Tỷ lệ thiết lập lại là gì?
Tỷ lệ thiết lập lại là một mức lãi suất mới mà người vay phải trả cho tiền gốc của khoản vay có lãi suất thay đổi khi ngày đặt lại theo lịch trình xảy ra. Người cho vay sẽ cung cấp chi tiết về các điều khoản thiết lập lại khoản vay và tính lãi suất trong hợp đồng tín dụng của người vay.
Phá vỡ tỷ lệ thiết lập lại
Một tỷ lệ thiết lập lại có thể được liên kết với tất cả các loại cho vay lãi suất thay đổi. Nhiều khoản vay có lãi suất thay đổi có lãi suất được đặt lại theo một lịch trình cụ thể. Điều này trái ngược với các loại cho vay lãi suất thay đổi khác có điều khoản lãi suất thả nổi.
Người cho vay có thể cấu trúc bất kỳ loại cho vay có lãi suất thay đổi với lãi suất đặt lại theo một lịch trình cụ thể. Tuy nhiên, hầu hết các khoản vay cá nhân có lãi suất thay đổi sẽ có lãi suất thả nổi thay đổi bất cứ khi nào tỷ lệ được lập chỉ mục cơ bản tăng hoặc giảm. Cho vay thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh là một loại sản phẩm thường được cấu trúc với lịch trình đặt lại lãi suất được chỉ định.
Tỷ lệ thiết lập lại là một mức lãi suất mới trên tiền gốc của khoản vay có lãi suất thay đổi khi có ngày đặt lại theo lịch trình.
Lãi suất thay đổi
Cho vay lãi suất biến là một sản phẩm phức tạp bao gồm cả lãi suất được lập chỉ mục và tỷ lệ ký quỹ trong tính toán lãi suất. Người cho vay dựa trên khoản vay theo tỷ lệ được lập chỉ định cụ thể thường là lãi suất cơ bản, LIBOR hoặc lãi suất Kho bạc Hoa Kỳ. Trong quy trình bảo lãnh phát hành, người cho vay sẽ chỉ định ký quỹ cho người vay tìm kiếm tín dụng lãi suất thay đổi. Tiền ký quỹ được dựa trên hồ sơ tín dụng của người vay. Nó sẽ cao hơn cho người vay chất lượng tín dụng thấp và thấp hơn cho người vay chất lượng cao. Người đi vay sau đó chịu trách nhiệm thanh toán một tỷ lệ được lập chỉ mục đầy đủ bao gồm tỷ lệ được lập chỉ mục cộng với tiền ký quỹ.
Trong hầu hết các khoản vay có lãi suất thay đổi, tỷ lệ được lập chỉ mục đầy đủ sẽ thay đổi bất cứ khi nào tỷ lệ được lập chỉ mục cơ bản tăng hoặc giảm. Trong một khoản vay có lãi suất thay đổi với ngày đặt lại theo lịch trình, tỷ lệ sẽ được đặt lại dựa trên lịch trình chi tiết trong các điều khoản cho vay. Các khoản vay có lãi suất thay đổi có thể được đặt lại theo các lịch trình khác nhau, có thể bao gồm các ngày đặt lại hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Nếu khoản vay có ngày đặt lại theo lịch trình, thì tỷ lệ đặt lại sẽ được thay đổi thành tỷ lệ được lập chỉ mục đầy đủ vào ngày đó. Một tỷ lệ có thể tăng hoặc giảm dựa trên tỷ giá thị trường. Nó cũng có thể vẫn như cũ.
Cho vay thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh
Cho vay thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh là một trong những sản phẩm cho vay phổ biến nhất sử dụng ngày đặt lại theo lịch trình. Những khoản vay này cung cấp cho người vay cả lãi suất cố định và lãi suất thay đổi trong suốt thời gian vay.
Người vay có thể xác định một khoản vay thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh với ngày đặt lại theo lịch trình theo tên của nó. Ví dụ, khoản vay ARM 5/1 sẽ trả lãi suất cố định trong năm năm sau đó là lãi suất thay đổi được đặt lại mỗi năm. Ngày đặt lại đầu tiên của người vay sẽ xảy ra vào cuối năm thứ năm, tại thời điểm đó tiền lãi sẽ được đặt lại theo tỷ lệ được lập chỉ mục đầy đủ của người vay. Tỷ lệ được lập chỉ mục đầy đủ sau đó sẽ được đặt lại theo lịch trình 12 tháng trong phần còn lại của thời hạn cho vay.
