Số chuyển tuyến định tuyến là gì?
Số chuyển tuyến định tuyến là một số gồm chín chữ số được sử dụng để xác định ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khi thanh toán tiền cho chuyển khoản điện tử hoặc xử lý séc tại Hoa Kỳ. Các số chuyển tuyến định tuyến, hoặc các số định tuyến, cũng được sử dụng trong ngân hàng trực tuyến và trung tâm thanh toán bù trừ cho các giao dịch tài chính. Chỉ các ngân hàng liên bang và nhà nước điều lệ được cấp số chuyển tuyến định tuyến.
Chìa khóa chính
- Số chuyển tuyến định tuyến là số gồm chín chữ số được sử dụng để xác định ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khi thanh toán bù trừ hoặc xử lý séc. Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (ABA) đã thiết lập các số định tuyến ABA vào năm 1910. Các số chuyển tuyến định tuyến hoặc số định tuyến được sử dụng trong ngân hàng trực tuyến và thanh toán bù trừ cho các giao dịch tài chính. Các số quá cảnh thường được sử dụng khi thiết lập chuyển khoản ngân hàng hoặc gửi tiền trực tiếp.
Làm thế nào định tuyến số quá cảnh làm việc
Số chuyển tuyến định tuyến của ngân hàng được đặt ở dưới cùng của séc và là chín chữ số đầu tiên ở phía xa bên trái. Bốn chữ số đầu tiên của bất kỳ số định tuyến nào sẽ chỉ định Ngân hàng Dự trữ Liên bang của quận nơi đặt tổ chức. Bốn chữ số tiếp theo biểu thị chính ngân hàng, trong khi chữ số cuối cùng là phân loại cho séc hoặc công cụ chuyển nhượng.
Các số theo số chuyển tiếp trên séc là số tài khoản và số séc cho ngân hàng mà từ đó sẽ rút tiền. Tất cả các séc được viết trên các ngân hàng tiểu bang hoặc liên bang sẽ có số séc quá cảnh trên dưới cùng của kiểm tra của họ.
Cách sử dụng số chuyển tuyến
Số chuyển tuyến thường được sử dụng khi thiết lập mối quan hệ chuyển khoản với ngân hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp. Chuyển khoản ngân hàng là một khoản thanh toán tiền điện tử trên một mạng được quản lý bởi hàng trăm ngân hàng trên toàn thế giới. Mặc dù không có loại tiền tệ vật lý nào di chuyển giữa các tổ chức tài chính trong quá trình chuyển khoản, thông tin được chuyển giữa các ngân hàng, bao gồm thông tin tài khoản của người nhận, số tài khoản ngân hàng của người nhận và số tiền chuyển. Do đó, số chuyển tuyến định tuyến chính xác là rất quan trọng để đảm bảo thông tin nhạy cảm được chuyển đến bên nhận thích hợp và giao dịch được thực hiện suôn sẻ.
Số lượng vận chuyển định tuyến cũng liên quan đến việc gửi tiền trực tiếp từ chủ lao động trả cho nhân viên và hoàn thuế thu nhập từ Dịch vụ Doanh thu Nội bộ (IRS). Gửi tiền trực tiếp cho phép người gửi gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người nhận, thay vì kiểm tra giấy.
Số chuyển tuyến so với số định tuyến
Có một vài thuật ngữ được sử dụng để mô tả các số định tuyến, bao gồm số chuyển tuyến và số ABA. ABA là viết tắt của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, đã thiết lập các số định tuyến vào năm 1910. Các thuật ngữ định tuyến, chuyển tuyến và ABA mật đồng nghĩa với nhau và thường được sử dụng thay thế cho nhau. Số định tuyến ABA ban đầu được thiết lập để kiểm tra nhưng sau đó đã phát triển để bao gồm cả việc xác định ngân hàng trong các giao dịch điện tử.
Định tuyến gian lận quá cảnh
Trước khi phát minh ra internet và sử dụng rộng rãi máy tính, kiểm tra gian lận là một vấn đề lớn. Kẻ lừa đảo có thể làm sai lệch số quá cảnh trên séc và cố gắng rút tiền mặt cho séc tại một ngân hàng địa phương. Không có các ngân hàng trên một hệ thống máy tính được kết nối với nhau, rất khó để xác minh kiểm tra số lượng quá cảnh dẫn đến các trường hợp gian lận và trộm cắp.
Mặc dù có những tiến bộ trong công nghệ và cải thiện về bảo mật liên quan đến giao dịch điện tử, gian lận vẫn tiếp tục là một vấn đề đối với các cơ quan liên bang. Vào tháng 1 năm 2018 tại Tennessee, một bồi thẩm đoàn đã phát hiện ra công dân Keith Beane và Heather Ann Tucci-Jarraf phạm tội rửa tiền. Ngoài ra, Beane bị kết tội gian lận dây.
Beane đã tận dụng sự chậm trễ tự động có mặt trong chuyển tiền trong hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ để mua chứng chỉ tiền gửi (CD), sử dụng số định tuyến của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ. Kết hợp với số tài khoản kiểm tra giả, Bean đã nhanh chóng thanh lý các đĩa CD và đặt tiền mới vào tài khoản USAA của mình. Ông đã rút các khoản tiền này ngay lập tức, trước khi giao dịch được chấp thuận.
Với mánh khóe này, anh ta đã có thể mở 30 triệu đô la CD trước khi USAA nhận ra sự gian lận. Beane đã trả hết nợ và mua một chiếc xe máy trị giá 500.000 đô la, theo các công tố viên. Số chuyển tuyến định tuyến của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ là chìa khóa trong việc cho phép anh ta rút khỏi các pha nguy hiểm tài chính.
