Đánh giá cố vấn tương tác

Giải thưởng Robo-Advisor tốt nhất 2019

Cố vấn tương tác đã giành giải thưởng trong các hạng mục sau:

Interactive Advisors, một dịch vụ được cung cấp bởi Nhà môi giới tương tác (IBKR), cung cấp một loạt các danh mục đầu tư để lựa chọn. Ở mức thấp hơn của thang chi phí, bạn sẽ tìm thấy các danh mục đầu tư tự động dựa trên quy tắc từ Smart Beta của công ty (phí quản lý 0, 08%), Đa dạng hóa (0, 20%) và các mô hình Phân bổ tài sản (0, 12%), trong khi các danh mục đầu tư được quản lý tích cực điều hành các nhà quản lý tiền đang ở mức cao hơn của phạm vi (0, 50% đến 1, 5%). Danh mục đầu tư được đầu tư theo chiến lược ESG, bao gồm một số danh mục đầu tư Smart Beta, được đánh dấu trong danh sách bằng một chiếc lá màu xanh lá cây. Khách hàng hiện tại của IBKR có thể phân vùng một phần danh mục đầu tư hiện tại của họ và đầu tư vào một (hoặc nhiều) trong số đó được cung cấp.

Kể từ cuối tháng 9 năm 2019, danh mục đầu tư được quản lý bởi Interactive Advisors có thể được mở với số dư tối thiểu 1.000 đô la, làm cho các dịch vụ phức tạp hơn này có sẵn cho nhiều khách hàng hơn. Các danh mục đầu tư được quản lý bởi các nhà quản lý tiền cửa hàng có mức tối thiểu khác nhau, một số lên tới 120.000 đô la, mặc dù hầu hết đều nằm trong phạm vi 10.000 - 30.000 đô la.

IBKR đã tham gia vào không gian tư vấn robo vào năm 2015 khi công ty mua Covestor, cho phép các nhà đầu tư theo dõi một cố vấn và phản ánh các giao dịch của cố vấn. Covestor đã thực hiện giao dịch trên nền tảng của IBKR kể từ khi ra mắt công chúng vào năm 2007. Sau khi mua lại Covestor, dịch vụ đã được đổi tên và được khởi chạy lại vào đầu năm nay với tư cách là Cố vấn tương tác.

Dịch vụ hiện đang yếu khi giúp khách hàng lập kế hoạch cho mục tiêu của họ, nhưng một tính năng được thêm vào mùa hè năm 2019 giúp đánh giá tiến bộ của một người dễ dàng hơn.

Ưu

• Một loạt các danh mục đầu tư được cung cấp

• Hầu hết các danh mục đầu tư bao gồm các giỏ cổ phiếu thay vì ETF

• Danh mục đầu tư được quản lý tích cực được điều hành bởi các nhà quản lý tài sản cửa hàng. Khách hàng phản ánh giao dịch của họ

• Công cụ Port portfolioAnalyst cho phép bạn hợp nhất và theo dõi tất cả các tài khoản tài chính của bạn

• Khách hàng có thể vay với tài khoản của họ với lãi suất tương đối thấp

Nhược điểm

• Một số danh mục đầu tư được quản lý tích cực có mức tối thiểu rất cao

• Quá trình mở và cấp tiền cho một tài khoản khó khăn hơn so với các tư vấn robo khác

• Có rất ít sự giúp đỡ cho việc lập kế hoạch mục tiêu

• Không rõ ràng ngay lập tức chi phí thực tế của bạn sẽ là gì

• Bạn cần một tài khoản lớn và số dư tiền mặt cao để kiếm lãi từ tiền nhàn rỗi

Thiết lập tài khoản

3.9

Bạn có thể xem danh mục đầu tư có sẵn bằng cách quét qua điểm số rủi ro hoặc nhà cung cấp. Nếu bạn đã đăng nhập, bạn có thể xem nội dung hiện tại của từng danh mục đầu tư cũng như các giao dịch gần đây được thực hiện bởi các nhà quản lý danh mục đầu tư.

Các danh mục đầu tư được thêm vào gần đây bao gồm một danh mục tập trung vào Trung Quốc, danh mục đầu tư của Chuyên gia Disruptor từ Global X và một loạt các mô hình ESG Smart Beta.

Thiết lập mục tiêu

2.7

Trang web có một vài công cụ để thiết lập mục tiêu, nhưng không nhiều. Ngay bây giờ, bạn xác định mục tiêu và thời gian của riêng mình cho thành tích của họ và bạn sẽ có thể thấy các dự đoán về khả năng đạt được của họ. Công cụ Theo dõi Mục tiêu được thêm gần đây cho phép bạn hình dung tiến trình hướng tới các mục tiêu tài chính của mình.

