Môi giới chứng khoán so với cố vấn tài chính: Tổng quan
Chỉ một số chuyên gia được cấp phép mới được phép đặt giao dịch bảo mật cho khách hàng hoặc cung cấp tư vấn đầu tư có trả tiền theo luật chứng khoán Hoa Kỳ. Môi giới chứng khoán và cố vấn tài chính là hai chuyên gia như vậy, mặc dù họ có xu hướng phục vụ các loại khách hàng khác nhau và tập trung vào các kết quả khác nhau.
Không phải là không thể đối với một người chuyên nghiệp vừa là một nhà môi giới chứng khoán và một cố vấn tài chính cùng một lúc, hoặc cho một chuyên gia dao động giữa chỉ định này và chỉ định khác. Đặc trưng của các nhà môi giới chứng khoán và cố vấn là giấy phép Series 7, cho phép một chuyên gia đầu tư cung cấp đầy đủ các dòng chứng khoán chung cho khách hàng. Mọi thứ khác phụ thuộc vào các loại mối quan hệ được xây dựng với khách hàng của họ.
Chìa khóa chính
- Môi giới chứng khoán và cố vấn tài chính đều là chuyên gia tài chính có thể giúp khách hàng đạt được mục tiêu đầu tư của họ. Nhiệm vụ chính của người môi giới là thực hiện giao dịch, thực hiện tốt nhất, thay mặt khách hàng. Cố vấn tài chính đưa ra lời khuyên tài chính chung và cụ thể có phí và có thể quản lý tài sản của khách hàng và xây dựng danh mục đầu tư.
Môi giới chứng khoán
Một nhà môi giới chứng khoán là một chuyên gia tài chính thực hiện các giao dịch thay mặt cho khách hàng, bán lẻ hoặc tổ chức. Một nhà môi giới chứng khoán phải làm việc vì lợi ích tốt nhất của khách hàng để đạt được sự thực thi tốt nhất. Các nhà môi giới được cấp phép và phải đáp ứng các thông tin liên quan đến đạo đức và chủ đề.
Các nhà môi giới trực tuyến là các nền tảng dựa trên Internet cho phép khách hàng tự mua và bán chứng khoán. Môi giới chứng khoán không cung cấp tư vấn quản lý đầu tư hoặc quản lý danh mục đầu tư như là một phần của mô tả cơ bản của họ. Môi giới chứng khoán thường kiếm được một khoản hoa hồng trên cơ sở mỗi giao dịch, có thể được giới hạn ở một tỷ lệ cố định.
Cố vấn tài chính
Các cố vấn tài chính đang kinh doanh tư vấn tài chính và quản lý tiền thay cho khách hàng. Điều này có thể thông qua quản lý danh mục đầu tư hoặc lựa chọn các quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF mà những người khác sẽ quản lý. Các cố vấn tài chính thường sử dụng cấu trúc dựa trên phí, ví dụ như phần trăm tài sản thuộc quyền quản lý (AUM), được tính phí hàng năm. Hóa thân mới nhất của các cố vấn tài chính được gọi là cố vấn robo và xây dựng danh mục đầu tư thay mặt cho khách hàng sử dụng thuật toán.
Sự khác biệt chính
Một khác biệt pháp lý quan trọng giữa một nhà môi giới chứng khoán và một cố vấn đã đăng ký đầy đủ bản lề của từ "ủy thác". Người ủy thác là một chuyên gia quản lý tiền cho người khác, được gọi là "người thụ hưởng". Luật pháp Hoa Kỳ đặt một nghĩa vụ tích cực đối với bất kỳ ủy thác nào là đặt lợi ích của người thụ hưởng lên hàng đầu.
Theo Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940, tất cả các cố vấn đầu tư đã đăng ký (mà nhiều cố vấn tài chính) thực hiện nghĩa vụ ủy thác cho khách hàng của họ. Điều này không phải như vậy với các nhà môi giới chứng khoán. Thay vào đó, nhà môi giới chứng khoán phi ủy thác chỉ phải tuân theo tiêu chuẩn "sự phù hợp", không đòi hỏi lợi ích của khách hàng phải được đặt lên hàng đầu; môi giới chứng khoán chỉ cần cung cấp lời khuyên phù hợp với nguồn lực của khách hàng.
Có một ngoại lệ cần lưu ý: các nhà môi giới chứng khoán nợ các khoản ủy thác cho các đại lý môi giới của họ. Tư vấn đầu tư đã đăng ký không có một đại lý môi giới. Điều quan trọng cần lưu ý là một số cố vấn tài chính không phải là cố vấn đầu tư đã đăng ký; họ là những đại diện đã đăng ký làm việc cho một đại lý môi giới. Các cố vấn tài chính này bị ràng buộc bởi cùng một tiêu chuẩn phù hợp như các nhà môi giới chứng khoán, và sự khác biệt duy nhất giữa hai người có thể là giấy phép chứng khoán mà họ nắm giữ.
Sự khác biệt lớn khác là loại dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Các cố vấn tài chính thường thể hiện mình là chuyên gia tiền dịch vụ đầy đủ, nghĩa là họ cung cấp tư vấn về thuế, trợ giúp thế chấp, xây dựng ngân sách và thậm chí bán bảo hiểm. Họ có thể kiếm tiền thông qua phí, hoa hồng hoặc cả hai. Ngược lại, môi giới chứng khoán giao dịch nhiều hơn. Họ vẫn có khách hàng và có thể xây dựng các mối quan hệ lâu dài, nhưng trọng tâm là các sản phẩm chứng khoán chứ không phải các khía cạnh khác của đời sống tài chính.
