Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADING và các công ty môi giới trực tuyến khác có dịch vụ tư vấn robo có thể phải thay đổi cách họ chuyển tiền cho khách hàng nếu đề xuất trong dự luật cải cách thuế của Thượng viện được thông qua.
Quy tắc mới sẽ thay đổi cách các nhà đầu tư có thể dỡ cổ phiếu đang ngồi trong tài khoản môi giới chịu thuế. Vì thế, các nhà đầu tư có thể chọn bán lô nào khi họ có nhiều hơn một vị trí trong một cổ phiếu, quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF), nhưng với quy tắc đề xuất được đặt tên trước xuất trước, các nhà đầu tư sẽ là bắt buộc phải bán cổ phần họ mua trước, thường là lô có nhiều tiền lãi nhất và do đó tạo ra cú đánh thuế lớn hơn.
Nếu quy tắc có hiệu lực, có thể sẽ yêu cầu các cố vấn robo thay đổi thuật toán được thiết kế để giúp các nhà đầu tư chọn đúng lô để bán với mục đích giảm thuế. Nó cũng có thể ngăn chặn thu hoạch thất thu thuế khi một nhà đầu tư bán một chiến thắng và một cổ phiếu thua lỗ cùng một lúc để bù đắp bất kỳ khoản lãi vốn nào nếu nhà đầu tư sở hữu nhiều lô cổ phiếu khác nhau. Các quỹ tương hỗ được loại trừ khỏi quy tắc sau phản ứng dữ dội từ ngành đầu tư, lập luận rằng khách hàng sẽ phải trả nhiều thuế hơn và có khả năng sẽ giữ cổ phiếu lâu hơn do đó.
"Về cơ bản, điều đó có nghĩa là thuế cao hơn cho các nhà đầu tư vì họ có ít quyền kiểm soát hơn", Alex Benke, phó chủ tịch tư vấn và đầu tư tại robo-advisor Betterment, gần đây nói với CNBC. Giám đốc điều hành nói rằng Betterment sẽ phải thay đổi thuật toán của mình nếu quy tắc được thông qua.
Việc một phần của dự luật thuế có thực sự được thông qua hay không là do đảng Cộng hòa vẫn đang tranh luận về những gì nên được đưa vào đề xuất cuối cùng đi qua bàn của Tổng thống Donald Trump. Mục tiêu là có một cái gì đó được ký vào cuối năm 2017. Quy tắc mới tiềm năng được đưa ra khi các nhà môi giới trực tuyến, đặc biệt là TD Ameritrade, đang nêu bật một công cụ thu hoạch giảm thuế mới như một cách để nổi bật so với các đối thủ.
Đầu tháng này, TD Ameritrade đã triển khai dịch vụ thu hoạch giảm thuế mới cho các nhà đầu tư ETF, những người nắm giữ khoản đầu tư của họ bên ngoài các tài khoản tiết kiệm hưu trí được ưu đãi thuế. Mặc dù có thể dễ dàng phát hiện ra người thắng và người thua trong danh mục đầu tư chứng khoán, nhưng có thể khó khăn hơn để xác định những cơ hội đó cho các nhà đầu tư ETF. Để hỗ trợ quá trình này, TD Ameritrade đã triển khai dịch vụ miễn phí cho những người có tài khoản chịu thuế đầu tư vào Danh mục đầu tư thiết yếu của TD Ameritrade và Danh mục đầu tư chọn lọc.
Khách hàng đăng ký dịch vụ thu hoạch thất thu thuế nhận được đánh giá danh mục đầu tư của họ từ môi giới trực tuyến mỗi ngày để xác định cơ hội thu hoạch thất thu thuế. Nếu không có bất kỳ khoản lãi vốn nào hoặc nếu thua lỗ vượt quá mức lãi, nhà đầu tư có thể sử dụng khoản lỗ để bù đắp $ 3.000 thu nhập chịu thuế khác mỗi năm. Sau khi bù đắp lãi vốn, các nhà đầu tư cũng có thể mang thêm khoản lỗ vào các năm trong tương lai.