Khách hàng có thể sử dụng Thị trường của Nhà đầu tư IB để tìm kiếm các nhà hoạch định tài chính và chuyên gia.

Dịch vụ tài khoản

5

Cố vấn tương tác là một trong số ít các cố vấn robo cung cấp cho vay ký quỹ cũng như các khoản vay so với giá trị danh mục đầu tư của bạn, mặc dù cả hai đều yêu cầu tài khoản Nhà môi giới tương tác thường xuyên ngoài tài khoản tư vấn. Lãi suất cho cả hai tối đa là 3, 9%. Bạn có thể kiếm được tới 1, 9% tiền lãi từ tiền mặt trong tài khoản của mình, nhưng có nhiều hạn chế sẽ giữ số dư nhỏ không kiếm được bất cứ thứ gì. Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu hơn 100 cổ phiếu của một cổ phiếu riêng lẻ hoặc ETF, bạn có thể tham gia chương trình cho vay chứng khoán của Nhà môi giới tương tác, có thể tạo ra một số thu nhập thụ động cho các khoản giữ của bạn.

Tính năng Danh mục đầu tư của Nhà môi giới tương tác cho phép bạn hợp nhất tất cả các tài khoản tài chính của mình ở một nơi để bạn có thể có được hình ảnh về tất cả tài sản của mình. Bạn có thể thấy các giá trị tóm tắt cho từng tổ chức tài chính riêng lẻ hoặc hợp nhất trên tất cả các tổ chức tài chính và các khoảng thời gian khác nhau, bao gồm số dư hiện tại và trước đó, lợi nhuận và phần trăm thay đổi về giá trị. Bạn cũng có thể so sánh lợi nhuận của mình với hơn 200 điểm chuẩn hoặc tạo điểm chuẩn của riêng bạn. Một lần nữa, bạn cần phải có tài khoản Nhà môi giới tương tác riêng để truy cập công cụ này.

Các khách hàng cũng có tài khoản giao dịch Môi giới tương tác đầy đủ có thể sử dụng dịch vụ thanh toán hóa đơn và thẻ ghi nợ của công ty, nhưng không có tài khoản kiểm tra khả dụng.

Nội dung danh mục đầu tư

5

• Cổ phiếu riêng lẻ: Hầu hết các danh mục đầu tư có chứa cổ phiếu phân đoạn của cổ phiếu riêng lẻ. Một số danh mục đầu tư có tới 300 cổ phiếu. Nền tảng này cung cấp các quỹ ETF từ Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street và những nơi khác.

Bạn có thể chọn danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội trong số các dịch vụ hoặc trải qua quá trình nhập các ký hiệu đánh dấu mà bạn muốn loại trừ khỏi bất kỳ danh mục đầu tư nào có chứa các cổ phiếu riêng lẻ. Ngoài ra còn có danh mục đầu tư theo các lĩnh vực thị trường nhất định, bao gồm bất động sản, chi tiêu tùy ý của người tiêu dùng và các tiện ích. Điều này cho phép các nhà đầu tư đảm nhận các vị trí trong ngành, điều mà không nhiều nhà tư vấn robo cung cấp. Bạn cũng có thể đầu tư vào một danh mục đầu tư toàn cầu nói chung bao gồm vốn cổ phần và thu nhập cố định từ khắp nơi trên thế giới. Mức độ tùy chỉnh danh mục đầu tư này rất hiếm trong ngành tư vấn robo hiện tại và đó là một trong những lý do chính mà Cố vấn tương tác có thể phù hợp hơn cho các nhà đầu tư có hiểu biết muốn có mức độ kiểm soát đó.

Quản lý danh mục đầu tư

3, 4

Danh mục đầu tư được quản lý tích cực được cân bằng lại dựa trên quyết định của người quản lý danh mục đầu tư. Các danh mục đầu tư được quản lý thụ động hơn được cân bằng lại hàng quý cho hầu hết các gia đình danh mục đầu tư và hàng tháng cho các danh mục đầu tư của State Street Global Advisors. Bạn có thể xem danh mục đầu tư của bạn đang hoạt động như thế nào, cùng với phân bổ tài sản của nó, trên trang web hoặc trên thiết bị di động của bạn.

Cố vấn tương tác về cơ bản là một dịch vụ phản chiếu cho phép bạn theo dõi một người quản lý danh mục đầu tư. Đây là một đề nghị khác biệt cơ bản so với các cố vấn robo khác chạy thuật toán dựa trên Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) để quản lý danh mục đầu tư của bạn. Việc tái cân bằng cuối cùng dựa trên danh mục đầu tư được quản lý tích cực hoặc thụ động tương ứng, do đó bạn vẫn cần thực hiện một số khía cạnh của quản lý danh mục đầu tư, chẳng hạn như rút lui khỏi các khoản đầu tư rủi ro khi thời gian đầu tư của bạn gần kề.

