Quỹ thu nhập hưu trí (RIF) là gì?
Quỹ thu nhập hưu trí - RIF là một sản phẩm đầu tư dành cho bất kỳ ai như một phương tiện tiết kiệm để nghỉ hưu. RIF nói chung là một quỹ tương hỗ được đa dạng hóa tốt trong các cổ phiếu và trái phiếu vốn hóa lớn và trung bình. RIF cân bằng danh mục đầu tư của mình để cho phép lợi nhuận vừa phải bằng cách sử dụng phương pháp bảo thủ để cố gắng giữ giá trị trong khi cung cấp thu nhập cho các nhà đầu tư.
Chìa khóa chính
- Quỹ thu nhập hưu trí được thiết kế để tạo ra lợi nhuận ổn định, nhưng mang lại lợi nhuận cao hơn các phương tiện đầu tư bảo thủ truyền thống như CD và tài khoản thị trường tiền tệ. Việc tạo RIF với cổ tức nhất quán có thể làm giảm xu hướng của quỹ theo hướng thị trường, đôi khi có thể dẫn đến thua lỗ trong giây lát.Be biết rằng một số quỹ cho phép người quản lý quỹ "nhúng" vào số tiền gốc để đáp ứng lịch thanh toán. Mặc dù RIF được xây dựng để bảo thủ, không có gì đảm bảo về hiệu suất.
Hiểu về quỹ thu nhập hưu trí (RIF)
Các quỹ thu nhập hưu trí là các quỹ được quản lý tích cực nhằm cung cấp sự tăng trưởng vừa phải, thận trọng cho các tài sản được giấu kín cho mục đích nghỉ hưu, chẳng hạn như IRA. Không có đối xử thuế đặc biệt cho các quỹ này mặc dù tên của họ; họ được coi là đầu tư quỹ tương hỗ bình thường.
Là một quỹ tương hỗ, họ phải chịu rủi ro thị trường và do đó, không phải là một thu nhập hưu trí được đảm bảo. Một số loại quỹ thu nhập hưu trí trả tiền phân phối thường xuyên, chẳng hạn như hàng tháng hoặc hàng quý. Loại quỹ này thường có khoản đầu tư tối thiểu bắt buộc và sẽ chịu phí tương tự như các sản phẩm quỹ tương hỗ khác.
Sản phẩm có sẵn
Các công ty đầu tư như Vanguard, Schwab, Fidelity và John Hancock cung cấp các quỹ được quản lý tích cực này. Theo công ty, Quỹ đầu tư thanh toán được quản lý của Vanguard (VPGDX), "được thiết kế để cung cấp cho bạn các khoản thanh toán hàng tháng có thể giúp bạn quản lý một phần chi phí hưu trí của mình. Quỹ này nhằm bổ sung các nguồn thu nhập hưu trí khác của bạn.
Quỹ thanh toán được quản lý nhắm mục tiêu tỷ lệ phân phối hàng năm là 4%. Để thực hiện điều này, các nhà quản lý danh mục đầu tư của quỹ nhằm điều chỉnh phân bổ tài sản tổng thể của quỹ theo thời gian, tập trung vào việc duy trì các khoản thanh toán hàng tháng, theo kịp lạm phát và bảo toàn vốn trong dài hạn. Quỹ đầu tư vào một loạt các loại tài sản và các khoản đầu tư khác và nhằm mục đích cân bằng rủi ro và lợi nhuận."
Có lẽ không phải ngẫu nhiên, 4% là tỷ lệ rút tiền tối đa mà nhiều cố vấn khuyên dùng cho người về hưu để tránh xa tài sản của họ. Những khoản tiền này có thể không phải là một lựa chọn tốt cho những người trẻ tuổi hơn vì chúng nhằm mục đích ném tiền mặt, và có thể là tốt nhất cho những người đã hoặc sắp nghỉ hưu.
Tiền trong quỹ của Vanguard được trải đều trên nhiều quỹ chứng khoán và trái phiếu Vanguard khác với sự thay đổi hỗn hợp theo quyết định của người quản lý quỹ. Hãy nhớ rằng quỹ cũng được phép nhúng vào tiền gốc để đáp ứng số tiền thanh toán được nhắm mục tiêu. Điều này có nghĩa là một số tiền đầu tư được trả lại cho nhà đầu tư và có ít hơn trong quỹ để kiếm lợi nhuận trong tương lai.
