Một huyền thoại phổ biến về đầu tư là cần có một tài khoản ngân hàng lớn để bắt đầu. Trong thực tế, quá trình xây dựng một danh mục đầu tư vững chắc có thể bắt đầu với một vài nghìn hoặc thậm chí vài trăm đô la.
Câu chuyện này cung cấp lời khuyên cụ thể, được tổ chức theo số tiền bạn có thể có để bắt đầu đầu tư. Tuy nhiên, trước tiên, nó bao gồm một số động thái thông minh con lăn thấp có thể thực hiện để khởi động một chương trình tiết kiệm và đầu tư.
Chiến lược bắt đầu
Cho dù bạn đang có kế hoạch đầu tư ít hay nhiều, đặt cược an toàn hoặc đánh bạc có rủi ro cao, các bước này sẽ giúp đưa kế hoạch của bạn đi đúng hướng.
Tự động tiết kiệm
Sự siêng năng để dành một khoản tiền tiết kiệm nhất định mỗi tháng sẽ gặt hái được phần thưởng trong thời gian dài. Nếu bạn thiếu ý chí hoặc tổ chức để làm điều đó một mình, trợ giúp công nghệ có sẵn thông qua các ứng dụng điện thoại thông minh và máy tính khác nhau.
Các ứng dụng giúp tiết kiệm ít đau đớn nhất là những ứng dụng chỉ đơn giản là làm tròn các giao dịch mua hàng và các giao dịch khác của bạn sang đồng đô la gần nhất và để dành các khoản tiết kiệm của bạn. trả lại tiền cho bạn trong các phương tiện tiết kiệm.
Chìa khóa chính
- Dành một khoản tiền nhất định để tiết kiệm thường xuyên. Hãy xem các ứng dụng tiết kiệm để làm tròn số tiền bạn mua và tiết kiệm khoản thay đổi nhỏ. Trước tiên hãy thanh toán các khoản nợ lãi suất cao. Tận dụng các kế hoạch hưu trí. Hãy nghĩ về mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái và làm thế nào thay đổi theo thời gian. Liên kết với các lựa chọn tốt hơn khi nồi đầu tư của bạn phát triển.
Acorns đặt tiền vào một trong một số danh mục đầu tư ETF chi phí thấp; Đây là những phương tiện tốt cho những người tiết kiệm nhỏ, như chúng tôi đề cập dưới đây. Qapital thêm tùy chọn tự động chuyển tiền, dựa trên các quy tắc bạn chọn, vào tài khoản Wells Fargo được bảo hiểm FDIC. Chime, một ngân hàng trực tuyến cũng như một ứng dụng, cung cấp một tài khoản tiết kiệm tự động dành 10% cho mỗi phiếu lương bạn gửi, trong số các tính năng khác.
Thiếu sử dụng các ứng dụng này, hãy kiểm tra với ngân hàng của bạn về các ứng dụng của riêng mình và các cách khác để bạn có thể tự động chuyển tiền từ tài khoản không tiết kiệm sang những tài khoản phù hợp hơn với tiết kiệm và đầu tư.
Xử lý các khoản nợ của bạn
Trước khi bạn bắt đầu tiết kiệm, hãy phân tích những gì khiến bạn phải trả những khoản nợ bạn đã có và xem xét bạn có thể thanh toán những khoản đó nhanh đến mức nào. Xét cho cùng, thẻ tín dụng lãi suất cao có thể mang lãi suất từ 20% trở lên và một số khoản vay sinh viên có lãi suất trên 10%. Những tỷ lệ này làm lu mờ thu nhập trung bình hàng năm là 7% hoặc do đó thị trường chứng khoán Mỹ đã quay trở lại theo thời gian.
Nếu bạn đang mang nhiều khoản nợ lãi suất cao, sẽ có ý nghĩa hơn khi trả hết ít nhất một số khoản nợ trước khi bạn đầu tư. Mặc dù bạn không thể dự đoán lợi tức chính xác cho hầu hết các khoản đầu tư của mình, nhưng bạn có thể chắc chắn rằng việc rút nợ với lãi suất 20% sớm một năm cũng tốt như kiếm được 20% tiền lãi của bạn.
Luôn đóng góp đủ tiền cho 401 (k) của bạn để đủ điều kiện nhận đóng góp phù hợp với chủ nhân của bạn, đó là tiền miễn phí.
