Roth tsp vs roth ira: làm thế nào để họ so sánh?

Roth TSP so với Roth IRA: Đó là điều mà rất nhiều nhân viên dân sự của chính phủ liên bang và các thành viên của quân đội Hoa Kỳ muốn biết khi nói đến việc chọn một kế hoạch tiết kiệm hưu trí. Mặc dù cả hai đều là tài khoản Roth, nhưng chúng có lợi ích thuế khác nhau, giới hạn đóng góp, quy tắc rút tiền và phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD).

Chìa khóa chính

• Một IR IR là một tài khoản hưu trí cá nhân mà bạn mở và tài trợ trực tiếp. Các TSP là phiên bản của chính phủ Hoa Kỳ của một công ty Roth 401 (k) và chúng được tài trợ thông qua các khoản khấu trừ tiền lương.Roth IRA và Roth TSP có các quy tắc khác nhau về thuế, giới hạn đóng góp, rút ​​tiền và phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD).

Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm là gì?

Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP) là một kế hoạch hưu trí đóng góp xác định được điều hành bởi Ủy ban đầu tư tiết kiệm hưu trí liên bang. Đây là phiên bản của chính phủ Hoa Kỳ trong kế hoạch nghỉ hưu 401 (k). Có hai kế hoạch khác nhau, một cho các nhân viên phục vụ dân sự và một cho các thành viên của quân đội.

Sự khác biệt giữa hai Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm thể hiện khi phù hợp với đóng góp của bạn. Nếu bạn là nhân viên chính phủ dân sự, chú Sam phù hợp với tối đa 5% số tiền trả gốc mà bạn đóng góp cho tài khoản TSP. Ngoại trừ trong những trường hợp hiếm hoi, tùy chọn này không có sẵn cho các thành viên của kế hoạch quân sự.

TSP là các kế hoạch hưu trí hoãn thuế. Điều đó có nghĩa là đóng góp hàng năm của bạn làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm đó, giúp bạn tiết kiệm tiền tại thời điểm thuế. Đầu tư của bạn tăng chậm thuế. Và khi bạn bắt đầu thực hiện phân phối, bạn phải trả thuế cho số tiền bạn rút.

Giới hạn đóng góp của kế hoạch tiết kiệm

TSP song song với các giới hạn đóng góp và bắt kịp của các kế hoạch 401 (k) dành cho công nhân khu vực tư nhân. Năm 2020, giới hạn đóng góp của Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm là:

• $ 19.500 nếu bạn dưới 50 tuổi ($ 19.000 cho năm 2019) $ 26.000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên ($ 25.000 cho năm 2019) và bao gồm khoản đóng góp bắt kịp $ 6.500 ($ 6.000 cho năm 2019

Kế hoạch tiết kiệm của Roth là gì?

TSP cũng cung cấp tùy chọn Roth sau thuế tương tự như Roth 401 (k). Các giới hạn đóng góp giống như đối với TSP truyền thống, nhưng phiên bản Roth bị đánh thuế khác nhau.

5, 6 triệu

Số lượng người tham gia Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm; 1, 4 triệu trong số đó có tài khoản Roth.

Với các khoản đóng góp TSP truyền thống, bạn được giảm thuế ngay bây giờ và đóng thuế khi nghỉ hưu. Ngược lại, bạn thực hiện các khoản đóng góp của Roth TSP bằng đô la sau thuế. Vì vậy, bạn không được giảm thuế ngay bây giờ, nhưng tài khoản tăng thuế miễn phí trong những năm qua. Và rút tiền của bạn khi nghỉ hưu cũng được miễn thuế.

Một cảnh báo: Bất kỳ đóng góp phù hợp nào bạn nhận được cho TSP của bạn sẽ tự động chuyển sang TSP truyền thống. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ trả thuế cho những khoản đóng góp đó (chứ không phải thu nhập của họ) khi bạn rút số tiền đó khi nghỉ hưu. Các trận đấu của Roth 401 (k) được xử lý theo cùng một cách.

Loại trừ thuế khu vực chiến đấu

Nếu bạn là thành viên của quân đội, thuế TSP có thể hoạt động khác nhau do Loại trừ Thuế Vùng chiến đấu. Thu nhập bạn kiếm được khi triển khai trong khu vực chiến đấu được loại trừ khỏi thu nhập chịu thuế của bạn. Do đó, những đóng góp của bạn cho một TSP của Roth (hoặc một IR IR) được miễn thuế.

Lưu ý rằng các khoản rút tiền đủ điều kiện khi nghỉ hưu từ Roth TSP (hoặc Roth IRA) luôn được miễn thuế. Điều đó có nghĩa là một thành viên quân sự được triển khai đến khu vực chiến đấu có thể chuyển tiền vào một TSP (hoặc Roth IRA) và không bao giờ trả thuế cho các khoản đóng góp hoặc thu nhập.

Một IR IR là gì?

Một IRA là một IRA mà bạn tài trợ bằng đô la sau thuế. Giống như một TSP của Roth, bạn trả thuế trước, và sau đó các khoản rút tiền của bạn trong thời gian nghỉ hưu được miễn thuế.

Roth IRAs cũng có những lợi ích khác:

• Đóng góp và thu nhập của bạn tăng thuế miễn phí. Bạn có thể rút các khoản đóng góp bất cứ lúc nào mà không phải chịu thuế hay phạt. Không có RMD nào trong suốt cuộc đời của bạn.

Giới hạn đóng góp của IR IRA

Đối với năm 2019 và 2020, giới hạn đóng góp của Roth IRA là:

• 6.000 đô la nếu bạn trẻ hơn 50 tuổi 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên (bao gồm khoản đóng góp bắt kịp 1.000 đô la)

Để đóng góp cho Roth IRA, thu nhập của bạn từ tiền lương và các nguồn khác phải phù hợp hoặc vượt quá mức đóng góp của bạn trong năm. Ngoài ra, đóng góp của bạn có thể bị giảm (hoặc bị loại bỏ), tùy thuộc vào thu nhập gộp đã điều chỉnh của bạn.

Dưới đây là giới hạn thu nhập của Roth IRA cho năm 2020:

Giới hạn thu nhập của Roth IRA
Nếu tình trạng nộp đơn của bạn là thành phố	Và AGI sửa đổi của bạn là Lọ	Bạn có thể đóng góp
Kết hôn nộp đơn chung hoặc góa phụ đủ điều kiện (er)	Dưới $ 196, 000	Lên đến giới hạn
	Hơn $ 196, 000 nhưng dưới $ 206, 000	Giảm số lượng
	$ 206.000 trở lên	Số không
Độc thân, chủ hộ hoặc kết hôn nộp đơn riêng và bạn không sống với vợ / chồng của mình bất cứ lúc nào trong năm	Dưới $ 124.000	Lên đến giới hạn
	Hơn 124.000 đô la nhưng dưới 139.000 đô la	Giảm số lượng
	Hơn 139.000 đô la	Số không
Kết hôn nộp đơn riêng và bạn sống với vợ / chồng của bạn bất cứ lúc nào trong năm	Dưới 10.000 đô la	Giảm số lượng
	$ 10.000 trở lên	Số không