Chuyển giao rủi ro là gì?
Chuyển giao rủi ro, được coi là nguyên lý cơ bản của các giao dịch bảo hiểm, là một kỹ thuật quản lý rủi ro khi rủi ro chuyển từ bên này sang bên khác. Rủi ro có thể chuyển giữa các cá nhân, từ cá nhân sang công ty bảo hiểm, hoặc từ công ty bảo hiểm sang công ty tái bảo hiểm. Ví dụ, khi một người mua bảo hiểm nhà, họ đang trả tiền cho một công ty bảo hiểm để nhận các rủi ro liên quan đến quyền sở hữu nhà.
BREAKING XUỐNG Chuyển rủi ro
Khi mua bảo hiểm, công ty bảo hiểm đồng ý bồi thường cho một chủ hợp đồng lên đến một khoản tiền nhất định cho một tổn thất được chỉ định để đổi lấy thanh toán. Nhìn chung, hầu hết các công ty bảo hiểm thu hàng triệu đô la phí bảo hiểm hàng năm. Phí bảo hiểm bù đắp cho nhà cung cấp bảo hiểm cho các chi phí hành chính và hoạt động, tử vong hoặc các lợi ích khác mà họ phải chi trả và lợi nhuận cho công ty.
Vì các khoản thanh toán yêu cầu có thể là đáng kể, các công ty bảo hiểm dựa vào số liệu thống kê chuyên gia tính toán và thông tin khác khi dự đoán số người chết mỗi năm. Vì con số này tương đối nhỏ, công ty dự đoán tổng phí bảo hiểm nhận được sẽ vượt quá mức trợ cấp tử vong được trả. Hơn nữa, xác suất của một công ty bảo hiểm về việc duy trì tổn thất tài chính sau cái chết của một chủ chính sách là rất nhỏ so với khả năng gia đình bị tổn thất tài chính khi một thành viên có thu nhập qua đời.
Chuyển rủi ro cho các công ty tái bảo hiểm
Khi các công ty bảo hiểm chấp nhận rủi ro quá nhiều, họ thường chuyển một số rủi ro đó cho các công ty tái bảo hiểm. Ví dụ, một công ty bảo hiểm không có tái bảo hiểm có thể viết giới hạn 10 triệu đô la cho một chính sách. Với tái bảo hiểm, công ty bảo hiểm có thể thực hiện các chính sách với số tiền cao hơn khi họ nhượng lại một phần trần vượt quá 10 triệu đô la cho công ty tái bảo hiểm. Nếu công ty bảo hiểm trả một yêu cầu bồi thường vượt quá 10 triệu đô la, công ty tái bảo hiểm sẽ trả cho công ty bảo hiểm một phần vượt quá như đã nêu trong hợp đồng.
Chuyển giao rủi ro bảo hiểm tài sản
Mua nhà có khả năng là mua đáng kể nhất mà một cá nhân sẽ thực hiện. Để bảo vệ khoản đầu tư của họ, hầu hết các chủ nhà sẽ mua bảo hiểm chủ nhà. Với bảo hiểm chủ nhà, rủi ro liên quan chuyển từ chủ nhà sang công ty bảo hiểm.
Các công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro để xác định bảo hiểm và phí bảo hiểm. Ví dụ, bảo hiểm bảo lãnh cho một khách hàng có hồ sơ tín dụng bị xâm phạm và một số con chó có nguy cơ cao hơn bảo hiểm cho một người có hồ sơ tín dụng hoàn hảo và không có vật nuôi. Chính sách cho người nộp đơn đầu tiên sẽ chỉ huy phí bảo hiểm cao hơn vì việc chuyển rủi ro từ người nộp đơn sang công ty bảo hiểm cao hơn.
