Một hàng năm trả chậm duy nhất là gì?
Một niên kim trả chậm duy nhất (SPDA) là một niên kim được thiết lập với một khoản thanh toán duy nhất có sự tăng trưởng đầu tư chỉ trong giai đoạn tích lũy. Sự tăng trưởng đó xảy ra trên cơ sở hoãn thuế cho đến khi áp dụng, tại thời điểm thanh toán thường xuyên sẽ bắt đầu.
Các niên kim trả chậm duy nhất có thể là cố định hoặc thay đổi và các bản phân phối chỉ bị đánh thuế khi bạn lấy chúng. Không có giới hạn đầu tư chi phối số tiền mà một cá nhân có thể đầu tư vào SPDA.
Chìa khóa chính
- Một niên kim hoãn lại là một hợp đồng giữa một cá nhân và một công ty bảo hiểm hoặc công ty tài chính đảm bảo thu nhập khi đáo hạn, thường cho đến khi người khai báo chết. phù hợp với những người lên kế hoạch nghỉ hưu, những người lo lắng rằng họ có thể hết tiền tiết kiệm hưu trí và có đủ tiền mặt để tài trợ cho khoản thanh toán phí bảo hiểm phía trước.
Niên kim hoãn lại là gì?
Hiểu về hàng năm trả chậm
Các niên kim hoãn trả phí bảo hiểm đơn (SPDA) khác với các hợp đồng ngay lập tức ở chỗ chúng tăng chậm thuế trong một khoảng thời gian trước khi áp dụng. Chúng cũng khác với các hợp đồng niên kim trả chậm bảo hiểm linh hoạt trong đó nhà đầu tư thực hiện nhiều khoản thanh toán vào hợp đồng theo phí bảo hiểm ban đầu trong giai đoạn tích lũy. Các tài sản trong niên kim tăng trưởng theo thời gian. Có hai cách để người mua một niên kim trả chậm duy nhất để mở khóa giá trị của sản phẩm đó. Cách dễ nhất và rẻ nhất là chỉ cần chú thích để tạo ra một luồng thu nhập. Cách khác là mua một người lái tùy chọn, chẳng hạn như lợi ích rút tiền được đảm bảo, trong trường hợp đó, người kiện có thể truy cập giá trị tiền mặt của hợp đồng niên kim trong khi vẫn có một dòng thu nhập sẽ kéo dài cho đến khi chết.
Ưu điểm của hàng năm trả chậm
Các niên kim trả chậm duy nhất được thiết kế cho các cá nhân có một thời gian dài trước khi họ cần quyền truy cập vào các khoản tiền họ đưa vào chúng. Chúng có lợi cho các nhà đầu tư cần thu nhập ổn định và có số dư một lần để đầu tư, chẳng hạn như tiết kiệm tiền mặt, bán cổ phiếu lớn, thừa kế, trúng xổ số, hoàn thuế, tiền thưởng hoặc bất kỳ khoản tiền mặt lớn nào khác.
Các sản phẩm SPDA có các tính năng lãi suất cố định có thể cung cấp thu nhập hưu trí đáng tin cậy và đóng vai trò là đối trọng với các khoản đầu tư dựa trên thị trường như một phần của danh mục tài chính đa dạng. Chính xác hơn, SPDA có thể có lãi suất được đảm bảo hoặc lãi suất dựa trên chỉ số thị trường chứng khoán. Trong trường hợp sau này, lợi nhuận có mức sàn là 0%, có nghĩa là người đăng ký không thể mất tiền trong một thị trường giảm. Khi thị trường tăng, lợi nhuận của người khai thác dựa trên một công thức được xác định trước dựa trên mức tăng của chỉ số. Nói một cách đơn giản, chủ sở hữu của một niên kim trả chậm duy nhất có thể chọn để hạn chế nhược điểm của họ bằng cách từ bỏ một phần của mặt trái của họ.
So với các tài khoản tiết kiệm lãi suất thấp hoặc tiền mặt, một niên kim trả chậm có thể là một nơi tốt hơn nhiều để đỗ tài sản cho nhiều nhà đầu tư trong một thời gian dài. Đối với một, thuế thu nhập lãi được hoãn lại. Ngoài ra, SPDA được lập chỉ mục cung cấp bảo vệ nhược điểm mà không phải hy sinh quá nhiều mặt trái. Đây là trên hết lợi ích niên kim của một dòng thanh toán đáng tin cậy không thể tồn tại lâu hơn.
