Bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn là gì?
Bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn đề cập đến bảo hiểm ô tô cơ bản nhất được cung cấp cho những người lái xe rơi vào hồ sơ rủi ro trung bình. Bảo hiểm tiêu chuẩn thường sẽ là loại bảo hiểm tự động ít tốn kém nhất dành cho người lái xe. Những người lái xe có hồ sơ lái xe sạch sẽ và số lượng khiếu nại tối thiểu được nộp trong quá khứ thường sẽ đủ điều kiện nhận bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn.
Khái niệm cơ bản về bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn
Bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn là mức bảo hiểm cơ bản hoặc thấp nhất có sẵn từ một nhà cung cấp bảo hiểm. Các quy định ở hầu hết các tiểu bang yêu cầu lái xe mang bảo hiểm trách nhiệm và sẽ xác định giá trị chính xác của đồng bảo hiểm cần thiết. Bảo hiểm trách nhiệm sẽ bao gồm các yêu cầu bồi thường thiệt hại cơ thể và thiệt hại tài sản do tai nạn mà chủ yếu là lỗi của cá nhân được bảo hiểm. Bảo hiểm này bao gồm các chi phí của chỉ người lái xe hoặc chủ sở hữu tài sản khác đã nhận thiệt hại do lỗi của người lái xe được bảo hiểm. Bảo hiểm trách nhiệm tự động sẽ không bao gồm các trình điều khiển chính sách.
Ngoài bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn, các loại bảo hiểm khác, chẳng hạn như toàn diện và va chạm, có thể có sẵn với một khoản phí bổ sung cho chính sách tiêu chuẩn. Những bảo hiểm này cung cấp bảo vệ thêm cho các chủ sở hữu chính sách. Bảo hiểm va chạm bồi hoàn cho người được bảo hiểm thiệt hại liên quan đến ô tô cá nhân của họ do lỗi của người lái xe được bảo hiểm. Nhiều lái xe có loại bảo hiểm này như là một phần mở rộng của một chính sách tiêu chuẩn. Bảo hiểm toàn diện là thiệt hại cho xe hơi của người tiêu dùng do các nguyên nhân khác ngoài va chạm, chẳng hạn như thiệt hại do lốc xoáy, phá hoại, nhà xe bị sập hoặc vết lõm do đụng phải với một con nai.
Ngoài ra, điều cần thiết là phải hiểu rằng hầu hết các chính sách bảo hiểm va chạm và toàn diện đều có các khoản khấu trừ riêng biệt. Như với tất cả các bảo hiểm, khoản khấu trừ là số tiền mà người tiêu dùng phải trả tiền túi trước khi công ty bảo hiểm thanh toán.
Chìa khóa chính
- Thông tin thực tế được thu thập từ hồ sơ lái xe của những người có đặc điểm tương tự với người tìm kiếm bảo hiểm được sử dụng để đặt phí bảo hiểm. Công ty bảo hiểm xem xét các thông tin như giới tính, tuổi tác, tình trạng hôn nhân, hồ sơ lái xe, lịch sử tai nạn, loại xe, sử dụng xe, lịch sử tín dụng và địa điểm. Thông tin được sử dụng giúp công ty ước tính khả năng tài xế gặp tai nạn, nộp đơn yêu cầu và chi phí tiền bảo hiểm thông qua tỷ lệ yêu cầu cao hơn mức trung bình.
Đủ điều kiện cho bảo hiểm tự động tiêu chuẩn
Bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn có tính đến đặc điểm của người lái xe. Thông tin Actuarial được tổng hợp từ hồ sơ của các trình điều khiển tương tự là cơ sở cho phí bảo hiểm được tính.
Để đủ điều kiện cho một chính sách bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn, lái xe phải đáp ứng các yêu cầu cơ bản cụ thể. Những yêu cầu đủ điều kiện này thường bao gồm một hồ sơ lái xe sạch và lịch sử hạn chế hoặc không có khiếu nại. Hơn nữa, loại phương tiện mà tài xế sở hữu cũng có thể ảnh hưởng đến sự sẵn có của chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn. Một công ty bảo hiểm ô tô sẽ đánh giá các trình điều khiển về các loại rủi ro khác nhau, bao gồm tuổi tác, giới tính và lịch sử tín dụng.
