Quỹ tách riêng là gì?
Quỹ tách biệt là một loại phương tiện đầu tư thường được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm Canada để quản lý các sản phẩm bảo hiểm niên kim, cá nhân. Một quỹ tách biệt cung cấp sự đánh giá cao vốn đầu tư và lợi ích bảo hiểm nhân thọ.
Các nhà đầu tư có thể mong đợi trả một tỷ lệ tổng chi phí cao hơn một chút cho các quỹ tách biệt do cấu trúc phức tạp hơn của họ. Ngoài ra, các dịch vụ quỹ này thường không có mục tiêu quỹ tích cực. Do đó, lợi nhuận từ các quỹ có xu hướng khiêm tốn hơn.
Chìa khóa chính
- Một quỹ tách biệt là một nhóm đầu tư có cấu trúc như một niên kim biến đổi bị trì hoãn và được các công ty bảo hiểm sử dụng để cung cấp cả sự đánh giá cao về vốn và lợi ích tử vong cho các chủ hợp đồng.. Bởi vì các sản phẩm này cung cấp bảo đảm tốt hơn so với các sản phẩm bảo hiểm hoặc niên kim truyền thống, chúng đi kèm với phí và chi phí cao hơn.
Hiểu về các quỹ tách biệt
Các quỹ riêng biệt được cấu trúc như các hợp đồng niên kim biến đổi hoãn lại với lợi ích bảo hiểm nhân thọ. Họ được quản lý trong các tài khoản riêng biệt của công ty bảo hiểm. Những sản phẩm này tương tự như các sản phẩm niên kim biến khác nhau được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm. Chúng chủ yếu được phát hành bởi các công ty bảo hiểm Canada cho người Canada. Các sản phẩm không được giao dịch trên thị trường công cộng. Chúng được cấu trúc như hợp đồng và không chiếm quyền sở hữu bằng cổ phiếu hoặc đơn vị.
Các quỹ riêng biệt phải được tổ chức cho đến khi đáo hạn. Một nhà đầu tư có thể chọn đầu tư vào một quỹ tách biệt dựa trên mục tiêu đầu tư và điều khoản sản phẩm của mình. Cung cấp quỹ tách riêng khác nhau tùy theo mục tiêu đầu tư cơ bản và khách quan. Họ cũng cung cấp cho các nhà đầu tư các điều khoản khác nhau cho các khoản thanh toán niên kim và lợi ích bảo hiểm nhân thọ.
Cách thức hoạt động của các quỹ
Các quỹ cung cấp sự đánh giá vốn thông qua đầu tư cho đến ngày đáo hạn xác định. Họ cũng cung cấp một quyền lợi bảo hiểm nhân thọ nếu chủ sở hữu chết trước khi hợp đồng đáo hạn. Hầu hết các quỹ tách biệt đều cung cấp khoản thanh toán được bảo đảm ít nhất từ 75% đến 100% phí bảo hiểm, đây là một lợi thế so với các quỹ tương hỗ tiêu chuẩn nơi nhà đầu tư có nguy cơ mất tất cả khoản đầu tư của mình. Quy định này thường áp dụng cho cả lợi ích tử vong và các khoản thanh toán niên kim.
Các quỹ được tách riêng bắt đầu xuất chi cho các nhà đầu tư sau ngày đáo hạn được chỉ định. Nhà đầu tư có thể chọn từ các tùy chọn khác nhau cho lịch thanh toán được cung cấp bởi sản phẩm sau khi quỹ tách biệt đáo hạn.
Các quỹ riêng biệt được coi là sản phẩm bảo hiểm được bán bởi các công ty bảo hiểm và do đó, các cơ quan quản lý và các quy định chịu trách nhiệm giám sát các quỹ tách biệt thường là cùng một công ty bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm.
Ví dụ về đầu tư quỹ tách riêng
Sun Life và Ngân hàng Hoàng gia Canada là hai công ty có dịch vụ sản phẩm quỹ riêng biệt dành cho người Canada.
cuộc sống rực rỡ
Sun Life cung cấp một vài lựa chọn quỹ riêng biệt khác nhau. Các tùy chọn từ Sun Life bao gồm Giải pháp GIF của Sun, GIF Sun Lifetime Advantage và Sun Protect GIF. Sun Life cũng cung cấp các quỹ riêng biệt thông qua các cố vấn tài chính.
Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC)
Ngân hàng Hoàng gia Canada cung cấp nhiều lựa chọn quỹ riêng biệt cho các nhà đầu tư. Tùy chọn quỹ được tách riêng có sẵn trong ba loại: Sê-ri Đầu tư, Sê-ri 1 và Sê-ri 2. Phân bổ, đầu tư cơ bản và các điều khoản khác nhau tùy theo sản phẩm.
