Tránh rủi ro so với giảm thiểu rủi ro: Tổng quan
Tránh rủi ro và giảm thiểu rủi ro là hai cách để quản lý rủi ro. Tránh rủi ro liên quan đến việc loại bỏ bất kỳ rủi ro nào đối với rủi ro gây ra tổn thất tiềm năng, trong khi giảm rủi ro liên quan đến việc giảm khả năng và mức độ nghiêm trọng của tổn thất có thể xảy ra.
Chìa khóa chính
- Tránh rủi ro là không thực hiện bất kỳ hoạt động nào có thể mang lại rủi ro. Giảm thiểu các thỏa thuận giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn trong khi tham gia vào hành vi tài chính tiềm ẩn rủi ro.
Tránh rủi ro
Tránh rủi ro là không thực hiện bất kỳ hoạt động nào có thể mang rủi ro. Một phương pháp tránh rủi ro cố gắng giảm thiểu các lỗ hổng có thể gây ra mối đe dọa. Tránh rủi ro và giảm thiểu rủi ro có thể đạt được thông qua chính sách và thủ tục, đào tạo và giáo dục và thực hiện công nghệ.
Ví dụ, giả sử một nhà đầu tư muốn mua cổ phiếu trong một công ty dầu, nhưng giá dầu đã giảm đáng kể trong vài tháng qua. Có rủi ro chính trị liên quan đến sản xuất dầu và rủi ro tín dụng liên quan đến công ty dầu mỏ. Ông đánh giá các rủi ro liên quan đến ngành dầu khí và quyết định tránh nắm giữ cổ phần trong công ty. Điều này được gọi là tránh rủi ro.
Giảm thiểu rủi ro
Một mặt, giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc giảm thiểu thiệt hại tiềm năng. Ví dụ, giả sử nhà đầu tư này đã sở hữu cổ phiếu dầu. Có rủi ro chính trị liên quan đến việc sản xuất dầu và các cổ phiếu có mức độ rủi ro phi hệ thống cao. Anh ta có thể giảm rủi ro bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình bằng cách mua cổ phiếu trong các ngành công nghiệp khác, đặc biệt là những ngành có xu hướng di chuyển theo hướng ngược lại với cổ phiếu dầu mỏ.
Để tham gia quản lý rủi ro, một người hoặc tổ chức phải định lượng và hiểu các khoản nợ của họ. Đánh giá rủi ro tài chính này là một trong những khía cạnh quan trọng nhất và khó khăn nhất trong kế hoạch quản lý rủi ro. Tuy nhiên, điều quan trọng đối với sức khỏe của tài sản của ai đó là đảm bảo bạn hiểu toàn bộ phạm vi rủi ro của mình.
Giả sử nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và đầu tư vào các lĩnh vực khác nhau của thị trường. Tuy nhiên, ông hiện đang đối mặt với rủi ro hệ thống do suy thoái kinh tế. Nhà đầu tư có thể giảm rủi ro thông qua một hàng rào. Ví dụ, nhà đầu tư có thể bảo vệ các vị trí dài của mình và giảm rủi ro bằng cách mua quyền chọn bán cho các vị trí dài của mình. Anh ta được bảo vệ khỏi sự sụt giảm tiềm năng trong giá trị danh mục đầu tư của mình vì anh ta có thể bán cổ phiếu của mình với mức giá định trước trong một khoảng thời gian xác định.
Nhà đầu tư tránh rủi ro bị mất bất kỳ lợi ích tiềm năng nào mà cổ phiếu dầu có thể có. Mặt khác, nhà đầu tư giảm rủi ro của mình vẫn có lợi nhuận tiềm năng. Nếu thị trường chứng khoán tăng cao, các vị trí dài của ông sẽ tăng giá trị. Tuy nhiên, nếu vị trí của anh ta giảm giá trị, anh ta được bảo vệ bởi các tùy chọn đặt của mình.
Đa dạng hóa tài chính là một trong những chiến lược giảm thiểu rủi ro đáng tin cậy nhất. Khi rủi ro tài chính của bạn đa dạng, các tác dụng phụ bất lợi sẽ bị pha loãng. Ví dụ: nếu bạn có một vài luồng thu nhập, việc mất một luồng sẽ không ảnh hưởng nhiều nếu chỉ 25% thu nhập của một người đến từ luồng đó.