Mỗi danh mục đầu tư được cung cấp bởi Interactive Advisors đều có bản tóm tắt hiệu suất mà bạn có thể kiểm tra. Trong ba danh mục đầu tư mà chúng tôi đã xem xét, tất cả đều thực hiện các chỉ số được chọn để so sánh bởi một tỷ lệ đáng kể. Mỗi mô tả danh mục đầu tư bao gồm rất nhiều chi tiết hiệu suất.

Kinh nghiệm người dùng

3, 4

Trải nghiệm di động

Trang web Cố vấn tương tác phản hồi nhanh trên thiết bị di động, vì vậy bạn có thể đăng nhập từ trình duyệt trên thiết bị của mình và có cùng trải nghiệm chính xác như bạn có trên máy tính để bàn. Chúng tôi đã gặp một số vấn đề khi truy cập trò chuyện trực tuyến trên web di động (mặc dù không phải trên máy tính để bàn). Các ứng dụng di động gốc của Nhà môi giới tương tác cho iOS và Android không cho phép truy cập vào Cố vấn tương tác trong phiên bản hiện tại, mặc dù những khách hàng có tài khoản giao dịch thường xuyên với IBKR có thể thấy danh mục đầu tư robo của họ.

Kinh nghiệm máy tính để bàn

Trang web trông và hoạt động tốt nhất trên màn hình rất lớn. Trên một máy tính xách tay, chúng tôi đã phải di chuyển rất nhiều để xem thông tin được hiển thị. Sắp xếp qua nhiều danh mục đầu tư cần một số công phu vì ban đầu bạn được trình bày với các lựa chọn được quản lý tích cực và chi phí cao hơn trước. Bạn phải quay lại menu và chọn một kiểu danh mục đầu tư khác để xem các lựa chọn phải chịu ít phí hơn.

Mỗi danh mục đầu tư được cung cấp bởi Interactive Advisors đều có bản tóm tắt hiệu suất mà bạn có thể kiểm tra. Mỗi mô tả danh mục đầu tư bao gồm rất nhiều chi tiết hiệu suất.

Dịch vụ khách hàng

5

Cố vấn tương tác cung cấp trò chuyện trực tuyến trực tuyến cho khách hàng tiềm năng và hiện tại. Dịch vụ khách hàng có sẵn cho các vấn đề liên quan đến Cố vấn tương tác 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều, từ thứ Hai đến thứ Sáu. Có 24/6 dịch vụ khách hàng cho các khách hàng Môi giới tương tác hiện có. Một số câu hỏi được đặt ra trong quá trình xem xét đã được trả lời trong vòng một giờ qua email.

Giáo dục & An ninh

4, 8

Bạn sẽ tìm thấy các bài viết và video trên các trang blog Cố vấn tương tác thú vị và được bố trí độc đáo. Tuy nhiên, phần Outlook Outlook của trang SmarterInvesting, dành cho các chủ đề quan tâm cho khách hàng của Cố vấn tương tác, tuy nhiên đã hết hạn.

Môi giới tương tác là một trong những người đầu tiên áp dụng các biện pháp bảo mật chặt chẽ. Trang web và ứng dụng di động của họ được mã hóa.

IB mang bảo hiểm SIPC dư thừa trên tất cả các tài khoản.

Hoa hồng và phí

5

Vì có một loạt các khoản phí được tính như vậy, bạn có thể phải chia ra một máy tính để tìm ra chi phí thực tế của mình. Các danh mục đầu tư ít tốn kém nhất phải chịu phí quản lý hàng năm 0, 08% trong khi đắt nhất mang theo phí 1, 5%. Chi phí cao hơn, danh mục đầu tư được quản lý tích cực có mức tham gia tối thiểu cao hơn nhiều, vì vậy chúng không được đưa vào danh mục đầu tư 5.000 đô la.

• Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư $ 5.000: $ 4- $ 10 Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư $ 25.000: $ 20- $ 250 Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục $ 100.000: $ 80- $ 1.500

Cố vấn tương tác có phù hợp với bạn không?

Tập hợp các danh mục đầu tư này là một trong những phức tạp nhất mà chúng tôi thấy trong quá trình xem xét của chúng tôi. Sự thay đổi gần đây của họ từ mức tối thiểu 5.000 đô la lên 1.000 đô la có thể gây tò mò cho các nhà đầu tư mới muốn tìm hiểu về tài sản quốc tế. Đối với các nhà đầu tư biết cách xây dựng quỹ chỉ số, dịch vụ tư vấn robo của IB cung cấp một cách tinh vi để được đầu tư tự động.

Phương pháp luận

Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.

Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.

Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.