Phí bảo hiểm ô tô được xác định như thế nào?
Khả năng ước tính chính xác rủi ro trong việc bảo lãnh chính sách mới là rất quan trọng đối với một công ty bảo hiểm vì nó có thể tạo ra hoặc phá vỡ lợi nhuận của công ty. Nếu công ty định giá chính sách bảo hiểm một cách chính xác, hiểu được rủi ro yêu cầu, nó có thể mang lại lợi nhuận, vì phí bảo hiểm sẽ vượt quá lợi ích được trả. Ngược lại, nếu công ty bảo hiểm không nhận ra đầy đủ rủi ro liên quan đến bảo lãnh phát hành một chính sách cụ thể, nó có khả năng mất tiền. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm có thể sẽ chi trả nhiều lợi ích hơn số tiền nhận được trong phí bảo hiểm.
Các công ty bảo hiểm rất chú ý đến các cá nhân và doanh nghiệp khi xác định có nên thực hiện chính sách mới hay không. Trong trường hợp bảo hiểm ô tô, công ty bảo hiểm sẽ xem xét tuổi, giới tính, tình trạng hôn nhân, hồ sơ lái xe, lịch sử tai nạn, loại xe, sử dụng xe, lịch sử tín dụng và địa điểm. Họ sẽ so sánh các đặc điểm trình điều khiển này với thông tin chuyên gia tính toán. Thông tin chuyên gia tính toán cho phép công ty xác định khả năng tài xế gặp tai nạn, nộp đơn yêu cầu và chi phí tiền bảo hiểm thông qua tỷ lệ yêu cầu cao hơn mức trung bình. Công ty bảo hiểm sử dụng thông tin này để đặt phí bảo hiểm. Tuy nhiên, tất cả các yếu tố không nhận được trọng số bằng nhau. Hồ sơ lái xe, tuổi và giới mang nhiều trọng lượng hơn tình trạng hôn nhân hoặc điểm tín dụng.
Ví dụ thế giới thực
Loại phương tiện bạn sở hữu đóng một vai trò quan trọng trong việc bảo hiểm đắt đỏ của bạn. Nhiều trong số những chiếc xe đắt nhất để đảm bảo là những chiếc xe hạng sang cỡ lớn hoặc hạng trung. Ngược lại, nhiều phương tiện rẻ nhất để bảo vệ là những chiếc SUV cỡ nhỏ.
Theo một bài báo gần đây của USA Today và 24/7 Wall Street , xem xét nghiên cứu từ Viện bảo hiểm phi lợi nhuận về an toàn đường cao tốc, chiếc xe đắt nhất để viết bảo hiểm là một chiếc 4WD điện 4 cửa Tesla Model S.
Bảo hiểm trung bình hàng năm được trả cho Tesla là $ 1, 789, 48 và bảo hiểm va chạm trung bình hàng năm là $ 1310, 40. Tesla, được phân loại là một chiếc xe "sang trọng lớn", bán lẻ ở mức 74.500 đô la.
Chiếc xe đắt thứ hai để bảo hiểm là chiếc Mercedes-Benz S bốn cửa lớp bốn cửa. Bảo hiểm trung bình hàng năm được trả là $ 1, 540, 63, và bảo hiểm va chạm hàng năm là $ 803, 40. Mercedes-Benz cũng phân loại là một chiếc xe "sang trọng lớn" và bán lẻ với giá 89.900 USD.
Về mặt ít tốn kém hơn, nghiên cứu của USA Today và 24/7 Wall Street cho thấy chiếc xe rẻ nhất để bảo hiểm là Subaru Outback 4WD with Eyesight. Bảo hiểm trung bình hàng năm được trả là $ 539, 32 và bảo hiểm va chạm hàng năm là $ 222, 30. Subaru Outback được phân loại là "wagon / minivan trạm trung bình" và bán lẻ với giá $ 25, 895.
Chiếc xe rẻ thứ hai để bảo hiểm là một chiếc 2 bánh Acura RDX bốn cửa. Bảo hiểm trung bình hàng năm được trả là $ 59, 92 và bảo hiểm va chạm hàng năm là $ 249, 60. Acura RDX được phân loại là "SUV hạng sang cỡ trung" và bán lẻ với giá 36.000 USD.