Xem xét nghỉ hưu của bạn
Mục tiêu chính của tiết kiệm và đầu tư, ngay cả khi còn nhỏ, nên giúp đảm bảo rằng bạn có đủ tiền sau khi bạn ngừng làm việc. Một ưu tiên trong kế hoạch của bạn là tận dụng tối đa các lợi ích của chính phủ và chủ lao động để khuyến khích an ninh hưu trí. Nếu công ty của bạn cung cấp kế hoạch nghỉ hưu 401 (k), đừng bỏ qua nó. Đó là trường hợp gấp đôi nếu công ty của bạn phù hợp với một phần hoặc toàn bộ đóng góp của bạn cho kế hoạch.
Ví dụ: nếu bạn có thu nhập 50.000 đô la và đóng góp 3.000 đô la, hoặc 6% thu nhập của bạn, cho kế hoạch 401 (k) của bạn, chủ lao động của bạn có thể phù hợp với điều đó bằng cách đóng góp thêm 3.000 đô la. Một chủ lao động ít hào phóng hơn có thể đóng góp tối đa chỉ 3%, thêm $ 1.500 vào khoản đóng góp $ 3.000 của bạn. Bạn sẽ luôn muốn đầu tư đủ để có được toàn bộ số tiền phù hợp với nhà tuyển dụng của bạn. Không làm như vậy thực chất là vứt tiền đi.
401 (k) và một số phương tiện hưu trí khác cũng là những khoản đầu tư mạnh mẽ vì được hưởng ưu đãi thuế. Nhiều người cho phép bạn đóng góp bằng đô la trước thuế, giúp giảm gánh nặng thuế trong năm bạn đóng góp. Với những người khác, chẳng hạn như Roth 401 (k) và IRA, bạn đóng góp bằng thu nhập sau thuế nhưng rút tiền mà không phải chịu thuế, điều này có thể làm giảm thuế của bạn trong năm rút tiền. Và hãy nhớ rằng, nếu tiền của bạn đã tăng trong nhiều năm, sẽ có nhiều hơn số tiền bạn đã đóng góp ban đầu, vì vậy những khoản rút tiền miễn thuế sẽ có giá trị.
Trong cả hai trường hợp, thu nhập từ những gì bạn đầu tư sẽ tích lũy miễn thuế trong tài khoản. Ngay cả khi chủ lao động của bạn không cung cấp bất kỳ trận đấu nào trên các khoản đóng góp 401 (k) của bạn, một kế hoạch vẫn là một thỏa thuận tốt..
Đầu tư hoàn thuế của bạn
Cho dù bạn đang đầu tư vào loại sản phẩm nào, điều quan trọng là bạn phải hiểu (và cố gắng hết sức để giảm thiểu) các khoản phí liên quan đến sản phẩm đó.
Khuyến nghị theo số tiền đầu tư
Trước các chi tiết cụ thể, một vài điểm chung có giá trị gạch chân. Bất kể giá trị ròng của bạn là gì, điều quan trọng là giảm thiểu phí đầu tư của bạn, cho dù đó là trên tài khoản kiểm tra, quỹ tương hỗ hoặc bất kỳ sản phẩm tài chính nào khác.
Đó là trường hợp đặc biệt khi bạn đầu tư vào ngân sách, bởi vì các khoản phí cố định sẽ chiếm phần lớn hơn trong khoản tiết kiệm của bạn. Một khoản phí hàng năm 100 đô la trên tài khoản 1 triệu đô la là chuyện nhỏ, nhưng một khoản phí 100 đô la trên tài khoản 5.000 đô la là một cú hích tài chính nặng nề. Nếu bạn đang đầu tư vào ngân sách, hãy cẩn thận chọn chi phí liên quan đến nơi bạn đặt tiền của mình.
Bạn cũng cần cân nhắc lợi nhuận có thể có của các khoản đầu tư của bạn so với mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái khi thực hiện và điều đó phù hợp với độ tuổi của bạn. Nói chung, danh mục đầu tư của bạn sẽ trở nên ít rủi ro hơn khi bạn tiến tới nghỉ hưu.