Cân nhắc đặc biệt
Những loại hình giáo dục và kinh nghiệm là cần thiết?
Hầu như bất cứ ai cũng có thể trở thành một nhà môi giới chứng khoán hoặc cố vấn tài chính. Nó giúp có một bằng đại học, tốt nhất là về tài chính, kinh tế hoặc một số loại lĩnh vực liên quan. Nó cũng có thể là một điểm cộng lớn để có kinh nghiệm trước khi làm việc với các khoản đầu tư hoặc bán hàng, mặc dù đó không phải là điều kiện tiên quyết.
Yêu cầu thực sự duy nhất đối với một trong hai nghề nghiệp là vượt qua các kỳ thi giấy phép chứng khoán do Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) quản lý. Có một cái bắt; FINRA yêu cầu bạn phải có một đơn vị tài trợ trước khi bạn có thể tham dự hầu hết các kỳ thi. Điều này có nghĩa là một cố vấn hoặc nhà môi giới đầy tham vọng cần tìm một công ty để tài trợ cho họ.
Giấy phép chứng khoán phổ biến bao gồm:
- Sê-ri 6, cho phép khả năng giao dịch với các quỹ tương hỗ Sê-ri 22, cho phép khả năng đối phó với các chương trình tham gia trực tiếp. Sê-ri 7, phổ biến nhất và bao gồm nhiều loại chứng khoán. Sê-ri 65, được hầu hết các tiểu bang yêu cầu dành cho những người muốn làm cố vấn đầu tư Series 63, được một số tiểu bang yêu cầu cho tình trạng đại diện đã đăng ký chính thức Series 66, bao gồm các bài kiểm tra 63 và 65 mà không lặp lại tài liệu Series 7
Kỳ thi FINRA không miễn phí. Hầu hết chi phí từ $ 100 đến $ 305 mỗi lần thử, nhưng chúng không quá khó để vượt qua. FINRA tạo tài liệu học tập của riêng mình và hầu hết các cá nhân chỉ phải học trong vài tháng để vượt qua Series 7, điều mà nhiều người coi là bài kiểm tra khó nhất.
Nó cũng là bắt buộc cho các cố vấn và môi giới để phát triển các kỹ năng giao tiếp và giao tiếp hiệu quả. Thành công và thất bại phụ thuộc vào khả năng tiếp thị, tìm kiếm khách hàng và sau đó giải thích các chủ đề tài chính phức tạp theo cách tiêu hóa.
Cân bằng giữa công việc và cuộc sống như thế nào?
Tóm lại, các nhà môi giới chứng khoán và cố vấn tài chính có lịch trình rất linh hoạt và tận hưởng sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống. Một số lượng lớn trong số họ làm việc độc lập và lập lịch trình riêng của họ. Ngay cả những người làm việc cho các công ty và có giờ làm việc cũng có thể tự quyết định tương đối.
Tuy nhiên, coi chừng tâm lý "cỏ luôn xanh hơn". Những năm đầu tiên với tư cách là một nhà môi giới hoặc cố vấn thường được trả lương thấp và thời gian dài cho đến khi một cuốn sách kinh doanh được thành lập. Nhiều người trong lĩnh vực này không tồn tại trong giai đoạn giới thiệu này và những người thường đến vào cuối tuần hoặc làm việc muộn vào ban đêm để phù hợp với lịch trình của khách hàng.
Những ý kiến khác
Triển vọng cho ngành
Mặc dù ngành công nghiệp tài chính dự kiến sẽ phát triển trong thập kỷ tới, bản chất của sự nghiệp tư vấn đầu tư đang thay đổi. Thị trường đang có xu hướng tránh xa các dịch vụ tư vấn cổ điển, dựa trên phí và chuyển sang các lựa chọn thay thế từ xa, thậm chí tự động và rẻ hơn. Robo-cố vấn và môi giới trực tuyến làm cho việc nhận tư vấn đầu tư dễ dàng hơn bao giờ hết. Nhiều lựa chọn hơn là tốt cho người tiêu dùng, nhưng họ đặt ra một sự ép buộc đối với các nhà môi giới và cố vấn.
Các nhà môi giới chứng khoán và cố vấn tài chính thành công trong thế kỷ hai mươi mốt cần phải có kế hoạch đối phó với sự thay đổi động lực dịch vụ, cho dù bằng cách nắm lấy các nền tảng mới hoặc tạo ra sự khác biệt rõ ràng về dịch vụ giá trị gia tăng.
Là một môi giới chứng khoán so với một cố vấn tài chính
Có rất nhiều sự giao thoa giữa hai ngành nghề này. Một nhà môi giới chứng khoán thành công có thể có thể là một cố vấn tài chính thành công và ngược lại, ngay cả khi cơ sở khách hàng mục tiêu có một chút khác biệt.
Những người thích các chiến lược toàn diện, có tầm ảnh hưởng lớn có thể thích xây dựng các kế hoạch tài chính đầy đủ dịch vụ hơn là chỉ bán chứng khoán. Ngược lại, môi giới chứng khoán phù hợp hơn cho những người thích tập trung hẹp vào các sản phẩm thị trường.
Cả hai công việc đều đòi hỏi và đòi hỏi nhiều kỹ năng tự tiếp thị, chủ động và kỹ năng giao tiếp mạnh mẽ. Quyết định tốt nhất có thể được đưa ra trên cơ sở thoải mái, với một người sử dụng lao động hơn là tiêu đề cụ thể gắn liền với công việc.
