Thông báo đầu tiên về mất mát là gì?
Thông báo mất mát đầu tiên (FONL) là báo cáo ban đầu được thực hiện cho nhà cung cấp bảo hiểm sau khi mất, trộm cắp hoặc hư hỏng tài sản được bảo hiểm. Thông báo đầu tiên về mất mát (FNOL), còn được gọi là Thông báo đầu tiên về mất mát, thường là bước đầu tiên trong vòng đời của quy trình khiếu nại chính thức.
Thông báo đầu tiên về mất mát
Thông báo mất mát đầu tiên thường được đưa ra trước khi bất kỳ khiếu nại chính thức, chính thức nào được nộp. Thông thường có một quá trình người tiêu dùng và các công ty tuân theo khi tạo FNOL.
Thủ tục thông báo mất mát đầu tiên
Quy trình yêu cầu bảo hiểm liên quan đến một loạt các thủ tục kể từ khi công ty bảo hiểm được cảnh báo đến khi giải quyết xong. Thông báo mất mát đầu tiên (FNOL) bắt đầu bánh xe của chu kỳ khiếu nại và là khi chủ hợp đồng thông báo cho công ty bảo hiểm về một sự kiện không may. Trong trường hợp bảo hiểm ô tô, một tài xế thông báo cho công ty bảo hiểm về một vụ tai nạn xảy ra liên quan đến một chiếc xe. Trình điều khiển được kết hợp với một điều chỉnh khiếu nại có vai trò là để xác định lỗi và số tiền giải quyết. Điều chỉnh xác định tính chất và mức độ nghiêm trọng của thiệt hại đối với xe của chủ hợp đồng. Đánh giá của anh ta dựa vào báo cáo của cảnh sát, lời khai của tài xế khác, bất kỳ tài khoản chứng kiến nào về vụ việc, báo cáo của giám định y tế và thiệt hại cho chiếc xe được bảo hiểm.
Những gì cần thiết để nộp FNOL
FNOL thường yêu cầu người được bảo hiểm cung cấp các thông tin sau: số chính sách, ngày và thời gian trộm cắp hoặc thiệt hại, địa điểm xảy ra vụ việc, số báo cáo của cảnh sát và tài khoản cá nhân về cách xảy ra vụ việc. Trong trường hợp yêu cầu bồi thường thiệt hại tự động, người được bảo hiểm cũng phải cung cấp thông tin về chi tiết bảo hiểm của bên kia. Ngoài thông tin này được cung cấp, người điều chỉnh khiếu nại cũng sử dụng tài khoản của người lái xe khác và các nhân chứng có sẵn, và có thể đến hiện trường vụ tai nạn để xác định lỗi. Nếu chủ hợp đồng bị coi là có lỗi, công ty bảo hiểm sẽ trả chi phí sửa chữa và tổn hại cơ thể cho cả hai bên. Chi phí bảo hiểm của chủ hợp đồng cũng sẽ tăng nếu gia hạn chính sách cho một điều khoản khác.
Kết quả sau FNOL
Rất nhiều kết quả không thuận lợi có thể dẫn đến trong quá trình yêu cầu bồi thường. Điều chỉnh viên có thể nhận được các tài khoản khác nhau về cách thức và thời điểm sự kiện xảy ra, dẫn đến phán quyết giải quyết không công bằng. Hóa đơn y tế có thể được nhân đôi, dẫn đến việc công ty bảo hiểm chi trả nhiều hơn cho người được bảo hiểm, từ đó dẫn đến việc người được bảo hiểm đạt đến giới hạn chính sách của họ sớm hơn. Từ FNOL đến bước định cư cuối cùng, có thể có độ trễ về thời gian trong vài tuần vì người điều chỉnh có thể phải thực hiện một số chuyến đi để điều tra sự kiện và nguyên nhân. Nếu công ty bảo hiểm không siêng năng, họ có thể trả cho một yêu cầu gian lận.
Công nghệ và FNOL
Để giải quyết các vấn đề và thách thức rõ ràng trong một hệ thống yêu cầu bồi thường, một nhóm các công ty đang triển khai các sản phẩm định hướng công nghệ để tăng cường hoạt động của ngành bảo hiểm. Nhóm này, được gọi là insurtech, đang tạo ra các ứng dụng và công cụ dẫn đến tính nhất quán, hiệu quả và độ chính xác cho cả công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm trong khi giảm chi phí khiếu nại. Ví dụ, các công ty bảo hiểm đang triển khai công nghệ viễn thông vào các quy trình yêu cầu của họ. Khi xảy ra sự cố, hộp viễn thông của một chiếc xe ngay lập tức thông báo cho công ty bảo hiểm của sự kiện. Hộp kết hợp công nghệ GPS và ghi lại ngày, thời gian và địa điểm xảy ra và chuyển tiếp cho công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm coi thông tin nhận được từ thiết bị viễn thông là FNOL của nó. Bằng cách này, người điều chỉnh tự tin rằng thông tin nhận được là chính xác và phù hợp với các tài khoản tương tự của sự kiện. Khả năng khiếu nại gian lận cũng có thể được xác minh dễ dàng bằng cách sử dụng một công cụ viễn thông.
Một số công ty bảo hiểm đang dựa vào việc sử dụng các kỹ thuật mô hình dự đoán với dữ liệu lớn để xác định mức độ rủi ro của yêu cầu và cách xử lý. Công cụ phân tích này đảm bảo rằng ít thời gian hơn và ít xảy ra lỗi hơn trong quá trình giải quyết. Nguy cơ của một khiếu nại gian lận cũng được phân tích với kỹ thuật này, ngăn chặn công ty bảo hiểm thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào cho các khiếu nại đó.
Bảng điều khiển bảo hiểm đơn giản hóa quy trình yêu cầu bồi thường cho cả công ty bảo hiểm và chủ hợp đồng, vì FNOL có thể được bắt đầu thông qua bảng điều khiển. Có thể tải lên hình ảnh và các tài liệu quan trọng khác với thông tin theo yêu cầu của người điều chỉnh bằng bảng điều khiển. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực của cả hai bên trong các tài liệu gửi thư (được bảo hiểm) và đi đến vị trí của tài sản bị hư hỏng để tiến hành kiểm tra (công ty bảo hiểm).
