Mua rơm là gì?
Mua rơm là khi một cá nhân thực hiện mua hàng thay mặt cho một người nào đó, người khác sẽ không thể mua hàng và người mua này không có ý định sử dụng hoặc kiểm soát mặt hàng đã mua. Trong nhiều trường hợp, mua rơm là một hoạt động bất hợp pháp.
Liên quan đến gian lận thế chấp, người mua rơm là những người xin vay tiền được sử dụng bởi thủ phạm gian lận để có được các khoản thế chấp và được sử dụng để ngụy trang cho người mua thực sự hoặc bản chất thực sự của giao dịch.
Chìa khóa chính
- Mua rơm là việc sử dụng một tên cá nhân hoặc hư cấu khác để mua hàng hóa. Các đặc điểm được Fannie Mae xác định cho người mua rơm là chữ ký không nhất quán được tìm thấy trong hồ sơ, xu hướng chọn cho vay với mặc định thanh toán sớm, v.v. Mua rơm được coi là một hoạt động bất hợp pháp.
Hiểu về mua rơm
Mua rơm có thể diễn ra trong một loạt các tình huống. Chẳng hạn, nếu có những hạn chế pháp lý đối với một người ngăn họ mua một loại tài sản cụ thể hoặc bảo mật, họ có thể thuê một người mua rơm để mua hàng thay cho họ. Chẳng hạn, nếu một công dân Trung Quốc bị hạn chế mua bất động sản ở nước ngoài, họ có thể thuê một đại lý để phá vỡ quy định đó.
Một người mua rơm cũng có thể đề cập đến việc tạo ra một người hư cấu, người sẽ xuất hiện để mua hoặc nhận một khoản vay, ví dụ như trong trường hợp được gọi là "khoản vay không khí", trong đó một người môi giới vô đạo đức có được thế chấp bằng ống hút tên người mua trên một tài sản không tồn tại để thu tiền cho vay bất hợp pháp.
Theo Fannie Mae, những người mua rơm muốn thực hiện gian lận thế chấp có thể có các đặc điểm sau:
- Các khoản thanh toán thế chấp được thực hiện bởi một thực thể không phải là người vay. Khoản vay thường là khoản thanh toán sớm mặc định Người mua nhà thời gian đầu tiên với chi phí nhà ở tăng đáng kể. Người mua không có ý định chiếm dụng, đi lại không thực tế, quy mô hoặc tình trạng tài sản, v.v. có thể sử dụng (giao dịch dài tay) Quyền sử dụng hợp đồng "Tấm nồi hơi" với phần giới hạn không phản ánh một cuộc đàm phán thực sự Giới thiệu, tiết kiệm và / hoặc các mẫu tín dụng không phù hợp với hồ sơ chung của người nộp đơn Tỷ lệ cho vay / giá trị cao (LTV), dự trữ hạn chế và / hoặc nhượng bộ do người bán trả tiền Chữ ký không tồn tại được tìm thấy trong toàn bộ tập tin Sử dụng quỹ quà tặng để thanh toán xuống và / hoặc đóng chi phí, đóng góp của người vay tối thiểu Tiêu đề cho tài sản được chuyển sau khi kết thúc bán hàng
Ví dụ về mua rơm
Một loại mua rơm là một hình thức lừa đảo thế chấp, trong đó "người mua rơm" áp dụng thế chấp cho một tài sản mà người khác thực sự sẽ kiểm soát và sống. Người mua rơm thường có tín dụng tốt hơn, vì vậy anh ta hoặc cô ta đặt ra người mua và được chấp thuận cho vay. Một giải thưởng tiền tệ thường được cung cấp cho người mua rơm để đổi lấy sự tham gia của anh ta hoặc cô ta trong vụ lừa đảo.
Mua rơm cũng được sử dụng để mua xe. Một cá nhân không thể mua xe vì một số lý do, chẳng hạn như tín dụng kém, sử dụng dịch vụ của một cá nhân khác để mua. Sau khi bán, cá nhân đầu tiên trở thành người dùng chính của xe và chịu trách nhiệm thanh toán khoản vay.
Sự sắp xếp cũng có thể xảy ra theo cách ngược lại. Các đại lý có thể bắt đầu mua rơm bằng cách thuyết phục một người có tín dụng xấu đăng ký khoản vay thông qua một cá nhân khác. Mua rơm do đại lý khởi xướng có thể dẫn đến lừa đảo trong đó hợp đồng mua bán có lãi suất cao. Những thỏa thuận như vậy thường được coi là bất hợp pháp nhưng chúng có thể là hợp pháp trong một số trường hợp. Ví dụ: nếu người đồng ký tên mua hàng là một cá nhân có tín dụng tốt, thì sự sắp xếp được coi là hợp pháp.
