Thư tín dụng tổng hợp là gì?
Thư tín dụng tổng hợp (SLC) là một công cụ có thể thương lượng được tài trợ trước, đảm bảo thanh toán được chỉ định sẽ được đưa ra. Thư tín dụng có thể được cấu trúc theo nhiều cách khác nhau. Nói chung, các loại thư tín dụng khác nhau có thể được nhóm thành hai loại: tài trợ và không có ngân sách.
Chìa khóa chính
- Thư tín dụng tổng hợp là thư tín dụng mà ngân hàng đã tài trợ trước ngày kết thúc, thay vì khi rút tiền khi cần thiết. Các khoản tín dụng được xem là rủi ro thấp hơn thư tín dụng thông thường vì chúng thường loại bỏ rủi ro đối tác. Tất cả các loại thư tín dụng được sử dụng rộng rãi trong thương mại quốc tế. Một người bán có thể yêu cầu SLC vì nó có nhiều lợi thế quản lý rủi ro so với thư tín dụng tiêu chuẩn, không có ngân sách.
Hiểu thư tín dụng tổng hợp
Thư tín dụng thường được cung cấp dưới dạng các công cụ không có khả năng thương lượng. Những công cụ này cung cấp sự hỗ trợ từ ngân hàng, cung cấp một dòng tài trợ thứ hai giúp đảm bảo thanh toán của người mua cho người bán. Một thư tín dụng tổng hợp mô phỏng một dòng tín dụng tiêu chuẩn, không có ngân sách nhưng đòi hỏi một mối quan hệ sâu sắc hơn với các điều khoản phức tạp hơn. Thư tín dụng tổng hợp được tài trợ hoàn toàn bằng tiền được phân bổ vào một tài khoản được chỉ định khi thư tín dụng được ký thay vì được thực hiện.
Thư tín dụng tổng hợp cũng có thể được gọi là thư tín dụng chứng từ được tài trợ đầy đủ. Việc thiết lập một thư tín dụng được tài trợ đầy đủ có thể có khả năng đi kèm với phí tài khoản riêng hoặc có thể một số tiền lãi tích lũy trong khi tiền được giữ.
Toàn diện, thư tín dụng được sử dụng rộng rãi trong thương mại quốc tế. Loại thư tín dụng yêu cầu thường sẽ được quyết định bởi người bán. Một số người bán có thể chấp nhận thư tín dụng chưa hoàn thành trong khi những người khác yêu cầu thư tín dụng tổng hợp được tài trợ. Bằng cách dựa vào thư tín dụng, người bán có thể đảm bảo rằng họ nhận được tiền của người mua đúng hạn và đúng số tiền. Nếu người mua không thể hoàn thành đầy đủ việc mua, ngân hàng sẽ chi trả toàn bộ hoặc số tiền còn lại.
Rủi ro
Thư tín dụng tổng hợp cung cấp một mức độ thanh khoản và đảm bảo cao hơn nữa bởi vì các khoản tiền đã được ngân hàng sắp xếp trước. Điều này giúp làm cho các quỹ có sẵn ngay lập tức. Do đó, thư tín dụng tổng hợp có hiệu quả loại bỏ mọi rủi ro đối tác cho người bán trong giao dịch.
Thư tín dụng tổng hợp được sử dụng rộng rãi trong thương mại quốc tế để tạo thuận lợi cho thương mại giữa các nhà nhập khẩu, xuất khẩu và trung gian. Ngoài rủi ro đối tác, các rủi ro khác mà SLC giúp giảm thiểu có thể bao gồm rủi ro tiền tệ, rào cản ngôn ngữ và các vấn đề thuế xuyên biên giới.
Nhận thư tín dụng
Các doanh nghiệp lớn được thành lập liên quan đến thương mại quốc tế trên toàn cầu thường sẽ có mối quan hệ chặt chẽ với một tổ chức tài chính xử lý thư tín dụng của họ. Tất cả các loại thư tín dụng là một hình thức cho vay. Điều này đòi hỏi một doanh nghiệp phải đáp ứng các tiêu chuẩn cung cấp tín dụng cụ thể. Như vậy, có được thư tín dụng có thể liên quan đến một cuộc điều tra tín dụng thương mại và / hoặc báo cáo tín dụng.
Điểm tín dụng thương mại khác với điểm tín dụng cá nhân ở chỗ nhiều doanh nghiệp lớn được các cơ quan xếp hạng tín dụng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp. Mối quan hệ được phát triển với một thư tín dụng của nhà cung cấp tín dụng thường là tốt nhất vì tổ chức tài chính có khả năng có thể sử dụng một tài khoản duy nhất để quản lý bất kỳ thư phát hành tín dụng nào được tài trợ và không được cấp phép.
Nhiều công ty lớn có hoạt động đa quốc gia thường sẽ làm việc với một ngân hàng quốc tế lớn có thể tạo điều kiện cho việc xử lý nhanh chóng và hiệu quả ở nhiều quốc gia. Thư tín dụng tổng hợp đặc biệt hữu ích trong vấn đề này vì ngân hàng quản lý hoạt động giao dịch và tiền có sẵn để kết xuất ngay lập tức.
Các loại thư tín dụng khác nhau
Một số loại thư tín dụng và thư tín dụng khác nhau tồn tại. Nói chung, tất cả các loại thư tín dụng sẽ được tài trợ hoặc không được cấp. Ngoài ra, thư tín dụng cũng có thể được dán nhãn hoặc cấu trúc như:
- Thư tín dụng thương mại: Doanh nghiệp có mối quan hệ với ngân hàng thực hiện thanh toán trực tiếp cho người bán. Thư tín dụng tạm thời (SLOC): Chỉ yêu cầu ngân hàng thanh toán cho người thụ hưởng / người bán nếu người mua nhận được thư không thể thực hiện được. tín dụng: Giống như một dòng tín dụng quay vòng. Cho phép một loạt các lần rút tiền đối với một giới hạn được chỉ định. Thư tín dụng đã được xác nhận: Cung cấp bảo lãnh bổ sung từ ngân hàng thứ hai. Đối với những người muốn giảm thiểu rủi ro đối tác hơn nữa. Thư tín dụng có thể thay đổi: Có thể thay đổi thư tín dụng bất kỳ lúc nào. Thư tín dụng có thể thay đổi: Không thể thay đổi thư tín dụng có thể được thực hiện mà không cần sự chấp thuận của tất cả các bên liên quan.Red mệnh đề tín dụng: Cung cấp một số khoản thanh toán tạm ứng. Thư tín dụng điều khoản xanh: Cung cấp thanh toán sau khi giao tiếp lưu kho được chỉ định.
Ví dụ thực tế về thư tín dụng tổng hợp
Một ngân hàng quốc tế lớn có thể cung cấp thư tín dụng cho người mua ở các thị trường bên ngoài quốc gia của họ, do những người mua này có thể gặp khó khăn khi tự mình nhận được tín dụng quốc tế. Một công ty Mỹ làm một số lượng lớn doanh nghiệp ở Trung Quốc chẳng hạn, có thể muốn làm việc với một ngân hàng Trung Quốc để quản lý thư thỏa thuận tín dụng của họ. Bằng cách phát hành thư tín dụng cho các công ty Mỹ, ngân hàng Trung Quốc có thể giúp các nhà nhập khẩu trong nước giảm thiểu rủi ro quốc gia. Sự sắp xếp này cũng có thể làm giảm rủi ro tín dụng và rủi ro tiền tệ cho các bên liên quan.
