Quan hệ ngân hàng là gì
Quan hệ ngân hàng là một chiến lược được các ngân hàng sử dụng để củng cố lòng trung thành của khách hàng và cung cấp một điểm dịch vụ duy nhất cho một loạt các sản phẩm và dịch vụ.
Một khách hàng của ngân hàng có thể bắt đầu với một tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra đơn giản, nhưng ngân hàng quan hệ liên quan đến một nhân viên ngân hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp cung cấp chứng chỉ tiền gửi, hộp ký gửi an toàn, bảo hiểm, đầu tư, thẻ tín dụng, tất cả các loại cho vay và dịch vụ kinh doanh (ví dụ, thẻ tín dụng hoặc xử lý bảng lương). Chúng cũng có thể bao gồm các sản phẩm tài chính chuyên biệt được thiết kế cho các nhân khẩu học cụ thể, chẳng hạn như sinh viên, người cao niên hoặc các cá nhân có giá trị ròng cao.
Hiểu về mối quan hệ ngân hàng
Các ngân hàng thực hành ngân hàng quan hệ có cách tiếp cận tư vấn với khách hàng, tìm hiểu tình hình và nhu cầu cụ thể của họ và thích nghi với những thay đổi trong cuộc sống tài chính hoặc kinh doanh của họ. Cách tiếp cận ngân hàng quan hệ có thể dễ dàng quan sát được trong một ngân hàng thị trấn nhỏ, nhưng nó cũng được thực hiện trong các chi nhánh bán lẻ của các ngân hàng trung tâm tiền lớn. Dù là cho một cá nhân hay doanh nghiệp nhỏ, một nhân viên ngân hàng quan hệ sẽ tham gia vào dịch vụ liên lạc cao cấp để cố gắng biến ngân hàng của họ thành 'cửa hàng một cửa' cho nhu cầu từ A đến Z của họ. Bán chéo là phương thức hoạt động của các ngân hàng quan hệ, nhưng họ phải cẩn thận. Luật chống ràng buộc liên bang được thiết lập bởi Đạo luật sửa đổi Đạo luật của Công ty Ngân hàng năm 1970 ngăn chặn các ngân hàng cung cấp một sản phẩm hoặc dịch vụ phụ thuộc vào một sản phẩm khác (với một số ngoại lệ).
Ưu điểm và nhược điểm của ngân hàng quan hệ
Khách hàng có thể tận dụng mong muốn của ngân hàng để phát triển ngân hàng quan hệ bằng cách đạt được các điều khoản hoặc điều trị có lợi hơn về mức giá và phí, cũng như có được mức độ dịch vụ khách hàng cao hơn, điều này đặc biệt đúng trong một ngân hàng nhỏ hơn như vậy như một ngân hàng cộng đồng. Ví dụ: nếu khách hàng vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng có thể mở tài khoản kiểm tra không phải chịu phí dưới số dư tối thiểu. Như một minh họa khác, nếu một doanh nghiệp nhỏ đưa ra một dòng tín dụng quay vòng, thì đó sẽ là một vị trí thuận lợi để đàm phán một mức phí thấp hơn cho phí xử lý thương gia.
Như Wells Fargo đã chứng minh, ngân hàng quan hệ có thể đi quá xa. Một hệ thống khuyến khích (và trừng phạt) thiếu sót và tích cực mà ngân hàng triển khai cho các chủ ngân hàng quan hệ tại một số chi nhánh bán lẻ từ khoảng năm 2011 đến 2016 đã dẫn đến hàng triệu lần mở tài khoản mới. Vấn đề là khách hàng không ủy quyền cho nhân viên ngân hàng mở chúng. Niềm tin là nền tảng của ngân hàng quan hệ thành công, nhưng Wells Fargo đã phá vỡ niềm tin đó cho hàng triệu khách hàng. Một ngân hàng phải có văn hóa phục vụ đạo đức để thực hành ngân hàng quan hệ vì lợi ích chung của ngân hàng và khách hàng.
