Bảo hiểm Runoff là gì?
Bảo hiểm Runoff là một điều khoản chính sách bảo hiểm bao gồm các khiếu nại đối với các công ty đã bị mua lại, sáp nhập hoặc đã ngừng hoạt động. Bảo hiểm điều hành, còn được gọi là bảo hiểm đóng cửa, được mua bởi công ty bị mua và bồi thường cho các khoản miễn trừ trách nhiệm pháp lý của công ty mua lại từ các vụ kiện chống lại giám đốc và nhân viên của công ty bị mua.
Giải thích về bảo hiểm
Mua lại một công ty có nghĩa là chiếm hữu tài sản của mình, nhưng cũng có các khoản nợ của nó, bao gồm cả những công ty chỉ được phát hiện trong tương lai. Nghĩa vụ phát sinh vì nhiều lý do. Các bên thứ ba có thể cảm thấy rằng họ không được đối xử công bằng trong hợp đồng. Các nhà đầu tư có thể cảm thấy khó chịu với cách các giám đốc và cán bộ trước đây điều hành doanh nghiệp. Các đối thủ cạnh tranh có thể tuyên bố xâm phạm quyền sở hữu trí tuệ. Một công ty mua lại có thể yêu cầu công ty được mua bảo hiểm dòng chảy để bảo vệ chính họ khỏi những khoản nợ này.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm điều hành bảo vệ một công ty mua lại khỏi các khiếu nại pháp lý đối với một công ty bị mua lại hoặc một công ty đã sáp nhập hoặc ngừng hoạt động. Chính sách điều hành áp dụng trong một thời gian nhất định sau khi chính sách này hoạt động như một chính sách khiếu nại thay vì chính sách xảy ra Các chính sách.Runoff tương tự như các điều khoản trong giai đoạn báo cáo mở rộng trừ khi chúng được áp dụng cho các giai đoạn nhiều năm, không chỉ một năm.
Chính sách rút tiền là một loại chính sách đưa ra yêu cầu thay vì chính sách xảy ra. Sự khác biệt về loại chính sách là do yêu cầu bồi thường có thể được đưa ra vài năm sau khi sự cố gây ra thiệt hại hoặc mất mát và các chính sách xảy ra chỉ cung cấp bảo hiểm trong suốt thời gian chính sách được kích hoạt. Độ dài của chính sách rút tiền, được gọi đơn giản là dòng chảy của Lốc, thông thường được đặt trong vài năm sau khi chính sách bắt đầu hoạt động. Điều khoản được mua bởi công ty mua lại, và tiền mua thường được bao gồm trong giá mua lại.
Chuyên gia cũng có thể mua bảo hiểm dòng chảy để trang trải các khoản nợ chuyên nghiệp xảy ra sau khi một doanh nghiệp đã đóng cửa. Ví dụ, một bác sĩ đóng cửa phòng khám tư nhân của họ có thể mua bảo hiểm dòng chảy để bảo vệ bản thân khỏi các khiếu nại của bệnh nhân trước đó. Loại chính sách này thường được gia hạn cho đến khi thời hiệu nộp đơn khiếu nại được thông qua. Nếu doanh nghiệp tiếp tục cung cấp dịch vụ, chính sách của công ty thường mở rộng bồi thường khiến việc mua một điều khoản rút tiền không cần thiết.
Các chính sách bảo hiểm sau đây cần có một điều khoản phù hợp: bảo hiểm giám đốc và cán bộ (D & O), bảo hiểm trách nhiệm ủy thác, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (E & O) và bảo hiểm trách nhiệm thực hành việc làm (EPL).
Bảo hiểm Runoff hoạt động như thế nào
Hãy xem xét một chính sách rút tiền giả định được viết cho một nhiệm kỳ từ ngày 1 tháng 1 năm 2017 đến ngày 1 tháng 1 năm 2018. Trong tình huống này, bảo hiểm sẽ được áp dụng cho tất cả các khiếu nại gây ra bởi các hành vi sai trái được thực hiện trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 1 năm 2017 đến ngày 1 tháng 1 năm Năm 2018 được báo cáo cho công ty bảo hiểm từ ngày 1 tháng 1 năm 2018 đến ngày 1 tháng 1 năm 2023. Đó là năm năm ngay sau khi kết thúc thời hạn chính sách.
350 tỷ đô la
Thị trường bảo hiểm dòng chảy Bắc Mỹ năm 2017 trên mỗi cuộc khảo sát về bảo hiểm toàn cầu năm 2018 của PricewaterhouseCoopers so với 380 tỷ đô la cho phần còn lại của thế giới.
Mặc dù các điều khoản bảo hiểm dòng chảy hoạt động tương tự như các điều khoản trong giai đoạn báo cáo mở rộng (ERP), có một số khác biệt. Đầu tiên, ERP thường chỉ dành cho các kỳ hạn một năm, trong khi các điều khoản rút tiền thường bao gồm các giai đoạn nhiều năm. Thứ hai, ERP thường được mua khi cá nhân được bảo hiểm chuyển từ một công ty bảo hiểm do người yêu cầu bồi thường sang một công ty bảo hiểm khác, trong khi các điều khoản dòng chảy được sử dụng khi một người được bảo hiểm được mua lại hoặc sáp nhập với người khác.
