Tháng này qua tháng khác, nhiều cá nhân nhìn vào báo cáo tín dụng và ngân hàng của họ và ngạc nhiên rằng họ đã chi tiêu nhiều hơn họ nghĩ. Để tránh vấn đề này, một phương pháp đơn giản để hạch toán thu nhập và chi tiêu là có báo cáo tài chính cá nhân. Giống như các công ty được sử dụng bởi các tập đoàn, báo cáo tài chính cung cấp cho bạn một dấu hiệu về tình trạng tài chính của bạn và có thể giúp lập kế hoạch ngân sách. Có hai loại báo cáo tài chính cá nhân:
- Báo cáo lưu chuyển tiền tệ cá nhân Bảng cân đối cá nhân
Hãy khám phá những điều này chi tiết hơn.
Báo cáo lưu chuyển tiền tệ cá nhân
Một báo cáo lưu chuyển tiền mặt cá nhân đo lường dòng tiền và dòng tiền của bạn để hiển thị cho bạn dòng tiền ròng của bạn trong một khoảng thời gian cụ thể. Dòng tiền mặt thường bao gồm:
- Tiền lương Lợi ích từ tài khoản tiết kiệm Tiền lãi từ các khoản đầu tư Lợi nhuận đầu tư từ việc bán chứng khoán tài chính như cổ phiếu và trái phiếu
Dòng tiền mặt cũng có thể bao gồm tiền nhận được từ việc bán tài sản như nhà hoặc xe hơi. Về cơ bản, dòng tiền của bạn bao gồm bất cứ thứ gì mang lại tiền.
Dòng tiền mặt đại diện cho tất cả các chi phí, bất kể quy mô. Dòng tiền mặt bao gồm các loại chi phí sau:
- Tiền thuê nhà hoặc thế chấp thanh toán hóa đơn thanh toánGroceriesGas Entry Earn (sách, vé xem phim, bữa ăn tại nhà hàng, v.v.)
Mục đích của việc xác định dòng tiền và dòng tiền của bạn là để tìm dòng tiền ròng của bạn. Dòng tiền ròng của bạn chỉ đơn giản là kết quả của việc trừ đi dòng tiền của bạn khỏi dòng tiền của bạn. Một dòng tiền ròng dương có nghĩa là bạn kiếm được nhiều hơn số tiền bạn đã bỏ ra và bạn có một số tiền còn lại từ thời kỳ đó. Mặt khác, một dòng tiền ròng âm cho thấy bạn đã tiêu nhiều tiền hơn số tiền bạn mang vào.
Bảng cân đối cá nhân
Bảng cân đối kế toán là loại báo cáo tài chính cá nhân thứ hai. Bảng cân đối cá nhân cung cấp một ảnh chụp tổng thể về sự giàu có của bạn tại một khoảng thời gian cụ thể. Nó là một bản tóm tắt về tài sản của bạn (những gì bạn sở hữu), các khoản nợ của bạn (những gì bạn nợ) và giá trị ròng của bạn (tài sản trừ đi các khoản nợ).
Tài sản
Tài sản có thể được phân thành ba loại khác nhau:
- Tài sản lưu động: Tài sản lưu động là những thứ bạn sở hữu có thể dễ dàng bán hoặc biến thành tiền mặt mà không mất giá trị. Chúng bao gồm kiểm tra tài khoản, tài khoản thị trường tiền tệ, tài khoản tiết kiệm và tiền mặt. Một số người bao gồm chứng chỉ tiền gửi (CD) trong danh mục này, nhưng vấn đề với CD là hầu hết họ đều tính phí rút tiền sớm, khiến khoản đầu tư của bạn mất một ít giá trị. Tài sản lớn: Tài sản lớn bao gồm những thứ như nhà, xe hơi, thuyền, tác phẩm nghệ thuật và đồ nội thất. Khi tạo bảng cân đối cá nhân, hãy đảm bảo sử dụng giá trị thị trường của các mặt hàng này. Nếu khó tìm được giá trị thị trường, hãy sử dụng giá bán gần đây của các mặt hàng tương tự. Đầu tư: Đầu tư bao gồm trái phiếu, cổ phiếu, đĩa CD, quỹ tương hỗ và bất động sản. Bạn nên ghi lại các khoản đầu tư theo giá trị thị trường hiện tại của họ.
Nợ phải trả
Nợ phải trả chỉ là những gì bạn nợ. Nợ phải trả bao gồm các hóa đơn hiện tại, các khoản thanh toán vẫn còn nợ trên một số tài sản như xe hơi và nhà ở, số dư thẻ tín dụng và các khoản vay khác.
Giá trị ròng
Giá trị ròng của bạn là sự khác biệt giữa những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ. Con số này là thước đo sự giàu có của bạn bởi vì nó đại diện cho những gì bạn sở hữu sau khi mọi thứ bạn nợ đã được trả hết. Nếu bạn có giá trị ròng âm, điều này có nghĩa là bạn nợ nhiều hơn bạn sở hữu.
Hai cách để tăng giá trị ròng của bạn là tăng tài sản của bạn hoặc giảm các khoản nợ của bạn. Bạn có thể tăng tài sản bằng cách tăng tiền mặt hoặc tăng giá trị của bất kỳ tài sản nào bạn sở hữu. Một lưu ý thận trọng: đảm bảo bạn không tăng các khoản nợ cùng với tài sản của mình. Ví dụ, tài sản của bạn sẽ tăng nếu bạn mua một ngôi nhà, nhưng nếu bạn thế chấp vào ngôi nhà đó, nợ của bạn cũng sẽ tăng lên. Tăng giá trị ròng của bạn thông qua việc tăng tài sản sẽ chỉ hoạt động nếu mức tăng tài sản lớn hơn mức tăng nợ phải trả. Điều tương tự cũng xảy ra đối với việc cố gắng giảm nợ. Việc giảm những gì bạn nợ phải lớn hơn giảm tài sản.
Mang chúng lại với nhau
Báo cáo tài chính cá nhân cung cấp cho bạn các công cụ để theo dõi chi tiêu của bạn và tăng giá trị ròng của bạn. Điều về báo cáo tài chính cá nhân là chúng không chỉ là hai mẩu thông tin riêng biệt, mà chúng còn thực sự hoạt động cùng nhau. Dòng tiền ròng của bạn từ báo cáo lưu chuyển tiền mặt thực sự có thể giúp bạn trong nhiệm vụ tăng giá trị ròng. Nếu bạn có một dòng tiền ròng dương trong một khoảng thời gian nhất định, bạn có thể áp dụng số tiền đó để mua tài sản hoặc thanh toán các khoản nợ. Áp dụng dòng tiền ròng của bạn vào giá trị ròng của bạn là một cách tuyệt vời để tăng tài sản mà không làm tăng nợ hoặc giảm nợ mà không tăng tài sản.
Điểm mấu chốt
Nếu bạn hiện có dòng tiền âm hoặc bạn muốn tăng dòng tiền ròng dương, cách duy nhất để làm là đánh giá thói quen chi tiêu của bạn và điều chỉnh chúng khi cần thiết. Bằng cách sử dụng báo cáo tài chính cá nhân để nhận thức rõ hơn về thói quen chi tiêu và giá trị ròng của bạn, bạn sẽ tiếp tục bảo mật tài chính tốt hơn.