Cách đầu tư $ 500
Nó có vẻ như là một số tiền nhỏ để làm việc, nhưng 500 đô la có thể đi xa hơn bạn nghĩ khi bắt đầu một danh mục đầu tư. Nếu bạn muốn chơi an toàn, hãy gửi số tiền của bạn vào một chứng chỉ tiền gửi (CD) từ ngân hàng hoặc người cho vay khác hoặc sử dụng nó để mua tín phiếu Kho bạc ngắn hạn, có thể được mua thông qua một nhà môi giới trực tuyến. Tiềm năng tăng trưởng với cả hai lựa chọn là hạn chế, nhưng rủi ro gần như bằng không. Đó là một cách để kiếm được một ít tiền của bạn cho đến khi trứng của bạn phát triển đến mức có sẵn các lựa chọn khác.
Đối với những người thoải mái với một chút rủi ro hơn, một loạt các lựa chọn có sẵn, ngay cả đối với các nhà đầu tư nhỏ, hứa hẹn lợi nhuận cao hơn so với đĩa CD hoặc hóa đơn T. Một là kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP). Bạn mua cổ phiếu chứng khoán và cổ tức của bạn được tự động sử dụng để mua thêm cổ phiếu hoặc thậm chí là cổ phiếu phân đoạn. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư nhỏ, bởi vì các cổ phiếu được mua với giá chiết khấu và không trả tiền hoa hồng bán hàng cho một nhà môi giới. Mua một cổ phiếu của một công ty sẽ giúp bạn bắt đầu.
Một lựa chọn khác để bắt đầu nhỏ là một quỹ giao dịch trao đổi (ETF), hầu hết trong số đó không yêu cầu đầu tư tối thiểu. Không giống như hầu hết các quỹ tương hỗ, các quỹ ETF thường có cấu trúc quản lý thụ động, giúp giảm chi phí liên tục. Tuy nhiên, trong số những hạn chế khác đối với ETF, bạn phải trả phí cho các giao dịch của họ. Để giảm bớt các khoản phí này, hãy xem xét sử dụng một nhà môi giới chiết khấu không tính phí hoa hồng hoặc kế hoạch đầu tư ít thường xuyên hơn, có thể đầu tư số tiền lớn hơn hàng quý thay vì mua hàng tháng nhỏ.
Hướng tới đỉnh cao của sự liên tục rủi ro, đã đầu tư vào cho vay ngang hàng. Crowdfunders kết nối các nhà đầu tư với tiền để cho vay và các doanh nhân đang cố gắng tài trợ cho các dự án mới. Khi các khoản vay được hoàn trả, các nhà đầu tư nhận được một phần tiền lãi theo tỷ lệ tương ứng với số tiền họ đã đầu tư. Một số nền tảng gây quỹ cộng đồng có mức tối thiểu cao để mở tài khoản, chẳng hạn như 1.000 đô la cho Câu lạc bộ cho vay, nhưng bạn có thể bắt đầu với những người khác, chẳng hạn như Thịnh vượng, chỉ với 25 đô la. Crowdfunding cung cấp rủi ro cao, vì nhiều liên doanh mới thất bại, nhưng cũng có triển vọng thu nhập cao hơn. Nói chung, lợi nhuận hàng năm rơi vào khoảng 5% đến 8%, nhưng họ có thể tăng lên 30% hoặc nhiều hơn cho các nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro lớn hoặc đơn giản là đủ may mắn để trở lại một người mới đặc biệt có lợi nhuận.
Cách đầu tư $ 1.000
Nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc mua nhà cách đó vài năm, bạn có thể tìm kiếm một quỹ mục tiêu có phí thấp với khoản đầu tư tối thiểu tương đối thấp, thường là 1.000 đô la trở lên. Với loại quỹ này bạn chọn ngày mục tiêu. Các khoản đầu tư vào quỹ được điều chỉnh tự động theo thời gian, với sự pha trộn tổng thể chuyển từ rủi ro hơn sang an toàn hơn khi ngày mục tiêu của bạn trở nên gần hơn.
Sao nó lại quan trọng? Khi bạn mới bắt đầu, bạn có thời gian. Bạn có thể thực hiện các khoản đầu tư rủi ro có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn. Tuy nhiên, khi bạn gần đến ngày mục tiêu của mình, đặc biệt nếu đó là ngày nghỉ hưu, bạn muốn bảo vệ bản thân khỏi những mất mát đột ngột có thể làm hỏng kế hoạch của bạn.
Với 1.000 đô la đó, bạn cũng có thể cân nhắc mua cổ phiếu chứng khoán riêng lẻ, có rủi ro cao hơn nhưng có thể tạo ra lợi nhuận cao hơn. Đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ trả cổ tức là một chiến lược thông minh. Bạn sẽ có tùy chọn nhận cổ tức dưới dạng thanh toán bằng tiền mặt hoặc tái đầu tư vào cổ phiếu bổ sung.
