Tín dụng A là gì?
A-Credit là một loại thư hàng đầu để người cho vay chuyển nhượng cho người vay. Người cho vay sử dụng một hệ thống phân loại tín dụng để đủ điều kiện cho người vay. Mức tín dụng của người vay càng cao, lãi suất cho người vay đó càng thấp.
Chìa khóa chính
- Cấp tín dụng A là loại thư hàng đầu để người cho vay chuyển nhượng cho người vay. Các hạng tốt hơn không phải lúc nào cũng được liên kết với cùng số điểm FICO chính xác trong hệ sinh thái cho vay. Điểm "A" giúp người vay đủ điều kiện hưởng lãi suất thấp các chương trình trải rộng trong một thời gian dài hơn.
Hiểu về tín dụng A
Người cho vay dựa trên điểm A-Credit dựa trên nhiều yếu tố. Một số yếu tố này có thể bao gồm điểm tín dụng của người vay từ Tập đoàn Fair Isaac, còn được gọi là điểm FICO, ngoài tỷ lệ nợ trên thu nhập của người vay, tỷ lệ cho vay trên giá trị và các khoản nợ quá hạn.
Những người cho vay khác nhau sử dụng các thang điểm khác nhau, do đó, các chữ cái không phải lúc nào cũng được liên kết với cùng số điểm FICO. Ví dụ, một số người cho vay có thể coi điểm FICO là 720 là A, trong khi một số người khác thì không. Một số người cho vay cũng phân loại thêm điểm FICO bằng cách áp dụng một điểm cộng hoặc trừ cho điểm thư, trong khi một số người sử dụng đúng A, B, C, D, v.v. Một điểm tín dụng cộng hoặc trừ cho điểm sâu hơn về điểm số. Đối với những người cho vay sử dụng điểm cộng và điểm trừ, điểm A + sẽ cho thấy mức độ xứng đáng tín dụng cao hơn điểm A-.
Tại sao vấn đề tín dụng A
Người vay không cần điểm tín dụng hoàn hảo để đủ điều kiện vay, nhưng điểm số của họ mới là vấn đề. Điểm số cao hơn hoặc điểm thư giúp họ đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn và thời hạn dài hơn, giúp thanh toán kịp thời và duy trì điểm tín dụng tuyệt vời của họ dễ dàng hơn.
Cách nhận tín dụng A
Điểm FICO dựa trên một số yếu tố: lịch sử thanh toán, tổng nợ, thời hạn lịch sử tín dụng, loại tín dụng và tín dụng mới. Người cho vay thường thưởng điểm FICO cao với điểm thư cao hơn.
Để đạt được điểm cao hơn, người vay nên tập trung vào việc thiết lập danh tiếng tín dụng tốt. Để làm điều này, người vay cần thanh toán đúng hạn và giữ một khoản nợ thấp hoặc cho thấy họ đang đạt được tiến bộ nhất quán trong việc trả hết nợ. Họ cũng nên sử dụng nhiều loại tín dụng, chẳng hạn như thẻ tín dụng cũng như thế chấp hoặc vay mua ô tô và đưa ra một số câu hỏi khó về điểm tín dụng của họ. Lịch sử tín dụng dài hơn cũng có thể giúp tăng điểm vì nó hiển thị nhiều dữ liệu hơn về thói quen thanh toán của người vay.
Theo luật liên bang, người tiêu dùng có thể truy cập một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ mỗi trong ba văn phòng báo cáo tín dụng. Những báo cáo này không được tính là những câu hỏi khó, điều này gây ra một khoản khấu trừ nhỏ vào điểm tín dụng của người vay. Kiểm tra các báo cáo miễn phí này hàng năm có thể giúp người vay đánh giá hiệu suất của họ, xác định xem họ có cần cải thiện và thay đổi cho phù hợp hay không.
Ví dụ về Điểm tín dụng A
Daniel là một sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây và có điểm tín dụng là 550. Anh ta không đủ điều kiện cho nhiều loại khoản vay và cảm thấy khó khăn khi thuê một căn hộ đàng hoàng ở thành phố New York vì chủ nhà thường yêu cầu xếp hạng tín dụng từ B trở lên.
Sau khi nhận được công việc đầu tiên, Daniel nộp đơn xin và được cấp thẻ tín dụng an toàn. Anh ta sử dụng thẻ thường xuyên và trả hết số tiền đến hạn mỗi tháng. Điểm tín dụng của anh ấy được cải thiện. Sau đó, anh ta áp dụng cho một thẻ tín dụng tốt hơn cung cấp các điều khoản linh hoạt hơn và chu kỳ trả nợ dài hơn. Tuy nhiên, Daniel bị kỷ luật và trả hết số tiền đến hạn, như trước đây, thường xuyên và đầy đủ. Anh ta cũng có thể tìm được một chỗ ở đàng hoàng sau khi điểm tín dụng của anh ta nhảy lên tới 730, một số điểm mà chủ nhà hiện tại của anh ta cho là thỏa đáng.
