, trong số những người khác. Người phục vụ thế chấp được hưởng lợi từ việc kiếm lãi từ các khoản thanh toán ký quỹ của người vay cho đến khi các khoản thanh toán được thực hiện cho các tổ chức thuế và bảo hiểm thích hợp.
Phí phục vụ hoạt động như thế nào
Dịch vụ cho vay là khía cạnh quản trị của khoản vay kể từ khi số tiền thu được phân tán cho đến khi khoản vay được trả hết. Quản lý khoản vay bao gồm xác minh thế chấp, gửi báo cáo thanh toán hàng tháng và thu tiền thanh toán hàng tháng, duy trì hồ sơ thanh toán và số dư, thu và nộp thuế và bảo hiểm (và quản lý tiền ký quỹ và tiền tạm giữ), gửi tiền cho người giữ tiền, chuyển qua đêm, và theo dõi về các khoản nợ. Người phục vụ cho vay được bồi thường bằng cách giữ lại một tỷ lệ tương đối nhỏ trong mỗi khoản thanh toán khoản vay định kỳ được gọi là phí dịch vụ.
Phí dịch vụ thông thường là 0, 25% đến 0, 5% số dư thế chấp còn lại mỗi tháng.
Ví dụ: nếu số dư chưa thanh toán của khoản thế chấp là 100.000 đô la và phí dịch vụ là 0, 25%, thì người phục vụ có quyền giữ lại (0, 25% / 12) x 100.000 = 20, 83 đô la của khoản thanh toán kỳ tiếp theo trước khi chuyển số tiền còn lại cho người giữ ghi chú.
Ngoài việc kiếm được phí dịch vụ thực tế, trong hầu hết các trường hợp, người phục vụ thế chấp cũng được hưởng lợi từ việc có thể đầu tư và kiếm lãi từ các khoản thanh toán ký quỹ của người vay khi họ được thu cho đến khi họ trả cho cơ quan thuế, công ty bảo hiểm, v.v. quyền (MSR) giao dịch trên thị trường thứ cấp giống như chứng khoán được thế chấp (MBS).
Phí dịch vụ thường được khấu trừ từ một thế chấp tự động. Tuy nhiên, người vay cần hiểu rằng chi phí bảo đảm thế chấp không chỉ là tiền lãi, vì phí dịch vụ cũng được tính vào tổng chi phí. Hơn nữa, cũng có chi phí đóng liên quan đến việc vay tiền. Tất cả những yếu tố này nên được xem xét khi mua một khoản vay cá nhân hoặc doanh nghiệp.
