Tín dụng quay vòng so với hạn mức tín dụng: Tổng quan
Tín dụng quay vòng và hạn mức tín dụng là các thỏa thuận tài chính được thực hiện giữa một tổ chức cho vay và một doanh nghiệp hoặc một cá nhân. Người cho vay cung cấp quyền truy cập vào các khoản tiền mà người vay có thể sử dụng theo quyết định của mình, giống như một khoản vay linh hoạt, mở. Trên thực tế, hạn mức tín dụng quay vòng là một loại hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng là sự sắp xếp một lần và khi hạn mức tín dụng được thanh toán, tài khoản sẽ bị đóng.
Có hai tính năng của cả hai loại tín dụng khiến chúng trở nên đặc biệt hấp dẫn: tính linh hoạt mua hàng và tính linh hoạt thanh toán. Giống như thẻ tín dụng, chúng có thể được sử dụng trên cơ sở khi cần thiết và được thanh toán khi thuận tiện, tùy thuộc vào điều khoản của dòng tín dụng.
Chìa khóa chính
- Dòng tín dụng quay vòng là một sản phẩm tài chính năng động, khi bạn trả tín dụng xuống, bạn có thể được cung cấp nhiều tín dụng hơn để chi tiêu, đặc biệt nếu bạn thực hiện thanh toán đều đặn, nhất quán trên tài khoản tín dụng quay vòng. Một dòng tín dụng là sự sắp xếp tài chính một lần hoặc một sản phẩm tĩnh. Khi bạn đã sử dụng số tiền tín dụng đã đặt, tài khoản sẽ bị đóng. Các khoản vay hoặc khoản vay cá nhân phù hợp với nhà hoặc ô tô có thể cung cấp mức giá tốt hơn và bảo mật hơn cho người vay, hơn là một dòng tín dụng. trong các phiên bản không bảo đảm và bảo mật. Tín dụng quay vòng hoặc một dòng tín dụng đều có nhiều rủi ro giống như thẻ tín dụng.
Tín dụng quay vòng
Tín dụng quay vòng rất giống với thẻ tín dụng; trên thực tế, một số tổ chức coi một hợp đồng tín dụng quay vòng là một dòng tín dụng quay vòng. Tổ chức cho vay cấp cho bạn giới hạn tín dụng tối đa, bạn có thể sử dụng để mua hàng bất cứ lúc nào và (thường) trên bất kỳ hàng hóa nào.
Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ và các tập đoàn sử dụng tín dụng quay vòng để tài trợ cho việc mở rộng vốn hoặc như một biện pháp bảo vệ trong trường hợp có vấn đề về dòng tiền. Các cá nhân có thể sử dụng nó để bảo vệ thấu chi tiền gửi theo yêu cầu hoặc kiểm tra tài khoản hoặc để trang trải các chi phí lớn, liên tục, như cải tạo nhà hoặc hóa đơn y tế.
Một dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà, còn được gọi là HOC TRỢ, là một ví dụ về hạn mức tín dụng quay vòng. Một khoản tín dụng được chấp thuận trước được đưa ra dựa trên giá trị căn nhà của người vay, làm cho nó trở thành một loại tín dụng an toàn. Tiền trong tài khoản có thể được truy cập theo nhiều cách khác nhau, thông qua séc, thẻ tín dụng được kết nối với tài khoản hoặc chuyển khoản. Bạn chỉ trả lãi cho số tiền bạn sử dụng và tài khoản cung cấp sự linh hoạt để rút tiền trong hạn mức tín dụng khi cần.
Hạn mức tín dụng
Các dòng tín dụng không quay vòng có các tính năng tương tự như tín dụng quay vòng (hoặc một dòng tín dụng quay vòng). Giới hạn tín dụng được thiết lập, tiền có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, tiền lãi được tính bình thường và thanh toán có thể được thực hiện bất cứ lúc nào.
Có một ngoại lệ chính: Nhóm tín dụng khả dụng không được bổ sung sau khi thanh toán được thực hiện. Khi bạn thanh toán hết hạn mức tín dụng, tài khoản sẽ bị đóng và không thể sử dụng lại.
Một ví dụ: Dòng tín dụng cá nhân đôi khi được các ngân hàng cung cấp dưới dạng một kế hoạch bảo vệ thấu chi. Một khách hàng ngân hàng có thể đăng ký để có một kế hoạch thấu chi liên kết với tài khoản kiểm tra của mình. Nếu khách hàng vượt quá số tiền có sẵn trong việc kiểm tra, thấu chi sẽ khiến họ không trả lại séc hoặc bị từ chối mua hàng. Giống như bất kỳ dòng tín dụng nào, một khoản thấu chi phải được trả lại, với lãi suất.
Tín dụng quay vòng so với hạn mức tín dụng
Cân nhắc đặc biệt
Dòng tín dụng quay vòng và dòng tín dụng đều khác với các khoản vay truyền thống khác. Hầu hết các khoản vay trả góp, chẳng hạn như thế chấp, khoản vay tự động, hoặc khoản vay sinh viên, đều có mục đích mua cụ thể. Bạn phải nói với người cho vay những gì bạn sẽ sử dụng tiền trước thời hạn và bạn không được đi chệch khỏi đó, không giống như một dòng tín dụng hoặc tín dụng quay vòng.
Các khoản vay truyền thống cũng đi kèm với các khoản thanh toán hàng tháng, trong khi hầu hết các dòng tín dụng thì không.
Các khoản thanh toán trên các dòng tín dụng có xu hướng bất thường hơn, bởi vì (không giống như khoản vay), bạn không được cho vay một khoản tiền và tính lãi ngay lập tức. Một dòng tín dụng có nhiều khả năng vay vốn trong tương lai lên đến một số tiền nhất định; bạn không bị tính lãi cho đến khi bạn thực sự bắt đầu khai thác tiền.
Giống như các khoản vay, cả tín dụng quay vòng và tín dụng không quay vòng đều có phiên bản bảo đảm và không có bảo đảm. Một khoản tín dụng được bảo đảm được vay dựa trên một tài sản hữu hình, như một ngôi nhà hoặc xe hơi, làm tài sản thế chấp. Do đó, lãi suất trên tài khoản tín dụng được bảo đảm có xu hướng thấp hơn nhiều so với lãi suất trên tài khoản tín dụng không có bảo đảm.
Dòng tín dụng không có bảo đảm thường không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn nếu bạn cần vay nhiều tiền. Nếu bạn có kế hoạch mua hàng một lần, hãy xem xét khoản vay cá nhân thay vì hạn mức tín dụng. Các khoản vay phù hợp với một giao dịch mua cụ thể, chẳng hạn như nhà hoặc xe hơi, thường là những lựa chọn thay thế tốt để mở một dòng tín dụng.