Cách đầu tư $ 3.000
Mức đầu tư này cho phép truy cập vào các tùy chọn bổ sung, bao gồm nhiều quỹ tương hỗ hơn. Mặc dù một số quỹ yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu từ 1.000 đô la trở xuống, một khoản tiền lớn hơn phổ biến hơn, chẳng hạn như 3.000 đô la mà Vanguard yêu cầu cho hầu hết các quỹ của nó.
Trong số nhiều loại quỹ xem xét đầu tiên đối với một quỹ chỉ số, một loại quỹ tương hỗ theo dõi một chỉ số thị trường cụ thể, chẳng hạn như Standard & Poor 500 hoặc Công nghiệp Dow Jones, và cung cấp mức phí tương đối thấp. Giống như các quỹ ETF, các quỹ chỉ số được quản lý thụ động, có nghĩa là tỷ lệ chi phí thấp hơn, từ đó kiểm duyệt phí.
Mục tiêu của một quỹ chỉ số là ít nhất phù hợp với hiệu suất của chỉ số. Nó cũng cung cấp cho bạn tiếp xúc rộng với một số loại tài sản.
Cách đầu tư 5.000 đô la
Các khả năng trở nên rộng hơn ở mức 5.000 đô la, bao gồm nhiều lựa chọn hơn để đầu tư vào bất động sản. Mặc dù 5.000 đô la không đủ để mua bất động sản, hoặc thậm chí để thanh toán xuống, nhưng nó đủ để có được cổ phần trong bất động sản theo nhiều cách khác.
Đầu tiên là đầu tư vào một ủy thác đầu tư bất động sản (REIT). Đây là một tập đoàn sở hữu một nhóm các tài sản hoặc thế chấp tạo ra một dòng thu nhập liên tục. Là nhà đầu tư REIT, bạn có quyền chia sẻ thu nhập được tạo ra bởi các tài sản cơ bản. REITs được pháp luật yêu cầu phải trả 90% thu nhập của họ cho các nhà đầu tư dưới dạng cổ tức hàng năm. REITs có thể được giao dịch hoặc không bị ràng buộc, với cái sau mang phí trả trước cao hơn nhiều.
Crowdfunding bất động sản là một lựa chọn thứ hai. Các nền tảng gây quỹ cộng đồng bất động sản hiện được phép chấp nhận đầu tư từ cả nhà đầu tư được công nhận và không được công nhận. Nhiều nền tảng đặt mức đầu tư tối thiểu để đạt được mục nhập vào các giao dịch bất động sản tư nhân ở mức 5.000 đô la.
Nhà đầu tư cũng có thể lựa chọn giữa nợ và đầu tư vốn vào tài sản thương mại và dân cư, tùy thuộc vào nền tảng. Lợi nhuận cho các khoản đầu tư nợ dao động từ 8% đến 12% một năm. Đầu tư vốn cổ phần có thể thấy lợi suất cao hơn nếu giá trị của tài sản tăng lên. Hãy nhớ rằng loại hình đầu tư này có thể mang nhiều rủi ro hơn so với đầu tư truyền thống.
Điểm mấu chốt
Đầu tư có thể trở nên phức tạp, nhưng những điều cơ bản là đơn giản. Tối đa hóa số tiền bạn tiết kiệm và đóng góp của chủ nhân. Giảm thiểu thuế và phí. Hãy lựa chọn thông minh với nguồn lực hạn chế của bạn.
Điều đó nói rằng, xây dựng một danh mục đầu tư cũng có thể nâng cao sự phức tạp như cách tốt nhất để cân bằng rủi ro của một số khoản đầu tư so với lợi nhuận tiềm năng của họ. Cân nhắc việc giúp đỡ. Với công nghệ và sự cạnh tranh khốc liệt cho các khoản đầu tư của bạn, nhiều nguồn lực hơn bao giờ hết. Các tùy chọn đó bao gồm các cố vấn robo, trợ lý ảo có thể giúp bạn tạo một danh mục đầu tư cân bằng với mức giá thấp và các cố vấn tài chính chỉ có phí, không phụ thuộc vào thu nhập từ hoa hồng trên các sản phẩm họ bán cho bạn.
Phần khó nhất của đầu tư là bắt đầu, nhưng bạn càng làm sớm thì bạn càng nên thực hiện. Nó đơn giản như vậy.
